Ипотечное соглашение от ВТБ 24: содержание, условия, обслуживание и возможные риски

Ипотечный договор ВТБ 24, как и большинство договоров аналогичного содержания, представляет собой письменное соглашение, достигнутое сторонами кредитных отношений относительно условий кредитования и порядка возврата ссуженных средств.

Каждый заемщик независимо от того, кто является его кредитором, обязан как минимум ознакомиться с положениями данного документа, ведь после его подписания отказаться от возложенных обязательств возможности уже не будет. Углубимся в тонкости ипотечного соглашения от ВТБ 24, чтобы понять, есть ли в нем скрытые угрозы.

Содержание договора

После тщательного изучения любого договора ипотечного кредитования, из смысла его содержания можно вычленить две основных части. Первая будет включать положения об индивидуальных условиях кредитования, вторая – правила предоставления кредита и порядок его погашения.

Если говорить о кредитном соглашении от ВТБ 24, в состав индивидуальных условий будут входить следующие:

1. Сведения о сторонах кредитных отношений. Здесь прописывается информация о заемщике (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные), а также реквизиты кредитной организации;
2. Сведения о предмете договорных отношений, в том числе: назначение и сумма кредита, срок возврата средств, величина ежемесячного платежа и размер ставки;
3. Схема расчета процентов;
4. Информация о предмете ипотеки, в составе которой кредитор подробно описывает имущество, которое будет передано в залог, в том числе сведения об основании перехода права собственности (реквизиты договора купли-продажи и данные бывших правообладателей);
5. Сведения об обеспечении кредита. В этот блок вносится информация, касающаяся поручителей и предмета залога, в том числе данные дополнительных участников сделки, стоимость залогового имущества и период действия закладной;
6. Условия страхования. Стандартная схема предусматривает ежегодную пролонгацию договора в отношении переданной в залог недвижимости. В дополнении указываются сведения о возможных рисках и величине страховой суммы;
7. Условия предоставления средств, включая порядок расчетов с кредитором и перечень запрашиваемых у заемщика документов;
8. Прочие сведения, состоящие из информации относительно формирования запроса в Бюро кредитных историй, обработки персональных данных заемщика и способа списания средств в счет погашения кредита.

• тип ставки;
• предельно допустимый и минимальный размер процента в течение периода кредитования;
• возможность изменения ставки в продолжении срока погашения кредита и периодичность ее изменения.

Помимо величины ставки и схемы ее расчета, немаловажное значение отводится:

• размеру ежемесячного платежа и сроку его внесения;
• величине и порядку расчета штрафных санкций, применяемых в случае нарушения условий договора;
• возможности взимания комиссии за выданные средства.

Это то, что должен включать типовой ипотечный договор ВТБ 24.

Скачать ипотечный договор ВТБ 24  образец 2020 года

Важные советы и рекомендации специалистов

А в завершение темы содержания ипотечного договора несколько советов потенциальным заемщикам. Итак, специалисты в сфере ипотечного кредитования советуют:

1. Перед подписанием внимательно прочитать соглашение, причем желательно делать это в домашних условиях, а при наличии такой возможности показать документ грамотному юристу.
2. Сопоставить свои финансовые возможности с величиной ежемесячного взноса, который не должен превышать 40-50 % от ежемесячного дохода заемщика.
3. Особое внимание обратить на такие показатели, как полная стоимость кредита, включая сумму дополнительных затрат и расходов на страхование;
4. Проверить правильность внесения личных данных заемщика на соответствие данным, указанным в паспорте. Все должно сходиться до последней цифры. В противном случае соглашение нужно перепечатать.

Последствия подписания договора

Когда заемщик ознакомится с содержанием, стороны переходят к этапу заключения договора. Осуществляется эта процедура непосредственно в отделении ВТБ 24, где заемщик и уполномоченный представитель кредитной организации расписываются в документе, после чего в договоре ставится печать. Всего кредитор готовит два экземпляра соглашения, один из которых передается на руки кредитополучателю, а второй остается на хранении в банке.

Параллельно подписывается договор с продавцом и страховщиком. Причем последний разрешается заключать исключительно с аккредитованной банком компанией. С полным перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Скачать правила и условия предоставления кредита ВТБ 24

Вслед за совершением сделки и подписанием всех договоров реализуется процедура передачи в залог имущества посредством оформления закладной в нотариальной конторе.

Особых требований относительно порядка погашения ипотеки банк не предъявляет. Главное, чтобы платежи вносились вовремя и в размере, соответствующем размеру взноса, прописанному в кредитном соглашении.

При этом клиенту разрешается погашать кредит:

• через кассу отделения банка наличными средствами;
• через терминалы банка;
• безналичным переводом со счета.

Рассчитать сумму ипотеке на калькуляторе

Какие могут быть подводные камни и скрытые угрозы

В целом ипотечный договор ВТБ 24 практически не отличается от аналогичных соглашений, применяемых в российских банках. Тем не менее, как и любой другой кредитор, ВТБ оставляет за собой право устанавливать определенные требования и ограничения, предусмотренные внутренней политикой кредитной организации. А это означает, что важно не просто поверхностно ознакомиться с договором, но и проанализировать каждое его положение.

В результате могут вскрыться подводные камни, в частности следующие:

1. В случае несвоевременного предоставления очередного договора страхования, банк может повысить ставку на 1 %;
2. Кредитор вправе установить запрет на прописку в ипотечной недвижимости лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика;
3. Банк может ограничить заемщика в возможности перепланировки жилого помещения, а также передачи его в пользование третьих лиц (аренда). Это может быть полный запрет или ограничение, предполагающее получение официального согласия залогодержателя.
4. В случае нарушения или неисполнения условий договора, кредитор может потребовать досрочного возврата ссуженных средств;
5. Не исключено, что внутренний регламент кредитора предусматривает ежегодное предоставление заемщиком документов, подтверждающих его доход и отсутствие задолженностей по коммунальным платежам или налогам.

В категорию первых входят в основном отзывы довольных клиентов, которые отмечают:

• быстроту оформления ипотеки;
• отлаженную обратную связь с клиентами;
• оперативность в решении различных вопросов;
• индивидуальный подход.

Негатива не меньше и складывается он из следующих моментов:

• после погашения кредита банк не торопится возвращать закладную;
• кредитор не утруждается дополнительным уведомлением клиентов о повышении процентной ставки, видимо, считая, что заемщик должен знать условия соглашения наизусть;
• оперативность оформления кредита и решения вопросов по его обслуживанию зависит от компетентности конкретного специалиста;
• за выдачу справок и выписок банк истребует плату.

Заключение