Как взять ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году

Ипотека Россельхозбанка с материнским капиталом, мама обнгимает трех своих дочерей

Ипотека Россельхозбанка с материнским капиталом считается популярным и востребованным кредитным продуктом, посредством которого российским семьям предоставляется реальный инструмент для решения жилищного вопроса. Получение заемных средств связано с определенными нюансами, знания которых позволит снизить риск поступления от банка отказа и сэкономить время.

Что дает материнский сертификат

Программа социальной направленности «материнский капитал» была разработана с целью поддержки россиян, в семье которых родился второй ребенок. Для получения средств государственной поддержки должны быть выполнены определенные условия, после чего заявитель может стать владельцем сертификата. Механизм предполагает безналичную форму выделения денег и целевое их использование, а законность подобных процедур контролирует ПФ.

За время действия проекта правила о выделении материнского капитала изменялись и дополнялись, в том числе в части возможных направлений расходования средств сертификата. Сегодня значительная часть граждан предпочитает оплачивать с его помощью ипотеку, снижая тем самым нагрузку на семейный бюджет. В Россельхозбанке действует несколько предложений, в рамках которых заемщик может воспользоваться средствами государственной поддержки.

Деньги можно направить на следующие цели:

  • оплата первоначального взноса, рассчитываемого как процент от стоимости приобретаемого жилья;
  • закрытие долга по ранее оформленному целевому кредиту;
  • погашение начисленных процентных платежей, за исключением пеней и штрафов.
Банковские ипотечные продукты Россельхозбанка позволяют получить займ для приобретения стандартных квартир на первичном или вторичном рынке. Владелец сертификата может получить кредитные средства на покупку дома с земельным наделом или танхауса, а также на цели финансирования покупки участка или строительства строения по индивидуальному проекту.

Условия предоставления займа

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Сегодня Россельхозбанк работает с клиентами, достигшими возраста 21 года. На момент внесения последнего транша для погашения задолженности заемщику должно  исполниться не более 65 лет. При наличии созаемщика можно рассчитывать на увеличение границы до 75 лет, но на момент исполнения участникам договорных отношений 65 лет должна быть погашена задолженность в объеме не менее 50%.

Правила банка устанавливают следующие требования в отношении трудового стажа:

  1. Лица без специального статуса — на менее 6 месяцев на последнем месте выполнения трудовой деятельности, за последние 5 лет длительность общего стажа от 1 года;
  2. Держатели зарплатных карт — от 3 месяцев на последнем рабочем месте, от полугода непрерывной деятельности за последние 5 лет;
  3. Занимающиеся подсобным хозяйством — запись в документе органа местной власти, подтверждающий деятельность в течение 12 месяцев до момента подачи заявки.
При оценке заемщика к учету принимаются факторы надежности клиента. Положительными моментами выступает семейное положение, длительный трудовой стаж и хорошая кредитная история.

От чего зависит процентная ставка

Кредитование в Россельхозбанке возможно на общих условиях, а также в рамках специальных кредитных продуктов для молодых и многодетных семей.

Преимуществом кредитования в банке принято считать:

  • отсутствие комиссий и сборов;
  • широкий выбор программ;
  • возможность досрочного погашения;
  • вариант аннуитетной или дифференцированной схемы погашения;
  • привлечение упрощенной процедуры;
  • получение субсидирования от государства;
  • альтернативность подтверждения доходов.

 

 

Валютой ипотечных договоров в Россельхозбанке выступают рубли. Максимальная длительность кредитования составляет 30 лет, а конкретный срок определяется содержанием подписанного соглашения.

В рамках стандартного предложения «Мечты сбываются» действуют следующие условия:

  • ставка — от 8% годовых;
  • минимальный объем финансирования — 100 000 рублей;
  • лимит заемных средств — 60 млн. рублей;
  • первоначальный взнос — от 20%.

На ставку процента влияние оказывают следующие параметры:

  • тип приобретаемой на ипотечный займ недвижимости;
  • наличие созаемщиков и их вклад в рассчитанный совокупный доход;
  • стоимость жилого объекта.

Льготные условия кредитования действуют в рамках программ, направленных на финансирование приобретения жилья в сельской местности (от 2,75%) и в Дальневосточном регионе (от 2%). Поддержка в виде субсидирования за счет государственных средств сегодня оказывается в рамках предложения для многодетных семей (от 4,7%).

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Благодаря сотрудничеству с застройщиками и специальными агентствами банк предлагает максимально низкий процент по ипотечным кредитам (от 3,75%). Для получения льготной ставки достаточно выбрать партнера из списка одобренных кредитной организацией и определиться с конкретным объектом из предлагаемых вариантов. Перечень аккредитованных компаний можно уточнить в подразделении банка, по «горячему» телефону поддержки клиентов или на официальном сайте.

Какие необходимы документы

Для возможности погашения ипотеки за счет средств маткапитала потенциальному заемщику потребуется пройти процедуру получения одобрения от ПФ на возможность использования остатка средств специального счета. В дальнейшем каждому члену семьи должна быть выделена определенная часть имущества в виде доли, размер которой определяется в индивидуальном порядке.

В целом процедура оформления займа с привлечением средств материнского капитала стандартна и не имеет существенных отклонений от обычного регламента. Отличительным моментом выступает немного больший по составу пакет документов, количество которых зависит от конкретных обстоятельств сделки.

В число обязательных бумаг входит:

  1. Заявление в форме анкеты;
  2. Действующий российский паспорт;
  3. Подтверждение трудовой деятельности;
  4. Справка о доходах;
  5. Свидетельство о браке;
  6. Документы на ипотечный объект.

Факт получения регулярных доходов может быть подтвержден при помощи стандартной справки 2-НДФЛ либо по форме банковского учреждения. Сегодня клиенты могут воспользоваться упрощенной процедурой оформления кредита с минимальным количеством документов, но ставка в рамках такого предложения будет выше базовой на несколько процентных пунктов.

Общий порядок оформления

Процесс оформления займа начинается с выбора программы и ориентировочных параметров кредитования. Важно правильно рассчитать собственные силы в зависимости от суммы получаемого дохода, стабильности финансового положения и уровня нагрузки на семейный бюджет.

Основными шагами процедуры кредитования с привлечением заемных средств выступают следующие этапы:

  • определение основных параметров;
  • подача заявки на одобрение кредита;
  • получение положительного ответа;
  • сбор и оформление документации;
  • заключение ипотечной и имущественной сделки;
  • регистрация права собственности;
  • закрытие кредитной задолженности;
  • снятие обременения с объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает объект, приобретенный или построенный за счет заемных средств. При подаче заявки важно учитывать, что дополнительные расходы потребует заключение договора обязательного страхования. Документ должен пролонгироваться до момента полного погашения ипотечного займа.

Личное страхование не входит в число обязательных требований банка, поэтому необходимость такого соглашения гражданин определяет самостоятельно и добровольно. При сборе справок и разрешений важно учитывать сроки действия документов, так как окончание даже одного из них способно привести к срыву сделки.

Участниками кредитного договора могут быть созаемшики, максимальное количество которых в Россельхозбанке не может превышать 3 человек. В таком статусе могут выступать родственники и лица, не состоящие с основным заемщиком в кровной связи.

 

 

Как рассчитать первоначальный взнос

Внесение определенной суммы авансового взноса выступает для банка гарантией, что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину и может накопить необходимый объем сбережений.

Возможны следующие варианты:

  1. 0% — если сумма материнского капитала или жилищного сертификата покрывает размер взноса;
  2. 10% — действует в отношении готового жилья, приобретаемого на ипотечные средства;
  3. 15% — покупка осуществляется в рамках сделки купли-продаж, договора ДДУ или переуступки прав требования;
  4. 20% — для объектов, приобретаемых в столице или Санкт-Петербурге;
  5. 20% — при учете доходов, полученных от ведения подсобного хозяйства;
  6. 25% — при покупке жилого строения с земельным участком;
  7. 30% — в случае получения ипотечных средств для покупки апартаментов.
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Сумма взноса в рамках стандартных программ может корректироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. На итоговое значение также оказывается влияние объем запрашиваемых у банка кредитных средств. Для основных регионов минимальной и максимальной границей выступают суммы в 3 и 7 млн. рублей, а при превышении верхнего порогового значения клиент вправе рассчитывать на снижение суммы первоначального взноса.

Важные моменты

Заявку на кредит клиент может оформить в подразделении банка или посредством онлайн-сервиса. Срок рассмотрения запроса и ответа в Россельхозбанке составляет не более 5 рабочих дней.

Потенциальным заемщикам будет интересна следующая информация:

  1. По правилам банка молодой считается семья, в которой возраст одного или обоих супругов на момент обращения в банк не превысил 35 лет;
  2. В течение 3 месяцев с момента выдачи кредита требуется обратиться в ПФ для перечисления средств в счет погашения долга;
  3. Заемщик вправе воспользоваться отсрочкой в части уплаты основного долга в период, начиная с рождения ребенка и до достижения малышом 3 лет;
  4. Расчет с продавцом может предполагать аккредитивный способ, вариант использования индивидуальной сейфовой ячейки или безналичную форму;
  5. Процентная ставка действует на протяжении всего срока действия договора о займе при условии соблюдения пунктов соглашения;
Россельхозбанк входит в число немногих кредитных учреждений, которые не накладывают ограничений в части возможности сдачи приобретенной на ипотечные средства квартиры в аренду. Подобный нюанс дает возможность заемщику рассчитывать на получение дополнительного источника дохода, что позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, быстрее рассчитаться по кредиту и снизить объем итоговой переплаты.

Как использовать калькулятор

Интересующие параметры ипотечного кредита в Россельхозбанке легко просчитать при помощи специального калькулятора. Такой инструмент позволяет определиться с итоговой суммой займа, сроком кредитования и размером ежемесячного платежа.

Для расчета достаточно задать на форме следующие параметры:

  • цель кредитования в виде квартиры или оплаты цены ДДУ, в том числе с возможностью переуступки права требования;
  • стоимость приобретаемого или возводимого объекта;
  • процент первоначального взноса;
  • желаемый срок заключения кредитного договора;
  • получаемый среднемесячный доход;
  • схема погашения задолженности по ипотеке;
  • отказ или согласие в части заключения договора страхования жизни и здоровья.

Изменение параметров достигается путем простого передвижения рычага управления. После введения основных значений расчет можно получить при нажатии соответствующей кнопки. Цифры необходимо воспринимать как ориентир, так итоговый график и суммы определяются условиями договора в момент подписания документов.

 

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья:
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Регистрационная комиссия
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Включить комиссии в кредит
Ежемесячная комиссия
Руб.
Кредит Руб.Общая сумма к возврату Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.Проценты по кредиту Руб.
Срок кредита(месяцев)Процентная ставка %
Платежей в годЭффективная процентная ставка %
Ежемесячный платеж Руб.Единоразовая комиссия Руб.

 

Ипотечные предложения Россельхозбанка отличаются многообразием и привлекательными условиями получения займа. Использование материнского капитала для погашения целевого кредита сегодня относится к категории отработанного и проверенного временем инструмента, при помощи которого российские семьи получают возможность снизить затраты на приобретение собственного жилья.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector