Ипотечный договор ВТБ 24, как и большинство договоров аналогичного содержания, представляет собой письменное соглашение, достигнутое сторонами кредитных отношений относительно условий кредитования и порядка возврата ссуженных средств.
Каждый заемщик независимо от того, кто является его кредитором, обязан как минимум ознакомиться с положениями данного документа, ведь после его подписания отказаться от возложенных обязательств возможности уже не будет. Углубимся в тонкости ипотечного соглашения от ВТБ 24, чтобы понять, есть ли в нем скрытые угрозы.
Содержание договора
После тщательного изучения любого договора ипотечного кредитования, из смысла его содержания можно вычленить две основных части. Первая будет включать положения об индивидуальных условиях кредитования, вторая – правила предоставления кредита и порядок его погашения.
Если говорить о кредитном соглашении от ВТБ 24, в состав индивидуальных условий будут входить следующие:
- Сведения о сторонах кредитных отношений. Здесь прописывается информация о заемщике (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные), а также реквизиты кредитной организации;
- Сведения о предмете договорных отношений, в том числе: назначение и сумма кредита, срок возврата средств, величина ежемесячного платежа и размер ставки;
- Схема расчета процентов;
- Информация о предмете ипотеки, в составе которой кредитор подробно описывает имущество, которое будет передано в залог, в том числе сведения об основании перехода права собственности (реквизиты договора купли-продажи и данные бывших правообладателей);
- Сведения об обеспечении кредита. В этот блок вносится информация, касающаяся поручителей и предмета залога, в том числе данные дополнительных участников сделки, стоимость залогового имущества и период действия закладной;
- Условия страхования. Стандартная схема предусматривает ежегодную пролонгацию договора в отношении переданной в залог недвижимости. В дополнении указываются сведения о возможных рисках и величине страховой суммы;
- Условия предоставления средств, включая порядок расчетов с кредитором и перечень запрашиваемых у заемщика документов;
- Прочие сведения, состоящие из информации относительно формирования запроса в Бюро кредитных историй, обработки персональных данных заемщика и способа списания средств в счет погашения кредита.
- тип ставки;
- предельно допустимый и минимальный размер процента в течение периода кредитования;
- возможность изменения ставки в продолжении срока погашения кредита и периодичность ее изменения.
Помимо величины ставки и схемы ее расчета, немаловажное значение отводится:
- размеру ежемесячного платежа и сроку его внесения;
- величине и порядку расчета штрафных санкций, применяемых в случае нарушения условий договора;
- возможности взимания комиссии за выданные средства.
Это то, что должен включать типовой ипотечный договор ВТБ 24.
Скачать ипотечный договор ВТБ 24 образец 2020 года
Важные советы и рекомендации специалистов
А в завершение темы содержания ипотечного договора несколько советов потенциальным заемщикам. Итак, специалисты в сфере ипотечного кредитования советуют:
- Перед подписанием внимательно прочитать соглашение, причем желательно делать это в домашних условиях, а при наличии такой возможности показать документ грамотному юристу.
- Сопоставить свои финансовые возможности с величиной ежемесячного взноса, который не должен превышать 40-50 % от ежемесячного дохода заемщика.
- Особое внимание обратить на такие показатели, как полная стоимость кредита, включая сумму дополнительных затрат и расходов на страхование;
- Проверить правильность внесения личных данных заемщика на соответствие данным, указанным в паспорте. Все должно сходиться до последней цифры. В противном случае соглашение нужно перепечатать.
Последствия подписания договора
Когда заемщик ознакомится с содержанием, стороны переходят к этапу заключения договора. Осуществляется эта процедура непосредственно в отделении ВТБ 24, где заемщик и уполномоченный представитель кредитной организации расписываются в документе, после чего в договоре ставится печать. Всего кредитор готовит два экземпляра соглашения, один из которых передается на руки кредитополучателю, а второй остается на хранении в банке.
Параллельно подписывается договор с продавцом и страховщиком. Причем последний разрешается заключать исключительно с аккредитованной банком компанией. С полным перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте кредитной организации.
Скачать правила и условия предоставления кредита ВТБ 24
Вслед за совершением сделки и подписанием всех договоров реализуется процедура передачи в залог имущества посредством оформления закладной в нотариальной конторе.
Особых требований относительно порядка погашения ипотеки банк не предъявляет. Главное, чтобы платежи вносились вовремя и в размере, соответствующем размеру взноса, прописанному в кредитном соглашении.
При этом клиенту разрешается погашать кредит:
- через кассу отделения банка наличными средствами;
- через терминалы банка;
- безналичным переводом со счета.
Рассчитать сумму ипотеке на калькуляторе
Рассчитать ипотеку.
Какие могут быть подводные камни и скрытые угрозы
В целом ипотечный договор ВТБ 24 практически не отличается от аналогичных соглашений, применяемых в российских банках. Тем не менее, как и любой другой кредитор, ВТБ оставляет за собой право устанавливать определенные требования и ограничения, предусмотренные внутренней политикой кредитной организации. А это означает, что важно не просто поверхностно ознакомиться с договором, но и проанализировать каждое его положение.
В результате могут вскрыться подводные камни, в частности следующие:
- В случае несвоевременного предоставления очередного договора страхования, банк может повысить ставку на 1 %;
- Кредитор вправе установить запрет на прописку в ипотечной недвижимости лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика;
- Банк может ограничить заемщика в возможности перепланировки жилого помещения, а также передачи его в пользование третьих лиц (аренда). Это может быть полный запрет или ограничение, предполагающее получение официального согласия залогодержателя.
- В случае нарушения или неисполнения условий договора, кредитор может потребовать досрочного возврата ссуженных средств;
- Не исключено, что внутренний регламент кредитора предусматривает ежегодное предоставление заемщиком документов, подтверждающих его доход и отсутствие задолженностей по коммунальным платежам или налогам.
В категорию первых входят в основном отзывы довольных клиентов, которые отмечают:
- быстроту оформления ипотеки;
- отлаженную обратную связь с клиентами;
- оперативность в решении различных вопросов;
- индивидуальный подход.
Негатива не меньше и складывается он из следующих моментов:
- после погашения кредита банк не торопится возвращать закладную;
- кредитор не утруждается дополнительным уведомлением клиентов о повышении процентной ставки, видимо, считая, что заемщик должен знать условия соглашения наизусть;
- оперативность оформления кредита и решения вопросов по его обслуживанию зависит от компетентности конкретного специалиста;
- за выдачу справок и выписок банк истребует плату.