Жилищный кредит от Сбербанка на текущий момент является востребованным и популярным банковским продуктом. Благодаря имеющимся предложениям большое количество российских семей получает возможность приобретения собственного жилья, поэтому при желании оформить целевой заём рекомендуется познакомиться с условиями и нюансами предложений от лидера финансового рынка.
Условия предоставления кредита в Сбербанке
В линейке предложений Сбербанка представлено несколько банковских продуктов, в рамках которых заемщик получает возможность решить жилищный вопрос. Среди них есть варианты для приобретения недвижимости на первичном рынке, получения права владения на готовое жилье, танхаус или загородный дом с привлечением заемных средств.
При желании клиент может подать заявку на получение кредитных средств для строительства собственного дома или воспользоваться нецелевым займом. Социальные проекты представлены военной ипотекой, а в рамках некоторых программ допускается привлечение материнского капитала.
При оценке предложений потенциальному заемщику важно обратить внимание на следующие параметры:
- минимальный и максимальный объем займа;
- тип приобретаемой жилой недвижимости;
- длительность договорных отношений;
- величину первого взноса и процента по кредиту;
- существующие возможности для снижения ставки.
Определенные требования Сбербанк предъявляет к личности заемщика и физическому состоянию приобретаемого объекта недвижимости.
Клиент вправе рассчитывать на одобрение кредитора при выполнении следующих условий:
- Подтверждение хорошей кредитной истории;
- Наличие стажа работы не менее года в течение последних 5 лет и полугода на последнем месте;
- Достаточность получаемого дохода для оплаты кредита и внесения первого взноса.
Допустимой финансовой нагрузкой на бюджет считается порог в 40%, поэтому если расходы по оплате кредита превысят данную границу, то гражданину в получении займа с большой долей вероятности будет отказано. Для повышения шансов на одобрение кредита или увеличения суммы клиент вправе привлечь созаемщиков, количество которых в рамках программы «готовое жилье» не может превышать 3-х человек. Минимальная сумма сегодня для большинства предложения ограничена 300 000 рублями, а максимальная ограничивается 85% от стоимости залогового имущества.
Процентная ставка и возможности для ее снижения
Многие клиенты при выборе ипотечной программы ориентируются на величину процентной ставки. Обращение в Сбербанк гарантирует прозрачность условий договора и отсутствие скрытых комиссий, а при заключении соглашения с другими кредитными организациями необходимо внимательно читать содержание подписываемого документа. Многие банки практикуют взимание платы за оформление бумаг, проводимые транзакции и обслуживание, что влечет к существенному возрастанию итоговой переплаты.
Условия предоставления кредита предполагают следующие возможности для снижения ставки:
- 0,3% — выбор квартиры при помощи сервиса Domclick.ru;
- 0,3% — внесение суммы аванса 20% и более;
- 0,5% — получение заработной платы в банке;
- 0,8% — предоставление справки о доходах;
- 1% — страхование жизни и здоровья;
Наиболее выгодные условия получают в Сбербанке участники зарплатного проекта и федеральных программ. При перечислении средств работодателя по оплате труда на карту банка клиенты могут вносить сумму первого платежа в размере 10%. Для остальных категорий клиентов размер обязательного авансового платежа составит 15%. Если человек воспользуется упрощенной процедурой получения займа или не имеет возможности подтвердить доход справкой, то сумма первого взноса увеличивается до 50%.
Документы и правила их предоставления
Перечень необходимых для оформления кредита документов определяется правилами банка и условиями конкретного ипотечного предложения. Минимальный пакет бумаг предоставляется при использовании возможностей упрощенной процедуры получения займа, которая не требует подтверждения доходов. В этом случае клиент может подтвердить личность при помощи российского паспорта и второго документа.
В качестве него может выступать:
- водительское удостоверение;
- свидетельство военнослужащего;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- пенсионный документ;
- удостоверение работника федеральных органов.
При оформлении кредита в рамках стандартных программ потребуется предоставить:
- паспорт и подтверждение регистрации;
- трудовую книжку;
- свидетельство о браке;
- документы на детей;
- справку о доходах с места работы;
- подтверждение возможности уплаты первого взноса;
- документы по залоговому имуществу.
Потенциальному заемщику необходимо учитывать срок действия определенных справок. Например, разрешение ПФ о возможности использования средств материнского капитала действует в течение 30 суток с момента выдачи. После окончания данного срока гражданину вновь придется проходить процедуру получения документа, что чревато отсрочками и затруднениями при оформлении кредита.
Образец заявления — анкеты на жилищный кредит
После выбора ипотечной программы клиент может приступать к подаче заявки, так как такой шаг считается обязательным при оформлении любого займа. Результатом его прохождения будет получение одобрения или отказа от банка, что во многом зависит от результатов проверки. Документ представляет собой бланк в форме анкеты, содержащий несколько подразделов. Подать его можно при личном посещении банка или посредством использования сервиса онлайн портала ДомКлик.
Преимуществом последнего варианта принято считать:
- снижение временных затрат;
- удобство и простота оформления;
- независимость от места и времени суток;
- ускорение процедуры рассмотрения.
При личном посещении отделения бланк заявки можно получить у кредитного специалиста. При возникновении затруднений клиент всегда может попросить помощи и разъяснения у консультанта.
При заполнении заявки на кредит указывается следующая информация:
- роль в кредитной сделке;
- полные данные физлица;
- полученное образование;
- социальный статус;
- данные о регистрации;
- информация о наличии иждивенцев;
- данные о постоянном месте работы;
- сведения о стаже и виде деятельности;
- суммы получаемых доходов;
- сведения об имеющемся имуществе.
- параметры запрашиваемого кредита.
Потенциальному заемщику необходимо заранее определиться с программой, суммой кредита и сроком оформления договорных отношений, так как такую информацию необходимо будет указать в заявке. Скрывать истинные суммы получаемых доходов и пытаться их увеличить не стоит, так как подобные факты быстро вычисляются кредитными специалистами. После заполнения всех разделов заемщик дает свое согласие на возможность использования инструментов автоматической обработки его персональных данных.
Возможности оформления под материнский капитал
Использование материнского капитала сегодня предполагает несколько возможных направлений, одним из которых выступает ипотечное кредитование. Средства государственной поддержки помогают уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет при оплате займа, поэтому рождение второго ребенка и получение сертификата часто выступает стимулом для оформления ипотеки.
Сегодня средства сертификата разрешено использовать следующим образом:
- Погашение ранее оформленного займа;
- Оплата первоначального взноса по кредиту;
- Закрытие задолженности по новому кредиту.
Направлять средства материнского капитала на оплату штрафов или пеней по кредиту запрещено. Для возможности использования сертификата в рамках ипотечного кредитования владельцу необходимо получить разрешение ПФ. Обязательным документом станет обязательство по выделению в дальнейшем каждому члену семьи определенной доли в праве владения приобретенной на ипотечные средства квартиры.
Сбербанк в течение последних лет входит в число несомненных лидеров финансового рынка, а ипотечное кредитование относится к приоритетным направлениям его деятельности. Разнообразие банковских продуктов позволяет потенциальным заемщикам выбрать оптимальный вариант в зависимости от цели получения займа и финансовых возможностей клиента.
Загрузка...
