Можно ли купить вторичное жилье в рамках ипотеки от Альфа-Банка.

Среди продуктов от Альфа-Банк в 2020 году ипотека на вторичное жилье как самостоятельный вид ипотечного кредитования отсутствует. Вместо этого кредитная организация предлагает альтернативные программы, позволяющие приобрести жилье, не находящееся в стадии строительства. Давайте разбираться, в чем суть таких программ и каковы условия выдачи кредита.

Ипотека на готовое жилье

Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.

Общие условия

1. Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
2. Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
3. Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
   • 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
   • 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
4. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
5. Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
   • от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
   • от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
   • от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.

 Требования к заемщику.

Внутренней политикой Альфа-Банка предусмотрено кредитование граждан:

• в возрасте не менее 21 года на момент подачи заявки и при условии того, что на дату погашения клиент не достигнет возраста 70 лет;
• имеющих общий стаж не менее 1 года и стаж у последнего работодателя не менее 4 месяцев;
• имеющих гражданство России, Украины или Беларуси;
• имеющих либо не имеющих прописки (данное требование не принципиально);
• вовлекающих в кредитные отношения не более 3 созаемщиков.

Общие требования к объекту.

В зависимости от того, что конкретно покупает заемщик, банк следит за тем, чтобы:

• износ здания составлял не более 65 %;
• дом не относился к категории аварийного или ветхого жилья, а также не попадал под действие программы реновации;
• здание было снабжено инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией;
• жилое помещение не подвергалось незаконной перепланировке.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Более подробный перечень требований, предъявляемых к предмету залога в зависимости от вида недвижимости, размещен на официальном сайте кредитора в разделе «ссылки и документы».

Ставка.

Кроме того, отдельные заемщики получают возможность снизить процент за счет следующих обстоятельств:

• приобретение жилья у ключевого партнера Альфа-Банк (-0,3 %);
• покупка недвижимости у эксклюзивного партнера кредитора (-0,4 %);
• принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Альфа-Банка (-0,5 %).

Самая выгодная скидка у зарплатных клиентов, однако, нужно обратить внимание на то, что совмещение двух из обозначенных условий не влияет на размер скидки. Последняя предоставляется однократно.

Помимо скидок, клиент рискует получить повышенную ставку в тех случаях, когда:

• является индивидуальным предпринимателем или собственном бизнеса (+1 %);
• оформляет ипотеку по 2 документам (+0,5 %);
• отказывается оформлять полис личного страхования (+2 %);
• отказывается страховать недвижимость на случай утраты или ограничения права собственности (+2 %);
• отказывается от добровольных видов страхования, то есть личного и титульного (+4 %).

В этой части требования довольно жесткие, а, кроме того, банк оставляет за собой право суммировать надбавки.

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Общие условия

1. Период кредитования может достигать 30 лет;
2. Минимальная сумма кредита ограничена 600000 рублями. Относительно максимальной суммы на официальном сайте сведений нет.
3. Базовая ставка составляет 13,99 % годовых, для зарплатных клиентов – 13,69%;
4. Обязательная передача в залог оформленного на заемщика объекта недвижимого имущества;
5. Кредит предоставляется без первоначального взноса.

Требования к заемщику.

Полностью соответствуют общим требованиям, предполагающим:

• наличие гражданства (РФ, Украины, Беларуси);
• возраст не менее 21 года и не более 70 лет (на дату погашения);
• наличие стажа от 4 месяцев у текущего работодателя и 1 года общего стажа;
• любой вид регистрации ,либо отсутствие таковой.

Требования к залогу.

Судя по перечню требований, в качестве предмета залога может выступать жилая недвижимость при условии того, что последняя:

• оснащена системой отопления и канализацией;
• обеспечена горячим и холодным водоснабжением;
• оборудована исправной сантехникой, дверьми, окнами, а также имеет крышу в удовлетворительном состоянии. Условие, касающееся состояния крыши, актуально для жилых помещений, расположенных на последних этажах домов.
• не является ветхим или аварийным;
• не нуждается в капитальном ремонте с отселением;
• не попадает под снос;
• имеет фундамент, изготовленный из кирпича, железобетона или камня;
• не относится к категории жилых домов с земельными участками.

Требования к страхованию.

В отличие от ипотечного в рамках кредитования на любые цели Альфа-Банк устанавливает особые требования. Обязательным в данном случае будут:

• полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• страхование предмета залога на случай утраты или повреждения;
• титульное страхование передаваемого в залог объекта, предусматривающего риск утраты либо ограничения права собственности. Такой полис оформляется в течение первых 3 лет с момента регистрации права.

Порядок оформления.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Если кто-то из кредиторов и отличается быстрым реагированием на поданные заявки, то это Альфа-Банк. Кроме того, по запросу ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке можно найти калькулятор для расчета примерных параметров будущего кредита. Для этого нужно внести всего несколько параметров таких, как тип и стоимость жилья, величина первоначального взноса и период кредитования.

Для удобства клиентов кредитор разместил на сайте форму для отправки заявки в режиме онлайн, поэтому уже через несколько минут заемщик может получить предварительное одобрение кредита. Чуть позже необходимо посетить офис банка лично, где менеджер кредитной организации объяснит алгоритм последующих действий.

И здесь важно отметить, что отчет об оценке необходимо заказать у аккредитованной банком компании, а полис оформить у рекомендованного страховщика.

Вместо послесловия.

На первый взгляд кредитование в Альфа-Банке выглядит проще и доступнее. Однако, чем больше изучаешь отзывы клиентов, тем сомнительнее выводы.

Во-вторых, не все так прозрачно, как уверяет нас кредитор. Информация, размещенная на официальном сайте, на момент оформления соглашения может устареть, о чем заемщик так и не узнает. В итоге ставка по кредиту увеличится на несколько процентов.

А самое главное, что, читая отклики несостоявшихся или действующих клиентов, понимаешь, что ипотечное кредитование у этого банка — далеко не приоритетное направление.