Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, рукопожатие на фоне стрелки в верх

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке необходима действующим заемщикам в сложных ситуациях, когда жизненные обстоятельства приводят к невозможности своевременно внести очередной платеж за кредит. Ее получение связано с определенными нюансами, представление о которых позволит упростить процесс взаимодействия с банковской организацией и повысить шансы на одобрение.

Что такое отсрочка платежа

Ипотечное кредитование всегда характеризуется длительным сроком построения взаимоотношений с банком, средняя продолжительность которых сегодня варьируется от 10 до 15 лет. На протяжении этого времени могут возникнуть различные обстоятельства, которые способны привести к затруднениям финансового характера и невозможности должника оплачивать кредитные обязательства.

Сегодня Сбербанк применяет в своей работе индивидуальный подход к клиентам, что дает гражданам возможность получить определенные поблажки при оплате кредита.

В число распространенных способов снижения финансовой нагрузки по действующему кредиту входит:

  • отсрочка платежа;
  • проведение реструктуризации;
  • переоформление в рамках рефинансирования.
Каждый из перечисленных механизмов имеет свои достоинства и недостатки. Наиболее простым способом является получение отсрочки платежа, а в обычной жизни часто используется термин «ипотечные каникулы». Суть предложения заключается в том, что банк дает возможность клиенту не вносить определенное время плату за кредит, не начисляя при этом пени и не применяя иные виды штрафных санкций.

Появление специальных предложений с предоставлением отсрочек платежа связано с несколькими причинами. Финансовые сложности часто обусловлены затруднениями временного характера, поэтому банки готовы предоставлять клиентам время для стабилизации положения.

Количество «идеальных» заемщиком с каждым годом снижается, поэтому кредитной организации не выгодно терять должников, которые ранее регулярно вносили платежи. Судебные разбирательства в рамках ипотечных дел обычно длительны по времени, а ситуация часто осложняется необходимостью соблюдения прав несовершеннолетних детей.

В результате такие процессы требуют от кредитора дополнительных финансовых расходов и времени, что делает их невыгодными. На практике организации проще дать клиенту отсрочку, тем самым повысив шансы на успешное погашение выданного займа.

Кому полагается отсрочка

В рамках ипотечных предложений отсрочка представляет собой одну из разновидностей реструктуризации долга, цель предоставления которой заключается в оказании помощи заемщику в сложной финансовой ситуации. Особенность предложения заключается в том, что воспользоваться им может только лицо, способное доказать затруднения материального характера.

 

 

Для физических лиц

Сегодня любой заемщик вправе обратиться в Сбербанк для получения отсрочки платежа по ипотеке. Для этого необходимо соблюсти определенные формальности и предоставить перечень документов, которые кредитная организация сочтет достаточными.

На текущий момент действуют следующие правила:

  • объем займа — от 500 000 рублей;
  • действие договора — не менее полугода до момента окончания;
  • кредитная история — отсутствие в прошлом просрочек по платежам.

Клиент должен документально подтвердить, что затруднения финансового плана носят временный характер. Перечень предоставляемых бумаг может значительно отличаться в зависимости от жизненных обстоятельств, которые стали причиной обращения в Сбербанк за получением отсрочки.

Сбербанк в качестве убедительных аргументов для получения отсрочки принимает обстоятельства потери работы и возникновения иных ситуаций, которые стали причиной роста финансовой нагрузки на семейный бюджет. К учету могут  быть приняты форс-мажорные факторы в виде пожара, наводнения и иные последствия, которые потребовали от гражданина серьезных финансовых затрат для устранения последствий.

При рождении ребенка

Банк готов предоставлять отсрочку, оправданную декретным отпуском по уходу за ребенком. Рождение малыша часто требует дополнительных затрат на приобретение детских вещей и иных статей расходов, что нередко становится тяжелой нагрузкой для семейного бюджета. Молодые мамы в некоторых случаях остаются без детских пособий, если до беременности получали «серую» заработную плату или не были официально трудоустроены.

Сбербанк в ситуации рождения ребенка обычно предоставляет заемщику отсрочку, длительность которой может варьироваться от 1 года до 3 лет. На практике льготный период предполагает выплату только процентов по кредиту, то есть предложение действует только в отношении основного долга.

При потере работы

Претендовать на получение отсрочки при внесении платежей вправе заемщики, которые лишились постоянного источника поступлений или испытывают сложности из-за снижения уровня дохода.

Такая ситуация часто обусловлена следующими обстоятельствами:

  • увольнение;
  • переход на сокращенную неделю;
  • сокращение заработной платы;
  • понижение в должности;
  • перевод в другой регион с изменением оклада.

Обращение с просьбой о получении отсрочки сегодня входят в число наиболее распространенных, а при предоставлении необходимых документов шанс одобрения довольно высок. Нередко заявления об изменении графика и пересмотре условий связаны с ситуациями длительной болезни заемщика или членов его семьи. Тяжелые обстоятельства финансового характера могут быть связаны с потерей трудоспособности, получением инвалидности, необходимостью прохождения длительного курса лечения или реабилитации.

 

 

Возможно ли получить на месяц

Заемщикам с временными финансовыми затруднениями Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж. Обычно кратковременное предложение связано с изменением даты внесения платежа на другое число, а условия определяются путем достижения договоренностей с кредитной организацией.

Перерыв на 6 месяцев

Сегодня в Сбербанке действует особое предложение для действующих заемщиков, которое получило название «ипотечные каникулы». В рамках банковского продукта клиент получает возможность приостановить внесение платежей по ипотеке в полном объеме на срок до полугода.

При этом следует учитывать следующие нюансы:

  1. Получение отсрочки требует обращения в банк и документального подтверждения ухудшения финансового положения;
  2. Предложение не «прощает» долг и не снижает ставку, а представляет собой временную меру для стабилизации материального благополучия клиента;
  3. Программа не предполагает многоразового характера, поэтому воспользоваться преимуществами можно один раз.

Ипотечные каникулы выступают одним из инструментов получения длительной отсрочки по действующему кредиту, но не является единственным выходом из сложной ситуации. При появлении трудностей финансового характера клиент в праве привлечь возможности реструктуризации, в рамках которой можно пересмотреть действующие условия по договору. Такой инструмент позволяет продлить срок действия кредитного соглашения и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.

Порядок получения: пошаговая инструкция

Специалисты финансового рынка говорят о том, что при появлении затруднений финансового характера не нужно ждать и следует сразу обращаться за помощью в банк. Своевременная подача заявления позволит избежать риска начисления пени за просроченные платежи, тем самым исключит риск появления ненужных трат.

Алгоритм взаимодействия с банком для получения отсрочки выглядит следующим образом:

  • оповещение кредитора о сложностях финансового характера;
  • подготовка и подача требуемого пакета документов;
  • ожидание результата рассмотрения обстоятельств дела.

Поданные заемщиком документы рассматривают члены Кредитного комитета, которые проводят тщательный анализ, изучают обстоятельства и выносят итоговое решение. Обычно срок рассмотрения бумаг составляет 2 недели, по окончании которого в адрес заявителя поступает уведомление. В случае положительного заключения происходит переоформление кредитной документации.

 

 

Необходимые документы для оформления

Перечень документов зависит от обстоятельств, которые послужили поводом для обращения. В стандартный набор входит:

  • паспорт заемщика;
  • документ о полученных доходах;
  • трудовая книжка;
  • страховой полис;
  • брачное свидетельство;
  • документы на детей;
  • кредитный договор.
Обычно в качестве подтверждения доходов выступает справка по форме 2-НДФЛ, содержащая информацию по поступлениях за последние 3 месяца. В качестве допустимых документов входит справка по образцу банка, налоговая декларация или выписка их ПФ.

Если речь идет о потере работы, то дополнительно предоставляется справка с биржи труда, свидетельствующая о постановке на учет в качестве безработного. Подтверждением проблем со здоровьем может служить медицинское заключение или свидетельство об инвалидности.

Причины отказа банка

Заявителю следует учитывать, что предоставление отсрочки выступает правом Сбербанка, поэтому требовать ее от кредитной организации клиент не может. Положительное решение возможно только в ситуации, если банк сочтет перечень аргументов достаточным и обоснованным.

Ситуация отказа может быть обусловлена следующими причинами:

  1. Небольшая сумма кредита;
  2. Малый срок, оставшийся до момента окончания договора;
  3. Наличие в прошлом просрочек и нерегулярности платежей;
  4. Ухудшение финансового положения по вине заемщика;
  5. Использование преимуществ получения отсрочки ранее.
Причиной отказа нередко выступает факт выявления того, что заемщик обладает дорогостоящим имуществом и значительными средствами на банковском счете. Если уровень получаемого дохода семьи окажется выше значения прожиточного минимума в данном регионе, то Сбербанк также может отклонить заявку клиента с просьбой предоставить отсрочку.

Возможность получения отсрочки по ипотечным платежам сегодня выступает одной их эффективных мер временного характера, который клиент может использоваться в качестве выхода при наступлении сложностей финансового плана. Если банк отклонил заявку, то можно всегда рассмотреть вариант использования преимуществ реструктуризации, получения потребительского кредита или микрозайма.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector