Как правильно рассчитать погашение ипотеки Россельхозбанка в 2020 году?

Погашение ипотеки Россельхозбанка, девушка пьет кофе и смотрит в ноутбук

Погашение ипотеки Россельхозбанка осуществляется на основании действующих норм Гражданского Кодекса, согласно которым независимо от вида кредита клиент вправе исполнить возложенные на него обязательства до истечения периода действия договора. В РСХБ, как и в других банках, погасить ипотеку разрешается полностью или частично, однако, процедура имеет свои особенности. О том, в чем заключаются эти особенности, поговорим ниже.

Особенности погашения.

Начнем с того, что досрочное погашение ипотеки Россельхозбанка – это процедура, позволяющая досрочно вернуть долг и сэкономить при этом на уплате процентов. Однако, чтобы успешно реализовать задуманный план, заемщику необходимо следовать определенным правилам.

Общий алгоритм погашения ипотеки в РСХБ будет включать следующие этапы:

  1. Обращение в кредитную организацию для подачи соответствующего заявления (о досрочном частичном либо досрочном полном погашении задолженности). Сделать это нужно как минимум за 5 дней до предполагаемой даты внесения средств;
  2. Перечисление согласованной с менеджером банка суммы;
  3. Получение на руки документа, подтверждающего факт оплаты, например, чека или справки об отсутствии задолженности.

Особого внимания заслуживает следующий момент: какая система расчетов предусмотрена условиями соглашения. РСХБ в отличие от других кредитных организаций по настоящее время позволяет своим клиентам при оформлении ипотеки выбрать предпочтительный платеж: дифференцированный либо аннуитетный. Причем в зависимости от применяемой системы погашение кредита осуществляется по-разному.

Когда используется аннуитетный способ, заемщик из месяца в месяц платит одинаковой величины платеж. При дифференцированном способе сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается за счет того, что тело кредита остается неизменным, а процентная ставка снижается. В первом случае банк не производит перерасчет, во втором- делает это регулярно (один раз в 30 дней).

Данная особенность напрямую влияет на результат досрочного погашения, так как дифференцированная система расчетов позволяет заемщику значительно сэкономить, а аннуитетная – вернуть уплаченные авансом проценты.

Помимо этого, условия погашения ипотеки будут зависеть от условий, прописанных в кредитном соглашении. Обычно банк включает положения, касающиеся данного вопроса, в договор.

 

 

Неполное погашение кредита.

Частичное досрочное погашение ипотеки в РСХБ в целом подчиняется общему алгоритму. Согласно требованиям кредитной организации, клиент должен:

  1. Посетить ближайшее отделение банка с паспортом и договором, чтобы уведомить кредитора о своем намерении;
  2. Заполнить бланк заявления по образцу;
  3. Согласовать сумму с менеджером, чтобы указать в бланке правильный платеж;
  4. Перечислить указанную сумму на счет;
  5. Ознакомиться с результатами перерасчета.

Помимо порядка действий, важно знать нюансы неполного досрочного погашения ипотеки в РСХБ. И вот в чем они заключаются:

  • После перечисления средств, списание и перерасчет будет произведены не ранее чем подойдет срок внесения платежа, установленный графиком;
  • Перерасчет ипотеки осуществляется путем деления остатка на определенное количество дней с параллельным уменьшением процентной ставки;
  • В результате пересмотра первоначальных условий РСХБ уменьшает период кредитования либо сумму ежемесячного платежа;
  • При частичном досрочном погашении военной ипотеки изменение условий кредитования осуществляется исключительно посредством пересмотра величины ежемесячных выплат;
  • После частичного погашения кредита и пересмотра ранее действовавших условий необходимо перезаключить соглашение и получить на руки новый график платежей.

Окончательный расчет по ипотеки.

Так как порядок действий заемщика в данном случае полностью соответствует описанным выше, на алгоритме погашения нет смысла останавливаться отдельно.

Озвучим лишь некоторые нюансы:

  1. После совершения операции клиенту банка необходимо получить подтверждение факта отсутствия задолженности. По запросу заемщика кредитор обязан выдать справку соответствующего содержания;
  2. Полученную в РСХБ справку желательно сохранять на протяжении нескольких лет. Предпочтительный период хранения документа составляет 10 лет, так как по истечению этого срока банк удаляет информацию о кредитной истории клиента.
  3. Полное досрочное погашение ипотеки является основанием для возврата потраченных на страховку средств. При этом условиями компенсации понесенных расходов будут выступать следующие:
    • наличие в полисе положения о возможности возврата средств;
    • подача заявления своему страховщику;
    • отсутствие просрочек по платежам;
    • отсутствие фактов обращения заемщика к страховщику с требованием о выплате компенсации в связи с наступлением страхового случая;
    • предоставление страховой компании справки об окончательном расчете с кредитором.

Погашение средствами господдержки.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Так как Россельхозбанк является активным участником государственных программ поддержки ипотечных заемщиков, последние имеют возможность осуществить полное либо частичное погашение кредита за счет выделяемых государством средств.

В текущем году финансовая поддержка ипотечных заемщиков реализуется посредством выделения:

  • средств материнского капитала (если в семье родится ребенок);
  • 450 000 рублей (при рождении третьего ребенка или последующих детей).

Первый вид помощи рассчитан на заемщиков, которые намереваются оформить кредит или уже имеют действующую ипотеку. Распорядителем средств в данном случае выступает Пенсионный фонд РФ, поэтому погашение ипотеки материнским капиталом в Россельхозбанке будет осуществляться путем перевода соответствующей суммы на счет кредитной организации.

Для этого заемщик должен получить сертификат и написать заявление в ПФР. В последнем указывается цель расходования средств господдержки. Это может быть погашение первоначального взноса по кредиту либо погашение ранее оформленной ипотеки. При этом списание долга или перерасчет может быть осуществлен не ранее, чем Фонд переведет деньги.

Второй вариант предусматривает погашение только действующего кредита. В этом случае заемщик обращается непосредственно к своему кредитору, однако, одобряет транзакцию АО ДОМ.РФ. Если последний не найдет никаких нарушений, средства господдержки поступят на счет кредитной организации, а та в свою очередь спишет либо уменьшит долг заявителя.

 

 

Есть ли выгода в досрочном погашении?

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Для оценки результата досрочного исполнения обязательств и целесообразности этой процедуры, можно использовать веб-калькулятор погашения ипотеки, предлагаемый  Россельзозбанком. Преимущества сервиса заключаются в том, что для расчета не требуется вводить информацию о клиенте, а достаточно внести общие параметры кредита (включая сумму задолженности и срок ее погашения).

Что касается выгоды, то ее несложно увидеть невооруженным глазом. Даже без предварительного расчета понятно, что преимущества досрочного погашения в РСХБ заключаются в следующем:

  • банк не наказывает клиента за досрочное погашение ипотеки;
  • можно погашать кредит частично либо полностью в любой момент, когда у заемщика появляются свободные средства;
  • используя процедуру досрочного погашения, реально сэкономить на переплате или вернуть часть средств;
  • есть возможность компенсировать часть затрат, связанных с оформлением страховки;
  • кредитор разрешает досрочно гасить кредит за счет средств господдержки.

Несмотря на очевидные преимущества существует несколько неприятных моментов, связанных с досрочным погашением кредита.

 

Рассчитать ипотеку.

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

 

И вот в чем они состоят:

  • банк списывает средства и производит перерасчет ипотеки в соответствии с установленным графиком (в день внесения очередного платежа);
  • услуга недоступна в дистанционном режиме. Заемщик должен явиться в банк и лично написать заявление;
  • отмечается нерасторопность сотрудников кредитной организации в части своевременного исполнения требований заемщиков.
Надо сказать, что о последнем недостатке представление формируют отзывы реальных клиентов РСХБ. Тем не менее, если отбросить негативное впечатление от прочтения отдельных откликов, процедура досрочного погашения ипотеки в Россельхозбанке в отличие от аналогичной услуги, предлагаемой некоторыми коммерческими банками, представляется достаточно выгодной и простой.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector