Какие условия для получения семейной ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Россельхозбанк семейная ипотека заинтересовала многих жителей нашей страны. Ведь она предполагает пониженную ставку по процентам, что значительно уменьшает размер переплаты. Подробности разберем ниже.

Условия

Предложение распространяется на семьи, рождение второго или третьего ребенка пришлось на года с 2О18 по 2О22. Обязательным условием является  наличие российского гражданства у всех членов семьи.

Приобрести можно как объект первичного, так и вторичного рынка. На территории Дальневосточного округа допускается покупка жилья в сельских поселениях, в том числе у организации (за исключением новостроек).

Параметры ипотечного займа:

1. Сумма:
   • в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – от 1ОО ООО до                12 ООО ООО руб.
   • для остальных регионов – от 1ОО ООО до 6 ООО ООО руб.
2. Размер первоначального взноса – не менее 2О %.
3. Срок предоставления кредита – 1-3О лет.
4. Закладывается приобретаемое недвижимое имущество.
5. Не больше трех созаемщиков. Супруг или супруга становятся им обязательно.
6. Обязательное страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщиков по желанию.
7. Процентная ставка на сегодня составляет 4.7 процентов.

Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья или вовремя не продлевает полис страхования, кредит выдается под 6 процентов.

Как получить

Рассмотрение заявки занимает до пяти рабочих дней. В это время специалист банка может задать уточняющие вопросы по телефону, а также запросить дополнительные документы.

После того, как  получено положительное решение выполняются следующие шаги:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Проведение оценки жилья. Выполнять данный вид работ могут только специализированные организации, одобренные банком и имеющие допуск к данному виду работ, что подтверждается наличием свидетельства от СРО.
3. Совершение сделки купли-продажи недвижимого имущества.
4. Открытие счета в Россельхозбанке.
5. Заключение договора ипотечного кредитования.
6. Регистрация перехода права собственности  и закладной на объект недвижимого имущества в Росреестре.
7. Страхование выбранных рисков – объекта в обязательном порядке и в добровольном – жизни и здоровья заемщиков и созаемщиков.
8. Передача в банк выписку из ЕРГП и страховые полисы.

Документы

При подаче заявки необходимо предоставить в банк заявление-анкету с приложением:

1. Документа, удостоверяющего личность – паспорт. Кредит выдается только гражданам нашей страны.
2. СНИЛС.
3. Военного билета или приписного свидетельства – для лиц мужского пола в пределах призывного возраста.
4. Трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем в установленном порядке (отметка о заверении на каждой странице с датой, подписью руководителя или другого уполномоченного лица, печатью, на последней странице делается запись о продолжении работы на текущий момент), или выписки/справки из нее.
5. Справки, подтверждающие размер дохода – по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Документов о семейном положении и наличии детей – свидетельства о рождении, регистрации брака.

В случае покупки готового объекта после того, как выбран объект недвижимости, в кредитную организацию предоставляется пакет  документов по нему, а именно:

1. Правоустанавливающий и праворегистрирующий документы (договор купли-продажи или долевого участия и тому подобное, выписка из ЕГРП или свидетельство о государственной регистрации права).
2. Выписка из ЕГРП, которую взяли не ранее, чем за месяц до предоставления.
3. Отчет об оценке, составленный не ранее, чем за полгода до предоставления.
4. Выписка из домовой книги или иной аналогичный документ, датированный не ранее месяцем назад.
5. Технический паспорт/план на жилой объект либо выписка из него, кадастровый паспорт земельного участка в случае приобретения индивидуального жилого дома или земельного участка.
6. Согласие супруга на сделку в случае, если отчуждаемое имущество приобреталось в браке, а собственником является один из супругов. Документ подлежит нотариальному удостоверению.
7. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку, если в числе собственников продаваемого жилья есть лица, не достигшие совершеннолетнего возраста.

При выдаче ипотеки на приобретение квартиры по договору долевого участия требуется предоставление следующих документов, заверенных застройщиком:

• Правоустанавливающие документы.
• Документы по земельному участку – выписка из ЕГРН, выданная не ранее, чем за месяц, правоустанавливающие документы на земельный участок – договор аренды и тому подобное.
• Проектная декларация.
• Разрешение на строительство жилого дома.
• Проект договора долевого участия.
• Согласие супруга на передачу приобретаемого объекта банку в залог. Предоставляется, если в сделке участвует только один из супругов. Подлежит нотариальному удостоверению.

Если ипотека выдается на строительство индивидуального жилого дома, кредитору направляются:

1. Документы на земельный участок – правоустанавливающий и праворегистрирующий, выписка из ЕГРП, выданная не ранее, чем за месяц, кадастровый паспорт.
2. Смета на строительство. Составляется и заверяется подрядчиком либо, при его отсутствии, заемщиком.
3. Договор подряда (при наличии).
4. Разрешение на строительство. Если на момент кредитования оно еще не выдано, направляется в банк в течение года.

Требования к заёмщикам

Помимо упомянутых выше условий заемщик должен подходить под следующие параметры:

1. Российское гражданство.
2. Наличие регистрации на территории страны по месту жительства или пребывания.
3. Возрастное ограничение – не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения долга. Возможное продление верхнего предела на 10 лет если до 65 лет проходит не менее половины срока кредитования и есть созаемщик, который попадает под основное условие по возрасту.
4.  Соблюдение требований к стажу – не менее полугода на текущем месте работы при общем трудовом  стаже не менее года за последние пять лет. Для зарплатных клиентов сроки сокращаются вдвое. Пенсионеры, получающие выплату через рассматриваемый банк, попадают под правило стажа не менее полугода на последнем месте работы. Допускается выдача кредита  лицам, которые занимаются сельским  хозяйством в личных целях не менее года, при подтверждении записью  в соответствующей книге.

Калькулятор

Необходимо выбрать схему выплат по кредиту (аннуитетными или дифференцированными платежами), стоимость приобретаемого имущества, размер собственных средств, период кредитования и размер дохода в месяц после вычета налога («чистыми»).

Светлана

Эксперт по недвижимости

Важно знать, что при расчете доходы всех заемщиков складываются. Ежемесячный платеж не должен превышать половины от полученной суммы.

Отзывы клиентов

Мы проанализировали специализированный сервис отзывов по Россельхозбанку. Его рекомендуют 40 % пользователей. Мнения по поводу банка разделились – одни его очень критикуют, другие хвалят. Большая часть пользователей отмечает в качестве достоинств низкую процентную ставку по ипотечным кредитам, наличие двух схем погашения долга. Отрицательное мнение основывается, чаще всего, на некомпетентности сотрудников, затянутых сроках рассмотрения заявки и реагирования на запросы клиентов.