Как взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Кредит на ремонт квартиры легко получить в Сбербанке, который является, пожалуй, крупнейшим банком нашей страны. Давайте внимательно ознакомимся с кредитными предложениями банка, и узнаем, как и на каких условиях производится кредитование.

Предисловие

Так называемый «ремонтно-строительный» кредит подразумевает под собой составление сметы, строгую отчетность по расходованию выделенных средств, и, скорее всего, заключение договора со строительной фирмой. Деньги выдаются поэтапно, и только если все расходы документально подтверждены.

Сбербанк не практикует данную схему кредитования. Поэтому взять целевой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке не получится. Вместе с тем, банк предлагает множество иных вариантов, речь о которых пойдет далее.

Что предлагает нам Сбербанк

Представляем вашему вниманию актуальный список кредитных продуктов Сбербанка:

• Кредит под залог личной недвижимости.
• Кредит молодёжи и пенсионерам (с поручителем).
• Обычный потребительский кредит.
• Приобретение товаров и услуг в кредит через интернет.
• Кредитная карта.

Поскольку это не целевые кредиты, потратить их можно на любые нужды, включая ремонт квартиры. Теперь расскажем обо всех банковских предложениях более подробно.

Залоговый кредит

Данный банковский продукт подразумевает:

• Лимит кредитования от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 2/3 от стоимости залоговой недвижимости.
• В качестве залога принимаются ликвидное имущество (квартира, дом, гараж, земля).
• Срок выдачи от 1 года до 10 лет.
• Процентная ставка — 11,3 % (+0,5% для «незарплатных» клиентов, +1% при отказе от личной страховки).

Кредит с поручителем

Банк разработал специальную кредитную программу, направленную на следующую аудиторию:

1. Молодые заемщики (от 18 лет). Они, как правило, еще не имеют достаточного дохода, и поэтому могут привлекать старших родственников в качестве поручителей.
2. Пенсионеры (от 60 лет). Одних пенсионных выплат также недостаточно для кредитования, поэтому поручителями могут стать работающие дети, внуки, иные родственники.

Данный кредит включает в себя:

1. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
2. Срок до 5 лет.
3. Обязательно наличие платежеспособного поручителя.
4. Банковские ставки по кредиту варьируются, исходя из индивидуальных условий кредитования:
   • При сумме от 30 до 300 тыс. рублей от 11,9 до 19,9%.
   • От 300 тыс. до 1 млн. рублей – от 11,9 до 16,9 %.
   • От 1 млн. рублей ставка будет 11,9 % для зарплатных клиентов, и 12,9 % для всех остальных.

Потребительский кредит

«Кредит на любые цели» выдается на следующих условиях:

1. Начальная сумма от 30 тыс. руб., а максимальная – 5 млн. руб. для участников зарплатных проектов и 3 млн. руб. для остальных.
2. Срок до 5 лет.
3. Заявленная ставка от 11, 9% (+1 % для тех, кто не получает зарплату в банке, + 1% при сумме кредита менее 300 тыс. руб.). Но, по аналогии с предыдущим кредитом, ставка может достигать 19,9 %. Все зависит от индивидуальных условий кредитования.

Покупки в кредит со Сбербанком

Для удобства клиентов специально разработан онлайн сервис «Покупай со Сбербанком». Это своеобразный магазин на диване, где по интернету можно приобрести в кредит товары от фирм-партнеров банка. Среди партнеров множество строительных и мебельных интернет-магазинов, магазинов бытовой электроники, что очень актуально для тех, кто затеял ремонт.

По сути, это обычный потребительский кредит, который оформляется в режиме онлайн. Для его получения у заемщика обязательно должна быть платежная карта банка с подключенным сервисом «Сбербанк онлайн».

Кредитные карты

Оплачивать стройматериалы и другие покупки для ремонта можно при помощи кредитных карт Сбербанка. Преимущество такого способа оплаты заключается в установлении льготного периода, в течение которого проценты начисляются не будут. Кроме того, здесь предусмотрены различные кэш-бэки в виде бонусов «Спасибо», милей для авиаперелетов, отчислений в благотворительные фонды.

Наибольшей популярностью пользуются следующие кредитки:

1. Золотая и классическая карты. Лимит по ним устанавливается от 300 до 600 тыс. руб., ставка от 23,9 до 25,9%, льготный период 50 дней. Условия кредитования зависят от статуса клиента. Наиболее выгодный кредит будет у зарплатных клиентов, которые преимущественно оплачивают покупки картой.
2. Премиальная карта. Годовое обслуживание обойдется в 4 900 руб., зато процент снижен – от 21,9 до 23,9%, а сумма кредитования увеличена – от 600 тыс. до 3 млн. руб. Персональные условия кредита опять же зависят от статуса клиента. Беспроцентный период аналогичный.

Порядок получения кредита

Давайте посмотрим, как получить тот или иной кредит.

1. Кредитная карта. В сервисе «Сбербанк онлайн» открыть раздел «Кредитные карты», кликнуть на опцию «Заказать» и заполнить анкету. Либо можно с паспортом подойти в офис банка. Заявка рассматривается в течение  2 дней. И в том и в другом случае выдача кредитки и подписание договора будет производится в самом банке.
2. Кредит на интернет-покупки. Заходим на страницу интернет-магазина (обязательно партнера Сбербанка), отмечаем понравившийся товар и нажимаем «Купить в кредит». Далее автоматически откроется «Сбербанк онлайн», где необходимо заполнить кредитную заявку (срок одобрения от нескольких минут до 12 часов). После чего дождаться одобрения, ознакомиться с условиями кредитования и подтвердить свое согласие. Банк произведет зачисление средств на счет продавца, и в вашем личном кабинете в разделе «Кредиты» будет отображен полученный займ.
3. Потребительский кредит. Заявку можно подать как в офисе банка, так и через онлайн сервис. Для этого в личном кабинете/мобильном приложении необходимо выбрать раздел «Кредиты», после чего можно рассчитать оптимальные для себя параметры кредитования (срок, сумма) и оформить заявку. Рассмотрение обращения занимает от нескольких минут до 2 дней. Когда кредитная заявка одобрена, идем в банк с документами. Если все бумаги в порядке и совпадают с данными, указанными в анкете, подписывается кредитный договор и выдается кредит.
4. Кредит с поручителем. Оформляется он исключительно в банке. В офис необходимо подойти вместе с поручителем, заполнить заявку на кредит, предоставить запрашиваемые документы, дождаться одобрения (до 2 дней) и получить средства.
5. Кредит с залогом. Оформляется как при личном посещении банка, так и с помощью онлайн сервиса «Домклик». На данный сервис вы автоматически перейдете из «Сбербанка онлайн», когда в разделе «Кредиты» выберете опцию «Взять ипотеку». Далее рассчитывается ипотечный кредит и заполняется анкета, которая поступает на рассмотрение кредитному специалисту. Заявка рассматривается не более 6 дней. После предварительного одобрения можно собирать все документы, оценивать и страховать залоговую недвижимость. На это дается 3 месяца. Все собранные бумаги предоставляются в банк, после чего принимается окончательное решение по кредиту. В случае одобрения подписывается кредитный и ипотечный договор. Последний сдается на регистрацию. И только после того, как договор будет зарегистрирован, выдаются денежные средства.

Какие документы запрашивает Сбербанк

Каждый вид кредитования подразумевает предоставление заемщиком определенного пакета документов. При рассмотрении кредитной заявки заемщику понадобятся:

• Заявление-анкета, заполненная в онлайн режиме. Но если заявка подается в самом банке, то анкета заполняется непосредственно в офисе.
• Паспорт.
• Документы о регистрации по месту жительства. При наличии постоянной регистрации отметка проставлена в паспорте. При временной регистрации предоставляется соответствующее свидетельство.
• Справки о доходе. Для участников зарплатных проектов и в случае получения пенсии на счет в Сбербанке, эти документы не нужны.
• Документы о трудоустройстве (копия трудовой, справка от работодателя).
• Наличие платежной карты с подключенной опцией «Сбербанк онлайн» (при дистанционном оформлении заявки, совершении интернет-покупок в кредит).
• Документы по недвижимости, передаваемой в залог (правоустанавливающие, оценочные).

Кому одобрят кредит

Взять кредит под ремонт квартиры в Сбербанке получится только у заемщиков, полностью соответствующих банковским критериям. На сегодняшний день они таковы:

1. Возрастной порог от 21 года до 75 лет (на момент погашения). Некоторые кредиты можно получить и с 18 лет, но при условии получения зарплаты/пенсии через Сбербанк (потребительский), или при наличии поручителя. Верхняя граница по отдельным кредитам снижена до 65 лет (онлайн покупки, кредитные карты, залоговый кредит без подтверждения дохода). А вот с поручителем кредит можно брать вплоть до 80 лет.
2. Возраст поручителя от 21 до 70 лет (на момент гашения кредита).
3. Для залогового кредита обязательно привлечение в качестве созаемщика второго супруга (если он платежеспособен).
4. Гражданство нашей страны.
5. Наличие регистрации на территории России (постоянной или временной).
6. Официальное трудоустройство в течение определенного времени: для зарплатных клиентов – 3 месяца (для работающих пенсионеров также обязателен общий трудовой стаж от 6 месяцев), для всех остальных – 6 месяцев на нынешней работе + наличие как минимум годовалого трудового стажа.
7. Официально подтвержденный доход (справки с места работы, документы из налоговой инспекции).
8. Заемщик по кредиту на покупки в интернет-магазинах должен быть пользователем дебетовой карты Сбербанка с подключенными к ней онлайн сервисами.