Как изменились ипотечные ставки в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября. Это сообщение прошло в средствах массовой информации в последние сентябрьские дни месяца. И действительно на сегодняшний день практически в преддверии нового года ставки по ипотечным продуктам существенно изменились. Причем стоит отметить, что это уже третье снижение ставок в Сбербанке за текущий год. Рассмотрим, какие продукты появились в сфере ипотечного кредитования у крупнейшего банка страны и под какой процент можно оформить ипотеку.

На сколько снизились ставки в Сбербанке

В начале сентября текущего года Центральный Банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 7 %. Вслед за этим последовала реакция лидера в сфере банковских услуг в виде снижения базовых ставок по действующим ипотечным продуктам. Так, с 1 октября 2019 года Сбербанк снизил ставки еще на 0,3 %, а в конце месяца руководитель кредитной организации заявил о том, что базовая ставка по ипотеке достигла 9,3 %. При этом в рамках программ, предусматривающих государственное субсидирование строительных компаний, ставка по ипотеке опустилась до значения в 7,3 %, а в рамках программы «молодая семья» — до 8,8 %. В целом ставки снизились по всем ипотечным продуктам.

Условия кредитования и требования к заемщикам остаются прежними, однако, важно отметить такой момент, как увеличение надбавки в части процента по ипотеке, если заемщик вносит небольшой первоначальный взнос. К примеру, если величина платежа составит от 15 до 20 %, кредитор добавит к ставке 0,3 %. Для сравнения ранее процент надбавки составлял 0,2.

Важно также акцентировать внимание на скидках и надбавках, благодаря которым базовая ставка может измениться как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

К примеру, потенциальный клиент, отвечающий определенным требованиям кредитора, может получить ряд скидок, если:

1. Имеет зарплатную карту Сбербанка ( -0,5 %);
2. Оформляет договор страхования у аккредитованной Сбербанком компании либо дополнительно к основной страховке заключает договор страхования жизни и здоровья (-1 %);
3. Пользуется услугой электронной регистрации сделки у своего кредитора (-0,1%);
4. Приобретает жилье у аккредитованного Сбербанком застройщика (до – 2 %);
5. Оформляет ипотеку через сервис Дом Клик от Сбербанка (- 0,3 %).

В то же время, если исключить из этого списка несколько пунктов, ставка по кредиту возрастет. Увеличится процент и в случаях, когда клиент не сможет внести необходимую сумму первоначального платежа либо подтвердить наличие стажа и величину получаемого дохода.

Как снизились ставки в рамках отдельных программ

В целом картина ипотечного кредитования в крупнейшем банке страны складывается благоприятная. Теперь рассмотрим более подробно новые проценты и условия по ипотеке от Сбербанка.

В текущем году кредитная организация обновила старые предложения, позволяющие гражданам оформить ипотеку под сниженный процент. Вот некоторые из них.

Семейная ипотека

Этот продукт предусмотрен для заемщиков, у которых двое и более детей, если последний ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год. В рамках программы можно оформить кредит на покупку квартиры в новостройке под 5 % годовых. Льготная ставка действует в течение всего периода кредитования и увеличивается на 1 %, если заемщик отказывается от оформления договора страхования жизни и здоровья. Величина первоначального взноса не может составлять менее 20 %, а кредитный лимит ограничен 6 миллионами рублей в регионах и 12 миллионами, если жилье приобретется в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях.

Ипотека в рамках программы «молодая семья»

Данное предложение доступно семьям, в которых супруги еще не достигли возраста 35 лет. Действующая ставка по ипотеке составляет 8,8 %, величина первоначального взноса стартует с отметки в 10 %.

Ипотека с привлечением средств материнского капитала

Это предложение идеально подойдет семьям, в которых родился второй ребенок. Сбербанк кредитует таких заемщиков под 8,8 % годовых при условии внесения первоначального платежа в размере не менее 10 %.

Военная ипотека

Рефинансирование действующей ипотеки

Сбербанк неохотно рефинансирует собственные ипотечные кредиты. Однако, заемщики, оформившие ипотеку в других банках, могут рассчитывать на выдачу кредита под 9,5 % годовых, если смогут погасить первоначальный платеж в сумме не менее 15 %.

Перспективы

О том, какие условия будут действовать в рамках этого продукта руководство Сбербанка озвучило в конце октября.

Предполагается, что клиент, обратившийся за оформлением ипотеки сможет выбрать для себя удобную ставку:

• пониженную на 1,4 % от стандартной, действующую в течение полного периода кредитования;
• пониженную на 4 % от стандартной, которая будет действовать до момента введения новостройки в эксплуатацию.

При этом под сниженный процент банк будет кредитовать заемщиков, приобретающих жилье у аккредитованной им строительной компании.

Кроме того, в перспективе запуск принципиально нового продукта, именуемого как сельская ипотека под 1 % годовых, в рамках которого заемщики смогут приобрести дома в сельской местности на льготных условиях.

Среди обязательных требований кредитные организации, планирующие ввод сельской ипотеки, выделяют следующие:

1. Ограничение максимальной суммы кредитного лимита 3 миллионами рублей практически для всех регионов. Не исключено, что жители Дальнего Востока и Ленинградской области смогут рассчитывать на предельно допустимый лимит в 5 миллионов. При этом жителям столицы, Санкт-Петербурга и Московской области этот продукт будет недоступен.
2. Заемщику придется внести первоначальный взнос в размере не менее 10 %.
3. На погашение ипотечного кредита отводится период, ограниченный 25 годами.
4. Выделенные банком средства разрешается потратить исключительно на покупку жилья в сельских населенных пунктах, например, в деревне, селе или в рабочем поселке.

Ставка по кредиту хоть и снижена, но в зависимости от региона проживания заемщика будет отличаться. Многое зависит от того, сколько средств выделит конкретный субъект страны на субсидирование сельской ипотеки. Предполагается, что ставка будет варьироваться в пределах от 0,1 до 3 % годовых.

Эксперты крупнейшего банка страны, ссылаясь на зависимость Сбербанка от действий ЦБ РФ, конкретных прогнозов относительно снижения ставок в 2020 году дать не готовы, однако, предполагают, что, если ключевая ставка будет и дальше понижаться, в первую очередь снизится процент по ипотеке и депозитным вкладам.