Понятия ВТБ и ипотека ДОМ.РФ с 2020 года можно считать неразделимыми, так как теперь заемщики второго по величине активов банка страны приобрели нового кредитора в лице единого института развития в жилищной сфере (ранее АИЖК). Попробуем разобраться в данной ситуации, чтобы понять, чем это грозит кредитополучателям.
Цель передачи ипотеки
Каждая кредитная организация, включая такие крупные банки, как ВТБ и Сбербанк, имеют своего еще более крупного и могущественного кредитора. Этот кредитор, если говорить простыми словами, может дать денег взаймы или рефинансировать действующую задолженность.
Для российских банков таким кредитором может являться Банк России или небезызвестный всем ДОМ.РФ. Стоит отметить, что на базе последнего и были созданы ипотечные стандарты, назначение которых состоит в даче рекомендаций сторонам кредитных отношений и утверждении мер ответственности за нарушение действующих норм.
Специфика стандартов ДОМ.РФ
Из содержания разработанных ДОМ.РФ стандартов следует, что каждая финансово-кредитная организация должна иметь гарантии возмещения убытков на случай неисполнения обязательств ее заемщиками. Такие гарантии предоставляет право продажи долговых обязательств. В свою очередь ипотечный заемщик гарантирует банку возврат ссуженных средств посредством передачи кредитуемого объекта в залог.
И вот здесь внимание!
Что произошло с ипотекой ВТБ
Новости о передаче ипотечных кредитов ВТБ появились в еще в прошлом году. Чуть позже заемщики Внешнеторгового банка были оповещены о смене ипотечного агента. Суть заключенной между ВТБ и АО ДОМ.РФ сделки заключается в том, что банк продает закладные ипотечных заемщиков, получая за это денежное вознаграждение, а Общество выпускает привязанные к закладным ценные бумаги, привлекая таким образом инвесторов. В качестве последних могут выступать другие кредитные организации и даже частные лица.
Что изменится для заемщиков
Большинство плательщиков уведомление о назначении нового ипотечного агента застало врасплох и заставило сильно волноваться, однако, банк уверяет, что делать в таких случаях ничего особенного не нужно.
Это означает, что по ранее оформленной ипотеке продолжают действовать положения, заложенные в кредитном соглашении, в том числе не подлежит изменению:
- процентная ставка по кредиту;
- общий срок кредитования;
- утвержденный кредитором график платежей;
- обязанность заемщика по ежегодной пролонгации договора страхования на кредитуемый объект;
- возможность досрочного погашения кредита в соответствии с условиями договора.
Таким образом, все, что указано в соглашении остается неизменным. Перейдем к более волнительному вопросу.
Как теперь погашать задолженность по ипотеке, оформленной в ВТБ?
Так как сервисным агентом остается Внешторгбанк, все расчеты можно производить через своего кредитора, что предполагает возможность внесения ежемесячных платежей следующими способами:
- В кассу ВТБ при величине платежа от 30000 рублей;
- В режиме онлайн через личный кабинет клиента банка. При выборе этого способа клиент должен совершить ряд последовательных действий:
- для получения доступа в «ВТБ-онлайн», оформить пластиковую карту в офисе банка на безвозмездной основе;
- открыть мастер-счет;
- подписать с сервисным агентом договор комплексного обслуживания;
- войти в личный кабинет и перевести средства с карты на мастер-счет.
- Через предварительно установленное на смартфон мобильное приложение «ВТБ-онлайн».
- На официальном сайте своего кредитора, перейдя в раздел «Интернет-банк».
- В сторонних кредитных организациях. При этом заемщику потребуется паспорт и реквизиты мастер-счета.
О чем нужно знать заемщикам, проданных закладных
Один из первых вопросов, возникающих в связи с продажей закладных, звучит следующим образом: как будет обслуживать ипотеку новый ипотечный агент? Если коротко, то обслуживание будет осуществляться через сервисного агента, а им, как известно, является Внешторгбанк. Остановимся на некоторых нюансах обслуживания.
Страхование
Рефинансирование
Данная опция останется доступной для ипотечных заемщиков ВТБ. При этом чтобы перекредитоваться под более низкий процент, кредитополучателю необходимо обратиться в офис своего банка с заявлением, предоставив один из имеющихся на руках документов:
- кредитное соглашение и документ, подтверждающий факт передачи закладной в ДОМ.РФ;
- выписку из Росреестра, содержащую сведения о переходе полномочий первоначального кредитора новой организации.
Досрочное погашение кредита
Как и раньше, заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки с последующим пересмотром графика платежей в сторону:
- сокращения периода кредитования;
- уменьшения ежемесячного взноса.
Отмена залога
После внесения последнего платежа по ипотеке заемщик вправе получить на руки закладную с отметкой о погашении кредита и визой уполномоченного сотрудника банка. Впоследствии с этим документом необходимо обратиться в Росреестр и по готовности получить выписку, в которой будут отсутствовать сведения о зарегистрированных обременениях.
Мнение заемщиков
Этот раздел анализа сложившейся ситуации не может быть однозначным. Все существующие отзывы клиентов банка ВТБ и отдельно клиентов ДОМ.РФ весьма противоречивы. Попробуем разобраться, в чем состоят эти противоречия.
Во-первых
Во-первых, многие заемщики жалуются на то, что ВТБ не возвращает закладные после погашения кредита, однако, это скорее частные случаи, никоим образом не связанные с передачей ипотеки ДОМ.РФ. Во избежание конфликтных ситуаций, целесообразнее обращаться за выдачей закладной в отделение кредитной организации по месту оформления ипотеки, а не доверять подготовку документации специалисту горячей линии.
Во-вторых
Второй момент касается оформления страховки. И здесь важно уяснить следующий момент: после заключения очередного договора нужно срочно передать его в банк и получить свой экземпляр с отметкой о сдаче. В противном случае не учтенный вовремя документ приведет к повышению процентной ставки и как следствие к увеличению ежемесячного платежа.
Загрузка...
