Ипотека на апартаменты в Сбербанке стремительно набирает популярность среди широких масс. Если раньше такой тип недвижимости был доступен только для элиты и бизнес-клиентов, то теперь банк дает зеленый свет и обычным заемщикам. Многие из нас лишь примерно представляют себе, что такое апартаменты. Давайте вместе разберемся, что это за новое явление на рынке недвижимости, и чем оно привлекательно. Узнаем, выдает ли Сбербанк кредиты на покупку апартаментов.
Апартаменты как новый формат недвижимости
На современном российском рынке апартаменты — это квартиры в домах нежилого фонда. Юридически это нежилое помещение, но по факту его можно использовать для проживания, поскольку оно отвечает всем признакам квартиры: наличие инженерных коммуникаций, кухни, санузла.
Причина появления на рынке такой недвижимости кроется к том, что жилые застройки окупаются быстрее, нежели коммерческие проекты. В условиях нехватки земель под жилищную застройку девелоперы нашли такой выход как возведение жилых апарт-комплексов.
Преимущества апартаментов
Вот несколько причин, по которым обычные люди отдают предпочтение апартаментам вместо обычной квартиры:
- Архитектурные фишки. Если для квартир установлены строгие требования, то в апартаментах возможен полет дизайнерской мысли (несколько уровней, остекление в пол, наличие террасы, лофты, студии и т.п.).
- Близость к бизнес-центрам. Это важно для тех, кто хочет перебраться поближе к работе. Зачастую, апартаменты продаются в самом деловом комплексе.
- Апартаменты можно приобрести по договору долевого участия в строительстве, в результате чего права дольщика будут защищены.
- Новые стандарты обслуживания. Если в обычном доме управляющая организация ограничивается лишь текущим ремонтом, то в люксовом апарт-комплексе можно рассчитывать на расширенный сервис (клининговая служба, круглосуточный ресепшн).
- Относительно низкая цена. Апартаменты бывают не только премиум класса, но и эконом. Цена на них минимум на 15 % ниже по сравнению со стоимостью аналогичных квартир.
Обратная сторона медали
Вместе с тем, апартаменты имеют и свои недостатки, к числу которых относят:
- Скудная социальная инфраструктура. В отличие от жилой застройки к такой недвижимости не предъявляется обязательных требований о наличии в зоне досягаемости социальных объектов (детские сады, школы, детские площадки, больницы, магазины, общественный транспорт).
- Невозможность постоянной регистрации. Прописаться можно только временно, сроком на 5 лет, с последующим продлением. Это в случае, если земля выдавалась для размещения зданий гостиничного типа. Если же земля выделена под деловую застройку, то любая прописка будет невозможна.
- Повышенный размер коммунальных платежей и налога на имущество, поскольку недвижимость относится к разряду коммерческой.
- Невозможность получить налоговый вычет, т.к. приобретаемое помещение юридически нежилое.
- Государственное субсидирование при покупке апартаментов не предусмотрено. Не получится реализовать маткапитал, жилищные субсидии молодым семьям, оформить льготную ипотеку при рождении второго и последующих детей.
- Апарт-недвижимость не подчиняется санитарным правилам и ГОСТам, которые установлены для жилых помещений (шумоизоляция, освещенность).
- Слабая законодательная база. Если интересы жителей многоквартирного дома регулируются жилищным законодательством, то апартаменты занимают промежуточную нишу между коммерческой и гостиничной недвижимостью, и прямого правового регулирования по такой недвижимости просто-напросто нет.
Кому подойдут апартаменты
Казалось бы, такой тип недвижимости больше подходит для деловых людей, желающих жить ближе к центру. Или же данный метраж будет интересен для людей, не желающих обзаводиться семьей.
То есть можно смело резюмировать, что апарт-жилье подойдет для любой целевой аудитории. Все зависит от расположения и класса строящихся комплексов.
Возможно ли получить ипотеку от Сбербанка на апартаменты
С 2017 года банк предоставляет частным клиентам ипотечные кредиты для приобретения апартаментов. Такую недвижимость можно купить в строящемся объекте по договору долевого участия в строительстве либо в уже готовой новостройке.
Условия кредитования
Итак, на сегодняшний день Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы для приобретения апарт-недвижимости:
- Приобретение новостройки. Данный кредит подразумевает:
- Минимальная сумма от 300 тыс. рублей, максимальная – не выше 85 % от стоимости недвижимости (90 % для зарплатных клиентов в рамках акции, длящейся до 20.01.2020 года);
- Первоначальный взнос:
- 15 % для любых заемщиков;
- 10 % зарплатным клиентам (акция до 20.01.2020 года);
- 30 % взноса, если заемщик не подтверждает трудоустройство и заработок (акция до 20.01.2020 года).
- Наибольший срок 30 лет, а если кредит оформляется сроком до 12 лет действуют специальные пониженные ставки от застройщика.
- Недвижимость приобретается только у аккредитованного застройщика, и только на стадии строительства.
- Базовая процентная ставка составляет 8,9 %. Но застройщики, участвующие в программе субсидирования, предлагают клиентам пониженные процент:
- при оформлении кредита на срок до 7 лет – 6,7%;
- на срок от 7 до 12 лет – 7,4 %;
- иные застройки, участвующие в программе, вне зависимости от срока кредитования (от 12 до 30 лет) – 7,9%.
Далее перечислены надбавки:
- 0,3 % — для заемщиков, не подтвердивших занятость и доходность;
- — 0,4 % — при первоначальном взносе менее 20 %;
- — 0,5 % — для незарплатных клиентов;
- — 1% — в случае отказа от личного страхования.
- Обеспечение. До сдачи дома в залог банку передаются права требования по договору долевого строительства. В качестве дополнительного обеспечения допускается привлечение поручителей или залог иной недвижимости. После сдачи дома в залог банку передается сама недвижимость, под которую выдана ипотека.
- Возможна выдача кредитных средств сразу или по частям.
Условия здесь таковы:
- сумма кредита от 500 тыс. до 10 млн. рублей (но в пределах 60 % стоимости залоговой недвижимости);
- срок до 20 лет;
- в качестве залогового обеспечения принимаются квартиры, частные дома, таун-хаусы, гаражные боксы, земля;
- ставка по кредиту 11,3% (надбавки: + 0,5 % — для незарплатных клиентов, + 1 % — отказавшимся от личного страхования);
- кредит предоставляется одной суммой.
Какие документы нужны банку
Для получения ипотеки на апартаменты необходимо предоставить стандартный пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство временной регистрации по месту фактического проживания (если таковая имеется).
- Документы о размере дохода и трудоустройстве (копия трудовой книжки, справка из налоговой и от работодателя, справка о размере начисляемой пенсии). Документы о финансовом положении можно не предъявлять, если клиент получает зарплату через Сбербанк.
- Документы о семейном положении.
- Подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка по счету).
- Документы по недвижимости:
- если в залог передается собственная недвижимость:
- первичный документ, по которому недвижимость перешла в собственность (договор, свидетельство о наследстве и пр.);
- выписка из ЕГРН;
- техпаспорт;
- согласие супруга на передачу имущества в залог, либо нотариальное заявление о том, что на момент получения недвижимости заемщик в браке не состоял;
- справка о зарегистрированных лицах;
- оценка;
- страховой полис.
- если речь идет о строящихся апартаментах, то документы предоставляются уже после окончательного одобрения заявки (договор долевого участия), а оценка и страхование производятся после сдачи апартаментов.
Порядок получения ипотечного кредита на строящиеся апартаменты
Оформление ипотечного кредита проходит в несколько этапов:
- Подбор недвижимости. На онлайн сервис Домклик представлено много акционных предложений от застройщиков.
- Оформление заявки (лично или через интернет).
- После первичного одобрения заявки собираем необходимые документы (финансовое положение, трудоустройство, документы по личной недвижимости, передаваемой в залог).
- Когда кредит официально одобрен, настает очередь подписания бумаг. Заключается кредитный договор с банком и долевой договор с застройщиком. Также на этом этапе в банк вносится первоначальный взнос.
- Договор долевого инвестирования необходимо зарегистрировать в Росреестре. Одновременно заемщик передает банку в залог права требования по такому договору, что также фиксируется в регистрирующем органе. После регистрации застройщику на счет перечисляется первая часть кредитных средств. Вторая часть средств поступит в срок, указанный в долевом договоре.
- После окончания строительства апартаменты предоставляются дольщику по передаточному акту, а вместе с ним передается акт ввода дома в эксплуатацию и техническая документация на недвижимость.
- Новые апартаменты оцениваются специалистом на предмет рыночной стоимости. Услуга заказывается заемщиком и им же оплачивается.
- Со всеми документами по недвижимости и готовым оценочным отчетом необходимо подойти в банк, где будет составлен договор залога недвижимости.
- Регистрация права собственности заемщика и ипотеки банка на апартаменты в Росреестре.
- Страховка недвижимости.