Ипотечный договор ВТБ 24, как и большинство договоров аналогичного содержания, представляет собой письменное соглашение, достигнутое сторонами кредитных отношений относительно условий кредитования и порядка возврата ссуженных средств.
Каждый заемщик независимо от того, кто является его кредитором, обязан как минимум ознакомиться с положениями данного документа, ведь после его подписания отказаться от возложенных обязательств возможности уже не будет. Углубимся в тонкости ипотечного соглашения от ВТБ 24, чтобы понять, есть ли в нем скрытые угрозы.
Содержание
Содержание договора
После тщательного изучения любого договора ипотечного кредитования, из смысла его содержания можно вычленить две основных части. Первая будет включать положения об индивидуальных условиях кредитования, вторая – правила предоставления кредита и порядок его погашения.
Если говорить о кредитном соглашении от ВТБ 24, в состав индивидуальных условий будут входить следующие:
- Сведения о сторонах кредитных отношений. Здесь прописывается информация о заемщике (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные), а также реквизиты кредитной организации;
- Сведения о предмете договорных отношений, в том числе: назначение и сумма кредита, срок возврата средств, величина ежемесячного платежа и размер ставки;
- Схема расчета процентов;
- Информация о предмете ипотеки, в составе которой кредитор подробно описывает имущество, которое будет передано в залог, в том числе сведения об основании перехода права собственности (реквизиты договора купли-продажи и данные бывших правообладателей);
- Сведения об обеспечении кредита. В этот блок вносится информация, касающаяся поручителей и предмета залога, в том числе данные дополнительных участников сделки, стоимость залогового имущества и период действия закладной;
- Условия страхования. Стандартная схема предусматривает ежегодную пролонгацию договора в отношении переданной в залог недвижимости. В дополнении указываются сведения о возможных рисках и величине страховой суммы;
- Условия предоставления средств, включая порядок расчетов с кредитором и перечень запрашиваемых у заемщика документов;
- Прочие сведения, состоящие из информации относительно формирования запроса в Бюро кредитных историй, обработки персональных данных заемщика и способа списания средств в счет погашения кредита.
- тип ставки;
- предельно допустимый и минимальный размер процента в течение периода кредитования;
- возможность изменения ставки в продолжении срока погашения кредита и периодичность ее изменения.
Помимо величины ставки и схемы ее расчета, немаловажное значение отводится:
- размеру ежемесячного платежа и сроку его внесения;
- величине и порядку расчета штрафных санкций, применяемых в случае нарушения условий договора;
- возможности взимания комиссии за выданные средства.
Это то, что должен включать типовой ипотечный договор ВТБ 24.
Скачать ипотечный договор ВТБ 24 образец 2020 года
Важные советы и рекомендации специалистов
А в завершение темы содержания ипотечного договора несколько советов потенциальным заемщикам. Итак, специалисты в сфере ипотечного кредитования советуют:
- Перед подписанием внимательно прочитать соглашение, причем желательно делать это в домашних условиях, а при наличии такой возможности показать документ грамотному юристу.
- Сопоставить свои финансовые возможности с величиной ежемесячного взноса, который не должен превышать 40-50 % от ежемесячного дохода заемщика.
- Особое внимание обратить на такие показатели, как полная стоимость кредита, включая сумму дополнительных затрат и расходов на страхование;
- Проверить правильность внесения личных данных заемщика на соответствие данным, указанным в паспорте. Все должно сходиться до последней цифры. В противном случае соглашение нужно перепечатать.
Последствия подписания договора
Когда заемщик ознакомится с содержанием, стороны переходят к этапу заключения договора. Осуществляется эта процедура непосредственно в отделении ВТБ 24, где заемщик и уполномоченный представитель кредитной организации расписываются в документе, после чего в договоре ставится печать. Всего кредитор готовит два экземпляра соглашения, один из которых передается на руки кредитополучателю, а второй остается на хранении в банке.
Параллельно подписывается договор с продавцом и страховщиком. Причем последний разрешается заключать исключительно с аккредитованной банком компанией. С полным перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте кредитной организации.
Скачать правила и условия предоставления кредита ВТБ 24
Вслед за совершением сделки и подписанием всех договоров реализуется процедура передачи в залог имущества посредством оформления закладной в нотариальной конторе.
Особых требований относительно порядка погашения ипотеки банк не предъявляет. Главное, чтобы платежи вносились вовремя и в размере, соответствующем размеру взноса, прописанному в кредитном соглашении.
При этом клиенту разрешается погашать кредит:
- через кассу отделения банка наличными средствами;
- через терминалы банка;
- безналичным переводом со счета.
Рассчитать сумму ипотеке на калькуляторе
Рассчитать ипотеку.
Какие могут быть подводные камни и скрытые угрозы
В целом ипотечный договор ВТБ 24 практически не отличается от аналогичных соглашений, применяемых в российских банках. Тем не менее, как и любой другой кредитор, ВТБ оставляет за собой право устанавливать определенные требования и ограничения, предусмотренные внутренней политикой кредитной организации. А это означает, что важно не просто поверхностно ознакомиться с договором, но и проанализировать каждое его положение.
В результате могут вскрыться подводные камни, в частности следующие:
- В случае несвоевременного предоставления очередного договора страхования, банк может повысить ставку на 1 %;
- Кредитор вправе установить запрет на прописку в ипотечной недвижимости лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика;
- Банк может ограничить заемщика в возможности перепланировки жилого помещения, а также передачи его в пользование третьих лиц (аренда). Это может быть полный запрет или ограничение, предполагающее получение официального согласия залогодержателя.
- В случае нарушения или неисполнения условий договора, кредитор может потребовать досрочного возврата ссуженных средств;
- Не исключено, что внутренний регламент кредитора предусматривает ежегодное предоставление заемщиком документов, подтверждающих его доход и отсутствие задолженностей по коммунальным платежам или налогам.
В категорию первых входят в основном отзывы довольных клиентов, которые отмечают:
- быстроту оформления ипотеки;
- отлаженную обратную связь с клиентами;
- оперативность в решении различных вопросов;
- индивидуальный подход.
Негатива не меньше и складывается он из следующих моментов:
- после погашения кредита банк не торопится возвращать закладную;
- кредитор не утруждается дополнительным уведомлением клиентов о повышении процентной ставки, видимо, считая, что заемщик должен знать условия соглашения наизусть;
- оперативность оформления кредита и решения вопросов по его обслуживанию зависит от компетентности конкретного специалиста;
- за выдачу справок и выписок банк истребует плату.
Загрузка...
