Как изменились ипотечные ставки в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября, старики находятся в домике

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября. Это сообщение прошло в средствах массовой информации в последние сентябрьские дни месяца. И действительно на сегодняшний день практически в преддверии нового года ставки по ипотечным продуктам существенно изменились. Причем стоит отметить, что это уже третье снижение ставок в Сбербанке за текущий год. Рассмотрим, какие продукты появились в сфере ипотечного кредитования у крупнейшего банка страны и под какой процент можно оформить ипотеку.

На сколько снизились ставки в Сбербанке

В начале сентября текущего года Центральный Банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 7 %. Вслед за этим последовала реакция лидера в сфере банковских услуг в виде снижения базовых ставок по действующим ипотечным продуктам. Так, с 1 октября 2019 года Сбербанк снизил ставки еще на 0,3 %, а в конце месяца руководитель кредитной организации заявил о том, что базовая ставка по ипотеке достигла 9,3 %. При этом в рамках программ, предусматривающих государственное субсидирование строительных компаний, ставка по ипотеке опустилась до значения в 7,3 %, а в рамках программы «молодая семья» — до 8,8 %. В целом ставки снизились по всем ипотечным продуктам.

Условия кредитования и требования к заемщикам остаются прежними, однако, важно отметить такой момент, как увеличение надбавки в части процента по ипотеке, если заемщик вносит небольшой первоначальный взнос. К примеру, если величина платежа составит от 15 до 20 %, кредитор добавит к ставке 0,3 %. Для сравнения ранее процент надбавки составлял 0,2.

Потенциальным заемщикам, не попадающим ни под одну из льготных программ кредитования, будет интересно узнать, что Сбербанк снизил ставки не только по кредитам, оформляемым на покупку новостройки, но и на вторичное жилье. И в том, и в другом случае можно оформить кредит по базовой ставке, которая установилась на уровне 9,2-9,3 %.

Важно также акцентировать внимание на скидках и надбавках, благодаря которым базовая ставка может измениться как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

К примеру, потенциальный клиент, отвечающий определенным требованиям кредитора, может получить ряд скидок, если:

  1. Имеет зарплатную карту Сбербанка ( -0,5 %);
  2. Оформляет договор страхования у аккредитованной Сбербанком компании либо дополнительно к основной страховке заключает договор страхования жизни и здоровья (-1 %);
  3. Пользуется услугой электронной регистрации сделки у своего кредитора (-0,1%);
  4. Приобретает жилье у аккредитованного Сбербанком застройщика (до – 2 %);
  5. Оформляет ипотеку через сервис Дом Клик от Сбербанка (- 0,3 %).

В то же время, если исключить из этого списка несколько пунктов, ставка по кредиту возрастет. Увеличится процент и в случаях, когда клиент не сможет внести необходимую сумму первоначального платежа либо подтвердить наличие стажа и величину получаемого дохода.

И еще одно новшество, на котором важно заострить внимание. С целью привлечения новых ипотечных заемщиков Сбербанк объявил о начале акции, по условиям которой клиент, имеющий зарплатную карту у этого кредитора, вправе претендовать на оформление ипотеки с первоначальным взносом всего 10 %. Правда желающим воспользоваться данной привилегий нужно поторопиться, так как акция действует только до конца января следующего года.

Как снизились ставки в рамках отдельных программ

В целом картина ипотечного кредитования в крупнейшем банке страны складывается благоприятная. Теперь рассмотрим более подробно новые проценты и условия по ипотеке от Сбербанка.

В текущем году кредитная организация обновила старые предложения, позволяющие гражданам оформить ипотеку под сниженный процент. Вот некоторые из них.

 

 

Семейная ипотека

Этот продукт предусмотрен для заемщиков, у которых двое и более детей, если последний ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год. В рамках программы можно оформить кредит на покупку квартиры в новостройке под 5 % годовых. Льготная ставка действует в течение всего периода кредитования и увеличивается на 1 %, если заемщик отказывается от оформления договора страхования жизни и здоровья. Величина первоначального взноса не может составлять менее 20 %, а кредитный лимит ограничен 6 миллионами рублей в регионах и 12 миллионами, если жилье приобретется в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях.

Ипотека в рамках программы «молодая семья»

Данное предложение доступно семьям, в которых супруги еще не достигли возраста 35 лет. Действующая ставка по ипотеке составляет 8,8 %, величина первоначального взноса стартует с отметки в 10 %.

Ипотека с привлечением средств материнского капитала

Это предложение идеально подойдет семьям, в которых родился второй ребенок. Сбербанк кредитует таких заемщиков под 8,8 % годовых при условии внесения первоначального платежа в размере не менее 10 %.

Военная ипотека

Требования, предъявляемые к заемщикам, и условия кредитования участников НИС остались прежними, изменилась только ставка по кредиту. В 2019 году военнослужащие кредитуются под 9,2 % с обязательным внесением первоначального взноса в размере не менее 15 %.

Рефинансирование действующей ипотеки

Сбербанк неохотно рефинансирует собственные ипотечные кредиты. Однако, заемщики, оформившие ипотеку в других банках, могут рассчитывать на выдачу кредита под 9,5 % годовых, если смогут погасить первоначальный платеж в сумме не менее 15 %.

 

 

Перспективы

Описанные выше продукты — это то, что доступно потенциальным заемщикам в текущем году. При этом Сбербанк не останавливается на достигнутом, поэтому уже в следующем году коллекция ипотечных продуктов пополнится новыми предложениями. И в первую очередь это ипотека под сниженный процент в рамках партнерских соглашений с застройщиками.

О том, какие условия будут действовать в рамках этого продукта руководство Сбербанка озвучило в конце октября.

Предполагается, что клиент, обратившийся за оформлением ипотеки сможет выбрать для себя удобную ставку:

  • пониженную на 1,4 % от стандартной, действующую в течение полного периода кредитования;
  • пониженную на 4 % от стандартной, которая будет действовать до момента введения новостройки в эксплуатацию.

При этом под сниженный процент банк будет кредитовать заемщиков, приобретающих жилье у аккредитованной им строительной компании.

Кроме того, в перспективе запуск принципиально нового продукта, именуемого как сельская ипотека под 1 % годовых, в рамках которого заемщики смогут приобрести дома в сельской местности на льготных условиях.

Среди обязательных требований кредитные организации, планирующие ввод сельской ипотеки, выделяют следующие:

  1. Ограничение максимальной суммы кредитного лимита 3 миллионами рублей практически для всех регионов. Не исключено, что жители Дальнего Востока и Ленинградской области смогут рассчитывать на предельно допустимый лимит в 5 миллионов. При этом жителям столицы, Санкт-Петербурга и Московской области этот продукт будет недоступен.
  2. Заемщику придется внести первоначальный взнос в размере не менее 10 %.
  3. На погашение ипотечного кредита отводится период, ограниченный 25 годами.
  4. Выделенные банком средства разрешается потратить исключительно на покупку жилья в сельских населенных пунктах, например, в деревне, селе или в рабочем поселке.

Ставка по кредиту хоть и снижена, но в зависимости от региона проживания заемщика будет отличаться. Многое зависит от того, сколько средств выделит конкретный субъект страны на субсидирование сельской ипотеки. Предполагается, что ставка будет варьироваться в пределах от 0,1 до 3 % годовых.

В свете стойкого снижения ключевой ставки ЦБ РФ, которая по состоянию на 28 октября 2019 года установилась на уровне 6,5 %, граждан, еще не оформивших ипотечный кредит, интересует вопрос, какие прогнозы относительно дальнейшего снижения ставок дают специалисты?   

Эксперты крупнейшего банка страны, ссылаясь на зависимость Сбербанка от действий ЦБ РФ, конкретных прогнозов относительно снижения ставок в 2020 году дать не готовы, однако, предполагают, что, если ключевая ставка будет и дальше понижаться, в первую очередь снизится процент по ипотеке и депозитным вкладам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector