Можно ли купить вторичное жилье в рамках ипотеки от Альфа-Банка.

Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье,чашки связанные веревкой

Среди продуктов от Альфа-Банк в 2020 году ипотека на вторичное жилье как самостоятельный вид ипотечного кредитования отсутствует. Вместо этого кредитная организация предлагает альтернативные программы, позволяющие приобрести жилье, не находящееся в стадии строительства. Давайте разбираться, в чем суть таких программ и каковы условия выдачи кредита.

Ипотека на готовое жилье

Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.

Кредиторы предлагают клиентам ипотеку на приобретение готового жилья от застройщика, то есть фактически строящегося жилья, уже прошедшего этап ввода в эксплуатацию. При этом приобретение жилья у инвестиционных фондов и управляющих компаний таких фондов запрещено, как запрещена и покупка недвижимости у физических лиц. Рассмотрим, какие условия предлагает Альфа-Банк в рамках льготного кредитования.

Общие условия

  1. Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
  2. Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
  3. Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
    • 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
    • 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
  4. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
  5. Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
    • от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
    • от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
    • от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.

 Требования к заемщику.

Внутренней политикой Альфа-Банка предусмотрено кредитование граждан:

  • в возрасте не менее 21 года на момент подачи заявки и при условии того, что на дату погашения клиент не достигнет возраста 70 лет;
  • имеющих общий стаж не менее 1 года и стаж у последнего работодателя не менее 4 месяцев;
  • имеющих гражданство России, Украины или Беларуси;
  • имеющих либо не имеющих прописки (данное требование не принципиально);
  • вовлекающих в кредитные отношения не более 3 созаемщиков.

Общие требования к объекту.

В зависимости от того, что конкретно покупает заемщик, банк следит за тем, чтобы:

  • износ здания составлял не более 65 %;
  • дом не относился к категории аварийного или ветхого жилья, а также не попадал под действие программы реновации;
  • здание было снабжено инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией;
  • жилое помещение не подвергалось незаконной перепланировке.
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Более подробный перечень требований, предъявляемых к предмету залога в зависимости от вида недвижимости, размещен на официальном сайте кредитора в разделе «ссылки и документы».

Ставка.

Базовая процентная ставка, установленная для заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, составляет 8,99 %. Соответственно при оформлении кредита в рамках льготного кредитования ставка стартует с отметки в 6,1 % годовых. Минимальная же величина в 5,99 %, как уже было упомянуто выше, применяется при соблюдении ограничений в части кредитного лимита и выборе недвижимости у партнера банка.

Кроме того, отдельные заемщики получают возможность снизить процент за счет следующих обстоятельств:

  • приобретение жилья у ключевого партнера Альфа-Банк (-0,3 %);
  • покупка недвижимости у эксклюзивного партнера кредитора (-0,4 %);
  • принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Альфа-Банка (-0,5 %).

Самая выгодная скидка у зарплатных клиентов, однако, нужно обратить внимание на то, что совмещение двух из обозначенных условий не влияет на размер скидки. Последняя предоставляется однократно.

Помимо скидок, клиент рискует получить повышенную ставку в тех случаях, когда:

  • является индивидуальным предпринимателем или собственном бизнеса (+1 %);
  • оформляет ипотеку по 2 документам (+0,5 %);
  • отказывается оформлять полис личного страхования (+2 %);
  • отказывается страховать недвижимость на случай утраты или ограничения права собственности (+2 %);
  • отказывается от добровольных видов страхования, то есть личного и титульного (+4 %).

В этой части требования довольно жесткие, а, кроме того, банк оставляет за собой право суммировать надбавки.

 

 

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Преимущество этого кредита заключается в том, что заемщик может потратить ссуженные кредитором средства на любые цели, в том числе на покупку вторичного жилья. Взамен клиент должен предоставить залог в виде объекта недвижимости. Рассмотрим подробнее условия кредитования в рамках этой программы.

Общие условия

  1. Период кредитования может достигать 30 лет;
  2. Минимальная сумма кредита ограничена 600000 рублями. Относительно максимальной суммы на официальном сайте сведений нет.
  3. Базовая ставка составляет 13,99 % годовых, для зарплатных клиентов – 13,69%;
  4. Обязательная передача в залог оформленного на заемщика объекта недвижимого имущества;
  5. Кредит предоставляется без первоначального взноса.

Требования к заемщику.

Полностью соответствуют общим требованиям, предполагающим:

  • наличие гражданства (РФ, Украины, Беларуси);
  • возраст не менее 21 года и не более 70 лет (на дату погашения);
  • наличие стажа от 4 месяцев у текущего работодателя и 1 года общего стажа;
  • любой вид регистрации ,либо отсутствие таковой.

Требования к залогу.

Судя по перечню требований, в качестве предмета залога может выступать жилая недвижимость при условии того, что последняя:

  • оснащена системой отопления и канализацией;
  • обеспечена горячим и холодным водоснабжением;
  • оборудована исправной сантехникой, дверьми, окнами, а также имеет крышу в удовлетворительном состоянии. Условие, касающееся состояния крыши, актуально для жилых помещений, расположенных на последних этажах домов.
  • не является ветхим или аварийным;
  • не нуждается в капитальном ремонте с отселением;
  • не попадает под снос;
  • имеет фундамент, изготовленный из кирпича, железобетона или камня;
  • не относится к категории жилых домов с земельными участками.

 

 

Требования к страхованию.

В отличие от ипотечного в рамках кредитования на любые цели Альфа-Банк устанавливает особые требования. Обязательным в данном случае будут:

  • полис страхования жизни и здоровья заемщика;
  • страхование предмета залога на случай утраты или повреждения;
  • титульное страхование передаваемого в залог объекта, предусматривающего риск утраты либо ограничения права собственности. Такой полис оформляется в течение первых 3 лет с момента регистрации права.

Порядок оформления.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Если кто-то из кредиторов и отличается быстрым реагированием на поданные заявки, то это Альфа-Банк. Кроме того, по запросу ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке можно найти калькулятор для расчета примерных параметров будущего кредита. Для этого нужно внести всего несколько параметров таких, как тип и стоимость жилья, величина первоначального взноса и период кредитования.

Для удобства клиентов кредитор разместил на сайте форму для отправки заявки в режиме онлайн, поэтому уже через несколько минут заемщик может получить предварительное одобрение кредита. Чуть позже необходимо посетить офис банка лично, где менеджер кредитной организации объяснит алгоритм последующих действий.

Первоначально заемщику потребуется только паспорт и заполненное заявление-анкета. Далее нужно будет предоставить дополнительный пакет документов, в том числе справку о доходах, копию трудовой книжки и документы на передаваемую в залог недвижимость.

И здесь важно отметить, что отчет об оценке необходимо заказать у аккредитованной банком компании, а полис оформить у рекомендованного страховщика.

 

 

Вместо послесловия.

На первый взгляд кредитование в Альфа-Банке выглядит проще и доступнее. Однако, чем больше изучаешь отзывы клиентов, тем сомнительнее выводы.

Во-первых, все не так быстро и однозначно. Может быть, заявку одобрят и за несколько минут, но сделка в итоге не состоится. И на то найдется множество причин: от расхождений в стоимости объекта до неполного страхования.

Во-вторых, не все так прозрачно, как уверяет нас кредитор. Информация, размещенная на официальном сайте, на момент оформления соглашения может устареть, о чем заемщик так и не узнает. В итоге ставка по кредиту увеличится на несколько процентов.

Ну и последнее. Альфа-Банк очень любит навязывать то, что не является обязательным, например, дополнительные виды страхования или кредитные карты в нагрузку в ипотеке.

А самое главное, что, читая отклики несостоявшихся или действующих клиентов, понимаешь, что ипотечное кредитование у этого банка — далеко не приоритетное направление.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector