Дальневосточная ипотека: условия, ставка, требования в 2020 году

Ипотека Сбербанка для дальневосточников уже появилась в перечне ипотечных программ крупнейшего банка страны, а это означает, что с 2020 года заемщик, удовлетворяющий требованиям программы и проживающий на территории субъектов, относящихся к Дальневосточному федеральному округу, сможет оформить кредит на особых условиях и по льготной ставке. Рассмотрим, в чем состоят особенности такой ипотеки и какой процент предлагает Сбербанк.

Что представляет из себя дальневосточная программа

В число приоритетных задач государства входят направления по увеличению численности населения и развитию отдельных регионов страны. В этой связи Дальний Восток одним из первых попал в список субъектов, нуждающихся в улучшении качества жизни проживающих в нем людей. Помимо проблемы развития социальной сферы, в данном регионе остро стоит вопрос освоения огромных площадей мало привлекательных для местного населения и потенциальных инвесторов.

С целью привлечения малого и среднего бизнеса извне, а также увеличения плотности населения на территории ДФО государство ежегодно разрабатывает новые механизмы, в том числе направленные на повышение доступности жилья. В настоящий момент уже действует ряд программ, в рамках которых реально получить беспроцентную ссуду для строительства собственного дома на Курильских островах, бесплатный земельный участок на территории ДФО («дальневосточный гектар») или оформить льготную ипотеку (ипотека под 5 % годовых для семей, в которых родился второй ребенок).

Какая причина принятия программы  «Дальневосточная ипотека»

Видя недостаточную эффективность принятых мер, Правительство РФ в конце прошлого года приняло решение об утверждении новой программы, именуемой «Дальневосточная ипотека», рассчитанной до 2025 года. По задумке Правительства благодаря государственному субсидированию кредитных организаций из числа участников новой программы дальневосточники смогут оформить ипотеку по льготной двухпроцентной ставке.

По традиции все крупнейшие банки страны подключаются к процессу реализации госпрограмм одними из первых. Входит в этот перечень и Сбербанк. А так как именно этот банк обладает самой разветвленной сетью офисов и представительств, рассмотрим условия и порядок выдачи ипотеки для дальневосточников на примере данного кредитора.

Отличительные особенности программы

Оговорок относительно оформления льготной ипотеки немало. Начнем с определения перечня потенциальных клиентов Сбербанка, которые могут стать участниками программы «Дальневосточная ипотека».

Требования к участникам

Под определение молодой семьи попадают:

1. Семья, в которой один из официальных супругов не достиг 36-летнего возраста независимо от того, есть ли в ней дети;
2. Неполная семья, состоящая из родителя в возрасте до 36 лет и одного либо нескольких несовершеннолетних детей;

Это общие условия. Теперь рассмотрим обязательные требования, предъявляемые к получателям дальневосточной ипотеки.

И вот в чем они состоят:

• обязательно гражданство РФ;
• на дату подачи заявки клиенту должно быть не менее 21 года и не более 35 лет;
• на дату окончательного расчета с кредитором заемщик не должен быть старше 75 лет;
• наличие постоянного дохода и трудового стажа (общий – 1 год в последние 5 лет и 6 месяцев у текущего работодателя);
• допускается привлечение созаемщика, в качестве которого может выступать официальный супруг кредитополучателя;
• наличие прописки. Так как потенциальному клиенту необязательно иметь регистрацию на территории ДФО, данное требование исполняется следующим образом: заемщики, попадающие под определение «молодая семья», обязаны встать на регистрационный учет по адресу приобретенного или возведенного объекта до истечения 270 дней от даты госрегистрации недвижимости и не сниматься с учета в течение 5-летнего периода. Аналогичное требование распространяется на созаемщика по ипотеке, то есть супруга.

Условия предоставления кредита

В рамках дальневосточной программы отвечающие ее требованиям граждане имеют возможность решить проблемы с жильем одним из следующих способов:

1. Приобрести квартиру, жилой дом либо часть дома в пределах ДФО;
2. Приобрести квартиру, жилой дом либо часть дома с землей на территории дальневосточного региона;
3. Построить за счет заемных средств дом на участке, выделенном в рамках программы «дальневосточный гектар» при условии того, что участок относится к категории земель, предназначенных для строительства индивидуального жилого дома или ведения собственного подсобного хозяйства.

При этом условия кредитования Сбербанк устанавливает в соответствии с условиями, предусмотренными государственной программой, что предполагает выдачу ипотечного кредита:

• в рублях;
• на период от 1 до 20 лет;
• на сумму от 300000 до 6 млн. рублей;
• с внесением первоначального взноса в размере не менее 20 %;
• под залог кредитуемого либо собственного объекта заемщика. При этом Сбербанк делает акцент на том, что до момента передачи недвижимости в качестве залога потребуются иные формы обеспечения, а если в залог передается дом, под обременение автоматически попадает и земельный участок;
• с обязательным заключением договора страхования в отношении передаваемого в залог имущества.

Документация

Перечень основных документов, необходимых для рассмотрения заявки, будет отличаться в зависимости от возможности заемщика подтвердить свой доход.

Если клиент не в состоянии предоставить справку о доходах и подтвердить факт трудоустройства, ему потребуются следующие документы:

1. Заявление-анкета, заполненная на фирменном бланке кредитной организации;
2. Паспорт гражданина РФ со штампом о постановке на регистрационный учет;
3. Дополнительный документ, подтверждающий личность, например, удостоверение водителя, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или служащего федеральных органов, военный билет либо СНИЛС.

Если клиент трудоустроен и имеет постоянный доход, кредитору предоставляются:

1. Заявление-анкета, заполненная заемщиком (созаемщиком);
2. Паспорт с пропиской;
3. Документ, подтверждающий факт временной постановки на регистрационный учет по месту пребывания (если прописка временная);
4. Свидетельства о регистрации брака и рождении детей, если клиент попадает под категорию «молодая семья»;
5. Сертификат, подтверждающий факт выделения средств господдержки, если заемщик планирует кредитоваться с использованием материнского капитала;
6. Справка о величине дохода заемщика;
7. Документ, содержащий сведения о трудоустройстве.

Последние два документа действительны в течение периода, не превышающего 30 дней от даты выдачи.

Выдача и обслуживание кредита

В целом, ничего, что может удивить или шокировать потенциальных заемщиков, программа не предусматривает. Более того, условия дальневосточной ипотеки во многом дублируют условия кредитования, предусмотренные в рамках других госпрограмм. Остановимся на другом вопросе, а именно: куда обращаться заемщику с заявкой.

В продолжении этого срока гражданин, соответствующий требованиям Сбербанка, может подать заявку в отделение кредитной организации по месту нахождения объекта, выбранного для последующего приобретения. По заявлению Сбербанка заявка будет рассмотрена в течение 8 дней, а кредит выдан полностью или частями.

При этом для граждан, получивших ипотеку, предусмотрены следующие правила и возможности, касающиеся погашения кредита:

• аннуитетная система расчетов с кредитором, предполагающая погашение ипотеки равными ежемесячными суммами;
• возможность досрочного полного или частичного погашения кредита;
• возможность оформления налогового вычета;
• обязанность по уплате штрафных санкций в случае просрочки;
• возможность использования платных сервисов от Сбербанка, например, сервиса электронной регистрации сделки или сервиса безопасных расчетов.

Заключение