Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке на апартаменты в 2020 году.

Ипотека на апартаменты в Сбербанке стремительно набирает популярность среди широких масс. Если раньше такой тип недвижимости был доступен только для элиты и бизнес-клиентов, то теперь банк дает зеленый свет и обычным заемщикам. Многие из нас лишь примерно представляют себе, что такое апартаменты. Давайте вместе разберемся, что это за новое явление на рынке недвижимости, и чем оно привлекательно. Узнаем, выдает ли Сбербанк кредиты на покупку апартаментов.

Апартаменты как новый формат недвижимости

На современном российском рынке апартаменты — это квартиры в домах нежилого фонда. Юридически это нежилое помещение, но по факту его можно использовать для проживания, поскольку оно отвечает всем признакам квартиры: наличие инженерных коммуникаций, кухни, санузла.

Причина появления на рынке такой недвижимости кроется к том, что жилые застройки окупаются быстрее, нежели коммерческие проекты. В условиях нехватки земель под жилищную застройку девелоперы нашли такой выход как возведение жилых апарт-комплексов.

Преимущества апартаментов

Вот несколько причин, по которым обычные люди отдают предпочтение апартаментам вместо обычной квартиры:

1. Архитектурные фишки. Если для квартир установлены строгие требования, то в апартаментах возможен полет дизайнерской мысли (несколько уровней, остекление в пол, наличие террасы, лофты, студии и т.п.).
2. Близость к бизнес-центрам. Это важно для тех, кто хочет перебраться поближе к работе. Зачастую, апартаменты продаются в самом деловом комплексе.
3. Апартаменты можно приобрести по договору долевого участия в строительстве, в результате чего права дольщика будут защищены.
4. Новые стандарты обслуживания. Если в обычном доме управляющая организация ограничивается лишь текущим ремонтом, то в люксовом апарт-комплексе можно рассчитывать на расширенный сервис (клининговая служба, круглосуточный ресепшн).
5. Относительно низкая цена. Апартаменты бывают не только премиум класса, но и эконом. Цена на них минимум на 15 % ниже по сравнению со стоимостью аналогичных квартир.

Обратная сторона медали

Вместе с тем, апартаменты имеют и свои недостатки, к числу которых относят:

1. Скудная социальная инфраструктура. В отличие от жилой застройки к такой недвижимости не предъявляется обязательных требований о наличии в зоне досягаемости социальных объектов (детские сады, школы, детские площадки, больницы, магазины, общественный транспорт).
2. Невозможность постоянной регистрации. Прописаться можно только временно, сроком на 5 лет, с последующим продлением. Это в случае, если земля выдавалась для размещения зданий гостиничного типа. Если же земля выделена под деловую застройку, то любая прописка будет невозможна.
3. Повышенный размер коммунальных платежей и налога на имущество, поскольку недвижимость относится к разряду коммерческой.
4. Невозможность получить налоговый вычет, т.к. приобретаемое помещение юридически нежилое.
5. Государственное субсидирование при покупке апартаментов не предусмотрено. Не получится реализовать маткапитал, жилищные субсидии молодым семьям, оформить льготную ипотеку при рождении второго и последующих детей.
6. Апарт-недвижимость не подчиняется санитарным правилам и ГОСТам, которые установлены для жилых помещений (шумоизоляция, освещенность).
7. Слабая законодательная база. Если интересы жителей многоквартирного дома регулируются жилищным законодательством, то апартаменты занимают промежуточную нишу между коммерческой и гостиничной недвижимостью, и прямого правового регулирования по такой недвижимости просто-напросто нет.

Кому подойдут апартаменты

Казалось бы, такой тип недвижимости больше подходит для деловых людей, желающих жить ближе к центру. Или же данный метраж будет интересен для людей, не желающих обзаводиться семьей.

То есть можно смело резюмировать, что апарт-жилье подойдет для любой целевой аудитории. Все зависит от расположения и класса строящихся комплексов.

Возможно ли получить ипотеку от Сбербанка на апартаменты

С 2017 года банк предоставляет частным клиентам ипотечные кредиты для приобретения апартаментов. Такую недвижимость можно купить в строящемся объекте по договору долевого участия в строительстве либо в уже готовой новостройке.

Условия кредитования

Итак, на сегодняшний день Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы для приобретения апарт-недвижимости:

•  Приобретение новостройки. Данный кредит подразумевает:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. рублей, максимальная – не выше 85 % от стоимости недвижимости (90 % для зарплатных клиентов в рамках акции, длящейся до 20.01.2020 года);
  • Первоначальный взнос:
    • 15 % для любых заемщиков;
    • 10 % зарплатным клиентам (акция до 20.01.2020 года);
    • 30 % взноса, если заемщик не подтверждает трудоустройство и заработок (акция до 20.01.2020 года).
  • Наибольший срок 30 лет, а если кредит оформляется сроком до 12 лет действуют специальные пониженные ставки от застройщика.
  • Недвижимость приобретается только у аккредитованного застройщика, и только на стадии строительства.
  • Базовая процентная ставка составляет 8,9 %. Но застройщики, участвующие в программе субсидирования, предлагают клиентам пониженные процент:
    • при оформлении кредита на срок до 7 лет – 6,7%;
    • на срок от 7 до 12 лет – 7,4 %;
    • иные застройки, участвующие в программе, вне зависимости от срока кредитования (от 12 до 30 лет) – 7,9%.

Далее перечислены надбавки:

• • 0,3 % — для заемщиков, не подтвердивших занятость и доходность;
  • — 0,4 % — при первоначальном взносе менее 20 %;
  • — 0,5 % — для незарплатных клиентов;
  • — 1% — в случае отказа от личного страхования.
• Обеспечение. До сдачи дома в залог банку передаются права требования по договору долевого строительства. В качестве дополнительного обеспечения допускается привлечение поручителей или залог иной недвижимости. После сдачи дома в залог банку передается сама недвижимость, под которую выдана ипотека.
• Возможна выдача кредитных средств сразу или по частям.

Условия здесь таковы:

• сумма кредита от 500 тыс. до 10 млн. рублей (но в пределах 60 % стоимости залоговой недвижимости);
•  срок до 20 лет;
• в качестве залогового обеспечения принимаются квартиры, частные дома, таун-хаусы, гаражные боксы, земля;
• ставка по кредиту 11,3% (надбавки: + 0,5 % — для незарплатных клиентов, + 1 % — отказавшимся от личного страхования);
• кредит предоставляется одной суммой.

Какие документы нужны банку

Для получения ипотеки на апартаменты необходимо предоставить стандартный пакет документов:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Свидетельство временной регистрации по месту фактического проживания (если таковая имеется).
3. Документы о размере дохода и трудоустройстве (копия трудовой книжки, справка из налоговой и от работодателя, справка о размере начисляемой пенсии). Документы о финансовом положении можно не предъявлять, если клиент получает зарплату через Сбербанк.
4. Документы о семейном положении.
5. Подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка по счету).
6. Документы по недвижимости:

• если в залог передается собственная недвижимость:
  • первичный документ, по которому недвижимость перешла в собственность (договор, свидетельство о наследстве и пр.);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • согласие супруга на передачу имущества в залог, либо нотариальное заявление о том, что на момент получения недвижимости заемщик в браке не состоял;
  • справка о зарегистрированных лицах;
  • оценка;
  • страховой полис.
• если речь идет о строящихся апартаментах, то документы предоставляются уже после окончательного одобрения заявки (договор долевого участия), а оценка и страхование производятся после сдачи апартаментов.

Порядок получения ипотечного кредита на строящиеся апартаменты

Оформление ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

1. Подбор недвижимости. На онлайн сервис Домклик представлено много акционных предложений от застройщиков.
2. Оформление заявки (лично или через интернет).
3. После первичного одобрения заявки собираем необходимые документы (финансовое положение, трудоустройство, документы по личной недвижимости, передаваемой в залог).
4. Когда кредит официально одобрен, настает очередь подписания бумаг. Заключается кредитный договор с банком и долевой договор с застройщиком. Также на этом этапе в банк вносится первоначальный взнос.
5. Договор долевого инвестирования необходимо зарегистрировать в Росреестре. Одновременно заемщик передает банку в залог права требования по такому договору, что также фиксируется в регистрирующем органе. После регистрации застройщику на счет перечисляется первая часть кредитных средств. Вторая часть средств поступит в срок, указанный в долевом договоре.
6. После окончания строительства апартаменты предоставляются дольщику по передаточному акту, а вместе с ним передается акт ввода дома в эксплуатацию и техническая документация на недвижимость.
7. Новые апартаменты оцениваются специалистом на предмет рыночной стоимости. Услуга заказывается заемщиком и им же оплачивается.
8. Со всеми документами по недвижимости и готовым оценочным отчетом необходимо подойти в банк, где будет составлен договор залога недвижимости.
9. Регистрация права собственности заемщика и ипотеки банка на апартаменты в Росреестре.
10. Страховка недвижимости.