Банк «Открытие» рассматривает страхование ипотеки как обязательное требование при выдаче кредита, однако, предоставляет клиентам право выбора в части оформления дополнительных полисов. Попробуем разобраться в политике кредитора, чтобы обозначить основные принципы страхования.
Что обязательно в страховании, а что нет.
Большинство кредитных организаций настаивают на обязательном страховании предмета залога, так как именно этот вид полиса фигурирует в небезызвестном федеральном законе «Об ипотеке». Любые другие виды страхования считаются добровольными. Тем не менее, с целью снижения возможных рисков кредиторы, особенно в последние годы, настаивают на том, чтобы заемщики оформляли дополнительные страховки. Последние предусматривают страхование титула, а также страхование здоровья и жизни для ипотеки.
Банк «Открытие» обязывает ипотечных заемщиков заключать договор страхования имущества на случай повреждения или полной утраты, а по желанию оформлять личное и титульное страхование. Несмотря на то, что дополнительные полисы являются необязательными, в рамках ряда ипотечных продуктов отказ от страхования жизни и трудоспособности влечет увеличение процентной ставки по кредиту.
Надо сказать, что за отказ от добровольных видов страхования кредитор не наказывает, однако, целенаправленно стимулирует к принятию правильного решения. Подобную политику ведут многие банки, и заключается она в следующем: заемщик соглашается на условия конкретной программы, а взамен получает кредит под невысокий процент. В противном случае заем или рефинансирование в банке «Открытие» становится невыгодным.
Где следует оформлять полис.
По вопросу выбора страховщика банк «Открытие» поясняет: страхование ипотеки могут осуществить партнеры кредитора или сторонняя компания при условии того, что ее деятельность отвечает требованиям кредитной организации. С этой целью выбранный заемщиком страховщик должен предоставить соответствующие документы и пройти аккредитацию.
В перечне уже аккредитованных компаний 15 наименований, среди которых ПАО СК «Росгосстрах». ПАО СК «Росгосстрах» входит в финансовую группу «Открытие», что позволяет заемщикам воспользоваться следующими преимуществами:
- просто и быстро оформить полис без выезда к страховщику. ПАО «Росгосстрах» предварительно подготовит договор, который можно будет подписать при заключении кредитного соглашения;
- клиент сможет сэкономить на оплате страховой премии, если сделает это прямо в банке без взимания дополнительных комиссий.
Условия страхования ипотеки.
Требования, предъявляемые к условиям страхового договора, обязывают заемщика произвести имущественное страхование в отношении объекта, передаваемого в залог на случай его повреждения или полной утраты.
Примерный перечень рисков в данном случае будет включать:
- пожар;
- взрыв газа, паровых котлов или иных устройств;
- стихийное бедствие;
- затопление в результате прорыва водопровода, канализации либо пожаротушения;
- падение летательных аппаратов;
- умышленные преступные действия третьих лиц;
- наезд транспортного средства.
Исключаются из перечня рисков, подлежащих возмещению, следующие виды ущерба:
- причиненного в результате атомного взрыва либо иного воздействия радиации;
- возникшего в связи с проведением военных действий;
- являющегося следствием умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя;
- причиненного изъятием, конфискацией, национализацией или иными действиями государственных органов;
- возникшего по вине страхователя, например, проникновение в помещение осадков и других последствий стихий через незакрытые окна или двери.
Личное страхование заемщика осуществляется на добровольной основе и предусматривает следующие виды рисков:
- смерть заемщика, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
- утрата трудоспособности частично либо в полном объеме с присвоением заемщику статуса инвалида 1 или 2 группы.
Стоимость страховки.
Размер возмещения при оформлении полиса для ипотеки в банке «Открытие» определяется согласно требованиям кредитного договора и на конкретную дату должна быть не менее остатка непогашенной суммы, увеличенной на 10%. При этом страховая сумма по имущественному полису не может превышать реальную стоимость залогового имущества. Такие условия диктует банк «Открытие».
Попробуем рассчитать страхование ипотеки, используя калькулятор, настроенный под требования кредитора.
Выбираем программу «Вторичное жилье», предлагаемую по ставке 7,6% годовых, задаем следующие параметры:
- стоимость жилья — 5000000 рублей;
- срок — 10 лет.
Для тех, кто в дополнение к обязательному полису желает оформить дополнительный договор банк «Открытие» предлагает программу «Мой ипотечный помощник», по условиям которой заемщик может оформить полис на случай потери работы и утраты трудоспособности. Программа предусматривает 3 похожих тарифа: «стандарт», «стандарт+» и «оптимум». Сумма страхового возмещения по всем трем не превышает 300000 рублей при наступлении первого страхового случая и 500000 рублей в случае, когда заемщик становится нетрудоспособным.
Стоит отметить, что стоимость как основного, так и дополнительного видов страхования зависят не только от требований кредитора, но и применяемых страховыми компаниями тарифов. Поэтому прежде чем остановиться на том или ином варианте, необходимо изучить условия страхования и расценки, предлагаемые различными страховщиками.
Загрузка...
