Ипотека на земельный участок в Сбербанке имеет ряд отличительных особенностей и обусловлено это исключительно типом недвижимости, которую заемщик приобретает на ссуженные кредитором средства. В то же время данный вид ипотечного кредитования во многом схож с другими видами ипотеки, оформляемой для покупки жилья, так как конечной целью приобретения земли является строительство на ней дома, предназначенного для постоянного проживания. Рассмотрим, в чем особенности такой ипотеки и на каких условиях можно оформить кредит.
Основные условия
Иногда обстоятельства складываются таким образом, что благоустроенная квартира пусть даже в новостройке, не подходит семье заемщика по площади или местонахождению и ему требуется другое жилье, например, загородный дом. Проблему реально решить двумя способами: купить готовый дом или построить его самостоятельно.
В последнем случае первоначально необходимо обзавестись землей, на которой разрешено возводить индивидуальные жилые строения. Именно на этом этапе может потребоваться кредит для покупки земли.
И вот в чем они заключаются:
- Будущий участок не должен находиться в водоохраной или лесной зоне;
- Площадь объекта не может составлять менее 600 квадратных метров (6 соток);
- Земельный объект должен соответствовать определенному назначению, предполагающему возможность возведения на нем жилого строения (земли сельскохозяйственного назначения не подойдут);
- Земля не может принадлежать государству и иметь нескольких владельцев;
- Обязательно наличие подведенных к участку коммуникаций и подъездных путей;
- Показатель удаленности приобретаемого объекта от ближайшего отделения кредитной организации не может превышать 100 километров;
- В отношении земельного участка не должно быть зарегистрировано никаких обременений (например, ипотеки, аренды, залога, ареста и др.).
Если же заемщик планирует покупать именно земельный объект, условия кредитования в данном случае будут сводиться к следующим:
- Максимальный период погашения ипотеки ограничен 30 годами;
- Величина кредита не превышает 75 % стоимости кредитуемого объекта, то есть стоимости того, участка, который намеревается приобрести заемщик;
- Первоначальный платеж по ипотеке устанавливливается в размере не менее 25 %;
- Минимум ссуженных средств составляет 300 тысяч рублей, максимум ограничен 30 миллионами рублей;
- Ставка по кредиту варьируется в зависимости от программы кредитования и в среднем составляет 9,5 % годовых.
Особенности кредитования и требования к заемщикам
Описанные выше условия усугубляются характерными особенностями данного вида займа. Так, например, если заемщик планирует купить земельный участок в ипотеку Сбербанка, нужно быть готовым к тому, что:
- Процентная ставка по кредиту может быть выше обычной ставки, предусмотренной для заемщиков, приобретающих жилые помещения;
- Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка будет представлять собой длительный и трудоемкий процесс, в ходе которого специалисту придется учитывать множество факторов, влияющих на конечный результат, в том числе: степень развитости инфраструктуры в районе, где находится участок земли, удаленность объекта от города, площадь и другие особенности.
- Приобретенный участок в обязательном порядке придется передать в залог кредитной организации, а после возведения на нем строения, последнее автоматически попадет под обременение;
- Землю придется застраховать, если объект расположен в местности со сложными климатическими условиями, например, в районе, подверженном стихийным бедствиям (землетрясениям, наводнениям, оползням и др.).
- Возможно потребуется созаемщик или поручитель. Первым в обязательном порядке становится официальный супруг при условии отсутствия брачного договора, второй привлекается в качестве дополнительной гарантии возврата ссуженных средств.
Теперь поговорим о том, каким должен быть клиент Сбербанка. Требования к заемщику в рамках ипотечного кредитования на покупку земли в целом соответствуют общим, что предполагает:
- наличие гражданства и прописки (временной либо постоянной);
- соответствие возрастным ограничениям, согласно которым на дату подачи заявки гражданин не может быть моложе 21 года, а на дату выплаты кредита старше 75 лет;
- наличие подтвержденного дохода, а также стажа не менее 6 месяцев у текущего работодателя и 1 года за последние 5 лет;
- наличие положительной кредитной истории.
Документы
Чтобы заемщик соответствовал представлению кредитора о благонадежном добросовестном клиенте, последний должен предоставить документы из следующего перечня:
- заверенная копия трудовой книжки, трудового договора или контракта;
- справка формы 2-НДФЛ;
- справка из ПФР о величине назначенных выплат (если заемщик является пенсионером);
- копия декларации о доходах (актуально для граждан, самостоятельно декларирующих свой доход, например, для предпринимателей или лиц, занимающихся частной практикой);
- справка или иной документ, содержащий сведения о назначенных заемщику социальных выплатах.
Кроме того, шансы на одобрение большей суммы кредита значительно повышаются, если клиент предоставляет сведения о величине дополнительных доходов.
В данном случае Сбербанком учитываются следующие виды поступлений:
- арендная плата, получаемая от передачи в пользование третьих лиц объектов недвижимости. Для подтверждения дохода заемщик должен предоставить декларацию формы 3-НДФЛ;
- гонорары, получаемые за использование другими лицами интеллектуальной собственности заемщика (можно предоставить патент или авторский договор).
- доход, полученный за исполнение обязательств по гражданско-правовым договорам (в подтверждение предоставляется декларация 3-НДФЛ).
- пособия, назначенные и выплачиваемые государством (потребуется справка из государственного учреждения соответствующего содержания).
- пассивный доход, получаемый от владения активами, например, доход по акциям, облигациям, проценты от вкладов.
Это то, что требуется для рассмотрения заявки и одобрения максимально возможной суммы кредита. Кроме этого, если ипотека под залог земельного участка будет одобрена, Сбербанк в обязательно порядке истребует документы на кредитуемый объект.
Возможности и перспективы
Сбербанк – не единственная кредитная организация, которая позволяет оформить ипотеку на приобретение земли. Подобные предложения под аналогичный и даже меньший процент можно найти во многих банках. Однако, если рассматривать отзывы действующих и потенциальных ипотечных заемщиков, можно сделать ряд выводов относительно оформления ипотеки на землю.
К примеру, после тщательного мониторинга предложений, имеющихся на рынке ипотечного кредитования, многие клиенты приходят к выводу о том, что при стоимости земельного участка менее полумиллиона рублей, целесообразнее оформить кредит на любые цели, а при большей стоимости земли выгоднее брать именно ипотеку. Столь негативный настрой потенциальных заемщиков связан с необходимостью сбора объемного пакета документов на землю, оформлением страховки и привлечением поручителей.
Что касается Сбербанка, то здесь проблем возникает гораздо меньше. Пакет документов мало чем отличается от общепринятого, страховка требуется только в отдельных случаях, а поручитель привлекается по желанию заемщика либо тогда, когда платежеспособность клиента вызывает сомнения у кредитора.
Загрузка...
