Ипотека Россельхозбанка с материнским капиталом считается популярным и востребованным кредитным продуктом, посредством которого российским семьям предоставляется реальный инструмент для решения жилищного вопроса. Получение заемных средств связано с определенными нюансами, знания которых позволит снизить риск поступления от банка отказа и сэкономить время.
Что дает материнский сертификат
Программа социальной направленности «материнский капитал» была разработана с целью поддержки россиян, в семье которых родился второй ребенок. Для получения средств государственной поддержки должны быть выполнены определенные условия, после чего заявитель может стать владельцем сертификата. Механизм предполагает безналичную форму выделения денег и целевое их использование, а законность подобных процедур контролирует ПФ.
За время действия проекта правила о выделении материнского капитала изменялись и дополнялись, в том числе в части возможных направлений расходования средств сертификата. Сегодня значительная часть граждан предпочитает оплачивать с его помощью ипотеку, снижая тем самым нагрузку на семейный бюджет. В Россельхозбанке действует несколько предложений, в рамках которых заемщик может воспользоваться средствами государственной поддержки.
Деньги можно направить на следующие цели:
- оплата первоначального взноса, рассчитываемого как процент от стоимости приобретаемого жилья;
- закрытие долга по ранее оформленному целевому кредиту;
- погашение начисленных процентных платежей, за исключением пеней и штрафов.
Условия предоставления займа
Правила банка устанавливают следующие требования в отношении трудового стажа:
- Лица без специального статуса — на менее 6 месяцев на последнем месте выполнения трудовой деятельности, за последние 5 лет длительность общего стажа от 1 года;
- Держатели зарплатных карт — от 3 месяцев на последнем рабочем месте, от полугода непрерывной деятельности за последние 5 лет;
- Занимающиеся подсобным хозяйством — запись в документе органа местной власти, подтверждающий деятельность в течение 12 месяцев до момента подачи заявки.
От чего зависит процентная ставка
Кредитование в Россельхозбанке возможно на общих условиях, а также в рамках специальных кредитных продуктов для молодых и многодетных семей.
Преимуществом кредитования в банке принято считать:
- отсутствие комиссий и сборов;
- широкий выбор программ;
- возможность досрочного погашения;
- вариант аннуитетной или дифференцированной схемы погашения;
- привлечение упрощенной процедуры;
- получение субсидирования от государства;
- альтернативность подтверждения доходов.
В рамках стандартного предложения «Мечты сбываются» действуют следующие условия:
- ставка — от 8% годовых;
- минимальный объем финансирования — 100 000 рублей;
- лимит заемных средств — 60 млн. рублей;
- первоначальный взнос — от 20%.
На ставку процента влияние оказывают следующие параметры:
- тип приобретаемой на ипотечный займ недвижимости;
- наличие созаемщиков и их вклад в рассчитанный совокупный доход;
- стоимость жилого объекта.
Льготные условия кредитования действуют в рамках программ, направленных на финансирование приобретения жилья в сельской местности (от 2,75%) и в Дальневосточном регионе (от 2%). Поддержка в виде субсидирования за счет государственных средств сегодня оказывается в рамках предложения для многодетных семей (от 4,7%).
Какие необходимы документы
Для возможности погашения ипотеки за счет средств маткапитала потенциальному заемщику потребуется пройти процедуру получения одобрения от ПФ на возможность использования остатка средств специального счета. В дальнейшем каждому члену семьи должна быть выделена определенная часть имущества в виде доли, размер которой определяется в индивидуальном порядке.
В число обязательных бумаг входит:
- Заявление в форме анкеты;
- Действующий российский паспорт;
- Подтверждение трудовой деятельности;
- Справка о доходах;
- Свидетельство о браке;
- Документы на ипотечный объект.
Факт получения регулярных доходов может быть подтвержден при помощи стандартной справки 2-НДФЛ либо по форме банковского учреждения. Сегодня клиенты могут воспользоваться упрощенной процедурой оформления кредита с минимальным количеством документов, но ставка в рамках такого предложения будет выше базовой на несколько процентных пунктов.
Общий порядок оформления
Основными шагами процедуры кредитования с привлечением заемных средств выступают следующие этапы:
- определение основных параметров;
- подача заявки на одобрение кредита;
- получение положительного ответа;
- сбор и оформление документации;
- заключение ипотечной и имущественной сделки;
- регистрация права собственности;
- закрытие кредитной задолженности;
- снятие обременения с объекта.
В качестве обеспечения по кредиту выступает объект, приобретенный или построенный за счет заемных средств. При подаче заявки важно учитывать, что дополнительные расходы потребует заключение договора обязательного страхования. Документ должен пролонгироваться до момента полного погашения ипотечного займа.
Участниками кредитного договора могут быть созаемшики, максимальное количество которых в Россельхозбанке не может превышать 3 человек. В таком статусе могут выступать родственники и лица, не состоящие с основным заемщиком в кровной связи.
Как рассчитать первоначальный взнос
Внесение определенной суммы авансового взноса выступает для банка гарантией, что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину и может накопить необходимый объем сбережений.
Возможны следующие варианты:
- 0% — если сумма материнского капитала или жилищного сертификата покрывает размер взноса;
- 10% — действует в отношении готового жилья, приобретаемого на ипотечные средства;
- 15% — покупка осуществляется в рамках сделки купли-продаж, договора ДДУ или переуступки прав требования;
- 20% — для объектов, приобретаемых в столице или Санкт-Петербурге;
- 20% — при учете доходов, полученных от ведения подсобного хозяйства;
- 25% — при покупке жилого строения с земельным участком;
- 30% — в случае получения ипотечных средств для покупки апартаментов.
Важные моменты
Заявку на кредит клиент может оформить в подразделении банка или посредством онлайн-сервиса. Срок рассмотрения запроса и ответа в Россельхозбанке составляет не более 5 рабочих дней.
Потенциальным заемщикам будет интересна следующая информация:
- По правилам банка молодой считается семья, в которой возраст одного или обоих супругов на момент обращения в банк не превысил 35 лет;
- В течение 3 месяцев с момента выдачи кредита требуется обратиться в ПФ для перечисления средств в счет погашения долга;
- Заемщик вправе воспользоваться отсрочкой в части уплаты основного долга в период, начиная с рождения ребенка и до достижения малышом 3 лет;
- Расчет с продавцом может предполагать аккредитивный способ, вариант использования индивидуальной сейфовой ячейки или безналичную форму;
- Процентная ставка действует на протяжении всего срока действия договора о займе при условии соблюдения пунктов соглашения;
Как использовать калькулятор
Интересующие параметры ипотечного кредита в Россельхозбанке легко просчитать при помощи специального калькулятора. Такой инструмент позволяет определиться с итоговой суммой займа, сроком кредитования и размером ежемесячного платежа.
Для расчета достаточно задать на форме следующие параметры:
- цель кредитования в виде квартиры или оплаты цены ДДУ, в том числе с возможностью переуступки права требования;
- стоимость приобретаемого или возводимого объекта;
- процент первоначального взноса;
- желаемый срок заключения кредитного договора;
- получаемый среднемесячный доход;
- схема погашения задолженности по ипотеке;
- отказ или согласие в части заключения договора страхования жизни и здоровья.
Изменение параметров достигается путем простого передвижения рычага управления. После введения основных значений расчет можно получить при нажатии соответствующей кнопки. Цифры необходимо воспринимать как ориентир, так итоговый график и суммы определяются условиями договора в момент подписания документов.
Калькулятор ипотеки