Порядок предоставление льготного периода по ипотеке в ВТБ.

Ипотечные каникулы в банке ВТБ, девушка с рюкзаком сиди на ступеньках

Ипотечные каникулы в банке ВТБ предоставляются на основании Федерального закона № 353-ФЗ и внесенных в него в 2019 году изменениях. Согласно требованиям законодательства ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, вправе обратиться в кредитующий их банк с заявлением о предоставлении льготного периода. О том, как эта процедура реализуется в ВТБ, поговорим далее.

Законодательная основа.

Как было упомянуто выше, порядок предоставления льготного периода регулируется на уровне федерального законодательства. Причем само понятие каникул трактуется как период, в течение которого ипотечный заемщик может пользоваться определенными послаблениями в части исполнения возложенных на него обязательств.

Послабления в данном случае предполагают возможность воспользоваться одной из следующих форм ипотечных каникул:

  • отсрочка по ежемесячным платежам, на протяжении периода которой заемщик может не гасить кредит;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа на период предоставленных каникул.
Независимо от выбранной формы льготный период не может превышать 6 месяцев, по истечению которых кредитополучатель будет вынужден вернуться к первоначальному графику платежей. Помимо этого, на время действия каникул кредитор обязан приостановить начисление штрафных санкций и процентов.

На каких условиях предоставляются каникулы?

Это, пожалуй, один из основных вопросов, так как далеко не каждый желающий сможет воспользоваться данной привилегией.

В соответствии с Федеральным законодательством условия для получения каникул состоят в следующем:

  1. Льготный период может быть предоставлен при условии того, что заемщик ранее не обращался в банк с заявлением об изменении условий кредитного соглашения;
  2. Оформленный заемщиком кредит должен быть ипотечным.
  3. Сумма ипотечных обязательств на дату подписания соглашения с банком должна составлять не более 15 миллионов рублей. Причем данная величина определяется Правительством РФ отдельно с учетом региональных особенностей.
  4. Предельный срок ипотечных каникул не может превышать период в полгода;
  5. Залоговым имуществом должно выступать единственное пригодное для проживания жилье заемщика, приобретенное им на ссуженные средства. При этом банк не должен учитывать объекты, принадлежащие кредитополучателю на правах общей долевой собственности, если его доля не превышает установленный жилищным законодательством норматив.
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Особое требование предъявляется и к личности заемщика. Так, в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ последний на момент обращения к кредитору с заявлением о предоставлении льготного периода должен находиться в трудной жизненной ситуации.

В той же статье законодатель поясняет, что под этим следует понимать:

  1. Утрату постоянного заработка с обязательным подтверждением данного факта документом о постановке на учет в качестве безработного;
  2. Присвоение кредитополучателю 1 или 2 группы инвалидности по результатам проведения медико-социальной экспертизы;
  3. Временную утрату трудоспособности на период более 2 месяцев подряд;
  4. Изменение среднемесячного дохода заемщика или всех заемщиков по кредитному договору в сторону уменьшения более чем на 30 %. При этом величина расходов, связанных с исполнением ипотечных обязательств, должна составлять более половины от общего дохода;
  5. Увеличение числа иждивенцев в семье кредитополучателя, приведшее к снижению величины среднемесячного дохода более чем на 20 %. При этом расходы по ежемесячным ипотечным платежам должны составлять более 40 % от общего дохода.

 

 

Ипотечные каникулы в ВТБ

Так как львиная доля всех заключенных ипотечных кредитов приходится на крупнейшие банки страны, целесообразно рассмотреть вопрос, как получить ипотечные каникулы в ВТБ 24.

Надо сказать, что данный кредитор, в деятельности которого принимает участие государство, четко следует указаниям Федерального законодательства. В этой связи все основные условия и требования будут соответствовать условиям и требованиям, прописанным в законе.

Это означает, что воспользоваться льготным периодом вправе заемщики:

  • имеющие непогашенную ипотеку в ВТБ, кредитный лимит по которой на момент оформления составлял не более 15 миллионов рублей;
  • ранее не обращавшиеся к своему кредитору с просьбой предоставить каникулы или рефинансировать долг;
  • потратившие заемные средства на приобретение единственного пригодного для проживания жилья;
  • попавшие в трудное финансовое положение, спровоцированное:
    • потерей работы;
    • инвалидностью (только 1 или 2 группы);
    • снижением заработка;
    • увеличением числа иждивенцев.

Документальное сопровождение процедуры.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
С основаниями и условиями в целом понятно. Перейдем к вопросу, как оформить ипотечные каникулы в ВТБ. Все достаточно просто. От заемщика требуется только заявление и подтверждающий его положение документ. Первое можно заполнить прямо в банке, второй следует предварительно подготовить.

В зависимости от используемого основания и установленных законодательством условий заявитель должен предоставить:

  1. Выписку из ЕГРН (для подтверждения того, что предмет залога является единственным жильем);
  2. Письменно оформленное согласие залогодателя на изменение условий кредитного соглашения (предоставляется в случае несовпадения лица, передающего объект в залог, с лицом, являющимся собственником жилого помещения);
  3. Документ в обоснование поданного заемщиком заявления, в качестве которого может выступать:
    • справка или выписка из регистра получателей госуслуг, подтверждающая факт постановки заемщика на учет в качестве безработного;
    • справка, выданная МСЭК, подтверждающая факт присвоения гражданину 1 или 2 группы инвалидности;
    • больничный лист, в соответствии с которым заемщик находится на лечении или в отпуске в связи с материнством в течение 2 и более месяцев;
    • справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение величины дохода, выданная работодателем заемщика за следующие периоды:
      • текущий год до даты обращения к кредитору;
      • прошедший год, предшествующий году обращения в банк.
    • документы, подтверждающие факт увеличения числа иждивенцев и снижения дохода, в том числе:
      • справка формы 2-НДФЛ за текущий и предшествующий годы;
      • свидетельство о рождении ребенка (детей);
      • документ об усыновлении (удочерении);
      • решение суда либо органов опеки о назначении заемщика опекуном или попечителем.

 

 

Важно отметить, что в качестве иждивенцев ВТБ рассматривает такие категории граждан, как:

  • несовершеннолетние дети;
  • супруг (супруга);
  • инвалиды 1 и 2 группы из числа близких родственников;
  • опекаемые и подопечные лица.

Собственно, ничего более от заемщика не требуется, кроме того, что после завершения льготного периода уплатить отсроченные платежи и начисленные на них проценты.

На рассмотрение заявления и принятие решения кредитору по закону отводится не более 5 рабочих дней, по истечению которых заявитель должен быть уведомлен способом, предусмотренных кредитным соглашением.

Стоит ли оформлять каникулы?

Судя по отзывам клиентов ВТБ, при оформлении ипотечных каникул велика вероятность возникновения накладок в части приостановления действия договора. Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что заявление на каникулы банк одобрил, но списание ежемесячных платежей вовремя не приостановил.

Другие отзывы свидетельствуют о том, что кредитор повсеместно отказывает, однако, на поверку оказывается, что отклонение заявлений обусловлено несоответствием клиентов требованиям законодателя. И с этим сложно не согласиться. Так как ипотечные каникулы предоставляются в строгом соответствии с законом, банк вправе отказать при выявлении малейшего отклонения от прописанных в нем условий. В то же время обязанность кредитной организации четко следовать закону значительно повышает шансы заемщика на получение каникул.

И последнее, о чем важно упомянуть. Порядок предоставления ипотечных каникул регулируется на уровне законодательства в то время, как кредитные каникулы, с которыми часто путают ипотечные, предоставляются в соответствии с условиями соглашения. Причем делается это, как правило, на платной основе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector