Обязательное страхование при ипотеке Сбербанка необходимо изучить каждому заявителю на данный кредитный продукт. Каждый банк предъявляет свои требования, рассмотрим условия самого популярного кредитора нашей страны.
Виды страховых продуктов при ипотеке
Банки могут требовать или предлагать заемщику следующие виды страховок:
- Объекта залога – недвижимости.
- Жизни и здоровья заемщика и созаемщиков.
- Права собственности на приобретенное имущество.
Какое страхование обязательно при ипотеке в Сбербанке, а какое можно не оформлять и на каком сэкономить, разберемся ниже.
Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке?
Данный вид страхования в указанном банке, как и в других, является обязательным. Ипотека предполагает нахождение в залоге у кредитора недвижимого имущества до полного погашения займа. Поэтому покупаемая квартира или дом должна быть в удовлетворительном состоянии вплоть до прекращения действия договора ипотечного кредитования.
Стоимость страхования объекта недвижимости колеблется в пределах 0,12-0,25 % от суммы кредита. Зависит она от параметров объекта: года постройки дома, конструктивных решений, инженерных систем и так далее.
Страхование жизни при ипотеке
В Сберегательном банке страхованию рассматриваемого типа подлежит только основной заемщик и то по желанию самого клиента. Стоит отметить, что отказ от полиса страхования жизни и здоровья влечет увеличение процентной ставки по кредиту. Кредитор в таком случае лишается дополнительной гарантии возврата своих средств и получения процентов, так как при наступлении страхового случая (болезни или смерти заемщика) обязательства перед банком исполнит компания, выдавшая полис.
Стоимость страхования жизни
Рассчитывается стоимость полиса индивидуально, исходя из следующих параметров заемщика:
- Пола (так как по статистике мужчины живут меньше женщин, им приходится больше платить за страховку).
- Возраста (чем старше, тем больше риск наступления неблагоприятных событий, соответственно, дороже страховка).
- Профессии (при опасном виде деятельности применятся повышающий коэффициент).
- Состояния здоровья (в некоторых случаях запрашивают медицинские справки и при диагностировании серьезных заболеваний стоимость полиса увеличивается).
Поэтому стоимость страховки может колебаться в пределах 0,3-1,5 % от суммы долга. Компании имеют разные шаблоны расчетов, потому стоит предварительно изучить их расценки. Жизнь и здоровье, как и недвижимость, страхуется на весь период выплаты долга.
Но важно помнить, что при ухудшении состояния заемщика может стать невозможным получение прежнего дохода и финансовое положение значительно ухудшиться, а при его смерти выплата долга ляжет на родственников.
Страхование права собственности
Данный вид страховки называется титульным. Он не является обязательным и приобретается по желанию клиента.
К такой услуге прибегают при желании обезопасить себя от лишения права собственности на купленную недвижимость. Чаще всего подобная необходимость возникает при покупке жилья на вторичном рынке, но встречается и на первичном.
Сделка купли-продажи недвижимого имущества может быть аннулирована судом по следующим основаниям:
- Ошибки при совершении сделки.
- Выявление нарушения прав заинтересованных лиц, обладающие правами на данное имущество по их заявлению.
- Фальсификация документов.
- Недееспособность продавца.
- Мошеннические действия.
- Другое.
При наступлении указанных событий недвижимость возвращается продавцу. Наличие титульного страхования подразумевает оплату долга перед банком страховой компанией.
Оформление страховки
Сбербанк, как и другие ипотечные кредиторы, имеет перечень аккредитованных страховых компаний. Клиент может выбрать одну из них на свое усмотрение. Чаще всего определяющим фактором при выборе становится стоимость полиса.
В страховую компанию заемщику необходимо представить следующие документы:
- Паспорт.
- Заполненную анкету по форме страховщика.
- Заявление, оформленное на бланке компании.
- Праворегистрирующий документ на покупаемое жилье.
- Отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный специализированной организацией.
- Технический паспорт объекта недвижимости.
После оформления всех документов необходимо оплатить взнос на первый год действия договора и предоставить банку копию полиса.
Пройти процедуру заново с предоставлением полного пакета документов потребуется только при смене страховой компании. В таком случае в банке берут и справку об остатке долга.
Продление страховки
Ипотечных клиентов интересует: как продлить полис страхования залога в Сбербанке при ипотеке, а также как продлить полис страхования жизни заемщика при ипотеке Сбербанка. Данная потребность возникает по причине того, что кредит под залог недвижимости выдается на несколько лет (часто даже больше десяти), а полис действует в течение года.
По истечении указанного срока необходимо продлевать страховку. Сделать это можно одним из трех способов:
- Напрямую через страховую компанию. Ее специалист окажет предварительную консультацию по поводу оформления и стоимости полиса, организует подписание документа.
- В отделении Сберегательного банка. Страховщик аккредитируется банком и может вступать во взаимодействие от имени клиента.
- Через сервис ДомКлик. Нет необходимости посещать отделение банка или офис страховой компании. Зарегистрированному на портале пользователю нужно зайти в личный кабинет и нажать кнопку «Продление полиса». В появившуюся форму необходимо ввести данные и выполнить затребованные действия.
- В «Сбербанке Онлайн». Принцип работы такой же, как и в предыдущем пункте.
Возврат денег по страховке
Страховые компании обычно не информируют клиентов о данной возможности. Возникает она при досрочном погашении ипотечного кредита. Денежные средства возвращаются за неиспользованный период по заявлению страхователя с приложением документов, подтверждающих полное погашение долга перед банком.
Загрузка...
