Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Погасить ипотеку материнским капиталом, женщина гордо смотрит в окно

Погасить ипотеку материнским капиталом сегодня могут владельцы сертификатов, которые желают снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Потенциальным и действующим держателям такого документа следует внимательно изучить особенности использования средств, что позволит исключить неприятных последствий.

Что необходимо знать о материнском капитале

Под материнским капиталом понимается мера государственной поддержки российских семей с двумя детьми и более. Программа работает с 2007 года и ее действие в настоящий момент продлено до 2021 года. Для получения сертификата в семье должен появиться второй ребенок, при этом правило распространяется и на усыновленных детей. Сегодня сумма составляет 453 026 рублей, но помощь не предполагает получение поддержки наличными деньгами.

Средства семейного капитала могут быть направлены только на цели, которые регламентированы законодательно. Одним из возможных направлений может стать погашение ипотечного кредита, а подобный вариант использования средств государственной поддержки в течение нескольких последних лет стал для российских семей наиболее востребованным и популярным.

Предоставление сертификата имеет следующие особенности:

  1. Право на получение дается один раз и для его использования необходимо прохождение определенной процедуры;
  2. Средства подлежат индексации, при этом замене документ не подлежит;
  3. При утрате или порче сертификат подлежит восстановлению;
  4. Срок обращения для выдачи и использования документа не ограничен, поэтому сделать это можно как после рождения второго, так и третьего ребенка;
  5. Возможность распоряжения средствами зависит от планируемой цели;
  6. Полученные деньги не рассматриваются как доходы, поэтому не облагаются налогом;
Если средства материнского капитала планируется использовать на погашение ипотечной задолженности, то заявление о выдаче разрешения для использования остатка может быть подано в ПФ в любой срок после рождения ребенка. Выжидать в такой ситуации ограничительного срока в 3 года владельца сертификата не нужно. Использование средств государственной поддержки предполагает только безналичный расчет, а любые схемы для получения «живых» денег относятся к категории незаконных.

Какие документы в Пенсионный фонд требуются

Сегодня ПФ выступает контролирующей организацией, разрешение которой необходимо для использования средств сертификата.

Для получения документа необходимо личное обращения гражданина и предоставление следующих бумаг:

  • заполненный бланк заявления;
  • удостоверение личности заявителя;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ об усыновлении (при наличии).

Если документы подаются уполномоченным лицом, то дополнительно требуется подтвердить права на такие действия доверенностью. Наполненность пакета напрямую зависит от жизненных обстоятельств. Если инициатива исходит от законных опекунов, то необходимо дополнительно предоставить свидетельство о смерти родителей или документ о лишении их прав на воспитание ребенка.

Сегодня российские граждане могут воспользоваться услугой оформления сертификата в электронной форме. Для этого необходимо подать заявление, воспользовавшись личным кабинетом и сервисом портала ПФ и Госуслуг. Далее в назначенное время потребуется посетить подразделение уполномоченного органа для подачи оригиналов документов. Электронный сертификат будет направлен заявителю в личный кабинет, а при желании его может просмотреть или распечатать.

Распространенные жизненные ситуации

В жизни встречаются различные ситуации, каждая из которых имеет свои особенности в части распоряжения средствами семейного капитала. Наиболее часто вопросы касаются нюансов ипотечных сделок и времени, после которого можно использовать семейный капитал.

 

 

Оформленную на мужа

Средства материнского капитала могут быть  направлены на погашение ипотеки, при этом не имеет значения, кто по документам выступает основным заемщиком. Если брак зарегистрирован официально, то сложностей с использованием остатка обычно не возникает.

При этом не имеют значения следующие обстоятельства:

  • момент получения сертификата;
  • остаток материнского капитала на счете;
  • дата узаконивания отношений и оформления ипотеки.
Статистика говорит о том, что в большинстве случаев решение об использовании субсидии решается в совместном браке после рождения второго ребенка и необходимости решения жилищного вопроса. Если сертификат был получен до вступления в брак, а отношения и ипотека оформлены позже, то средства семейного сертификата также могут быть направлены на погашение кредита. При этом владелец в дальнейшем не может оспаривать подобное решение и не имеет права требовать с супруга компенсации.

Если ребенку нет 3 лет

Законодательно определены случаи, когда владелец вправе использовать средства материнского капитала сразу или только по истечении трехлетнего периода. Если речь идет об ипотеке, то выжидать столь длительный период владельцу не нужно.

Вне зависимости от возраста ребенка должны быть соблюдены следующие правила:

  1. Владелец сертификата ранее не использовал права на распоряжение средствами материнского капитала;
  2. Уполномоченный орган выдал разрешение на распоряжение остатком;
  3. Приобретаемое в ипотеку жилье не относится к категории ветхого, аварийного или обремененного;
  4. Сделка не совершается с близкими родственниками.
При выполнении всех законодательных требований и отсутствии недостатков в документах ПФ не вправе отказать заявителю в выдаче разрешения на возможность использования сертификата для погашения ипотеки. Владельцам ценной бумаги стоит учитывать, что одним из обязательных требований выступает выделение доли детям в праве собственности на жилье. Подтверждением подобных намерений выступает согласие, которое входит в перечень необходимых бумаг для получения разрешения от ПФ.

Взятую до рождении ребенка

Сегодня средства материнского капитала можно направить на погашение не только вновь оформленного кредита, но и взятого до рождения ребенка.

В первом случае возможности распоряжения средствами немного шире и их можно использовать для оплаты:

  • первоначального взноса;
  • начисленных процентов;
  • основного тела кредита.

Если ипотека была оформлена до оформления кредита, то средства также можно направить на погашение займа или процентов. Некоторые родители предпочитают использовать именно такой вариант, так как он позволяет иметь свое жилье уже на момент рождения ребенка.

Направлять средства семейного сертификата на оплату штрафов и пеней по действующим правилам нельзя. Подобный нюанс необходимо учитывать в случае, если у родителей возникают финансовые сложности с оплатой ранее взятой ипотеке. В такой ситуации лучше пойти на сотрудничество с банком, сделав попытку получения отсрочки или «кредитных» каникул.

 

 

Особенности ипотеки в Сбербанке и как подать документы через МФЦ

В Сбербанке программы кредитования с участием семейного капитала относятся к категории классических, а при выборе предложения необходимо ориентироваться на наличие в названии слова «материнский». Подобные продукты позволяют стать владельцем готового или строящегося жилья.

Процедура оформления предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Предоставление пакета документов для рассмотрения специалистами банка кредитной заявки;
  2. Выбор объекта недвижимости в зависимости от собственных пожеланий и финансовых возможностей с учетом одобренного кредита;
  3. Подача полного пакета бумаг в соответствии с требованиями банка;
  4. Заключение договора страхования, оценка недвижимости и подписание кредитной документации;
  5. Прохождение процедуры регистрация сделки.
Одним из обязательных этапов ипотечной сделки выступает шаг регистрации документов, подтверждающих право владения жилым объектом. На время действия кредитного договора на недвижимость накладывается обременение, что делает невозможным ее продажу, обмен, дарение и осуществление иных имущественных операций до момента полного погашения займа.

Сегодня значительная часть российских граждан предпочитают использовать для регистрации прав на недвижимость услуги МФЦ.

При этом следует учитывать следующие моменты:

  1. МФЦ не занимается регистрацией прав владения на жилье, а выступает лишь посредником между населением и Росреестром;
  2. Специалисты организации оказывают консультации, но не занимаются оформлением договоров или бланков;
  3. Прием документов возможен только при соблюдении всех требований, полном их перечне и отсутствии замечаний у регистратора.

Получить талон на услуги МФЦ можно в территориальном подразделении или посредством использования электронного сервиса Госуслуг. После приема документов заявителю выдается расписка с плановой датой, при наступлении которой готовые бумаги можно забрать. Если в силу жизненных обстоятельств гражданин пропустил срок, то документы отправляют в архив.

Как погасить ипотеку региональным материнским капиталом

Сегодня граждане могут рассчитывать на поддержку при приобретении квартиры от региональных властей, но ее получение связано с определенными сложностями. Подобные программы действуют не во всех субъектах, рассчитаны на небольшое количество участников и связаны с множеством бюрократических сложностей.

В число их особенностей входят следующие моменты:

  • льгота предоставляется только один раз;
  • пособие рассчитано только на определенные категории граждан;
  • расчет предполагает только безналичную форму;
  • перечень необходимых документов определяется местными властями.

Приоритет в получении региональной поддержки получают в первую очередь малообеспеченные семьи. Гражданам с высоким достатком, даже при признании их многодетными, в получении средств из регионального бюджета с высокой долей вероятности будет отказано. В большинстве регионов средства выделяются только при рождении третьего ребенка, а в некоторых субъектах действует ограничение на минимальный срок проживания на его территории.

Для уточнения деталей получения субсидии из регионального бюджета гражданам необходимо обратиться в территориальный отдел по социальному обслуживанию населения. Здесь можно получить необходимые бланки, воспользоваться консультацией по вопросам участия в проекте. Общая процедура получения займа с участием регионального материнского капитала стандартна, регламентируется правилами банка и нормами местного законодательства.

Законодательство в части использования материнского капитала за последние несколько лет подвергалось значительным изменениям. Область использования средств была расширена, поэтому сегодня средства могут быть потрачены на погашение первого взноса и процентов по ипотеке, а также уменьшение основного тела кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector