Ипотека на комнату в Сбербанке, что это? Для многих это предел мечтаний, ведь немногие граждане нашей страны могут позволить себе даже небольшую однокомнатную квартиру. Рассмотрим детальнее особенности ипотечного кредитования заемщиков в Сбербанке, намеревающихся приобрести комнату в составе коммунальной квартиры.
Что такое ипотека на комнату и каким должно быть жилье
Если отдельная комната в коммунальной квартире отвечает санитарным правилам и нормам, а также требованиям, предъявляемым к помещениям жилого назначения, данный тип недвижимости рассматривается как полноценный объект, пригодный для проживания семьи. А раз разницы нет, кредитор может одобрить ипотеку для покупки комнаты.
В этой связи правильнее говорить ипотека на покупку готового жилья, а не ипотека на комнату в коммунальной квартире, так как Сбербанк выдает кредит в рамках стандартного ипотечного продукта. Тем не менее, особенности у такой ипотеки все же есть и касаются они в первую очередь непосредственно приобретаемого объекта. Рассмотрим, в чем заключаются эти особенности.
Требования к приобретаемой комнате
В данных обстоятельствах Сбербанк предъявляет особые требования к помещению, то есть к той комнате, которую намеревается купить заемщик.
И вот в чем они состоят:
- Помещение должно быть жилым, что предполагает соответствие объекта санитарным и жилищным нормативам (обязательно наличие электричества, отопления и иных характерных для данного типа недвижимости коммуникаций);
- У собственника жилого помещения не должно быть долгов по налогу на недвижимость и коммунальным платежам;
- Приобретаемая комната должна находиться в доме, износ которого составляет не более 50 %;
- Комната не должна иметь обременений, в том числе прописанных в ней лиц, например, несовершеннолетних граждан или граждан, которых по закону нельзя снять с регистрационного учета.
Так, в соответствии с политикой банка потенциальный клиент вправе оформить ипотечный кредит в следующих случаях:
- если заемщик намеревается купить отдельную комнату в составе коммунальной квартиры;
- если заемщик планирует выкуп комнаты в составе квартиры, которая принадлежит ему на праве собственности.
Во втором случае заемщику, кроме приобретаемой комнаты, придется передать в залог кредитору всю квартиру целиком. При этом для оформления сделки потребуется согласие других владельцев жилого помещения, если таковых несколько.
Таким образом, купить комнату за счет средств Сбербанка вполне реально, однако, прежде желательно проконсультироваться относительно соответствия приобретаемого помещения требованиям, установленным кредитной организацией.
Условия кредитования и требования к заемщикам
Условия, на которых выдается кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире, в целом дублируют условия кредитования заемщиков в рамках программы готовое жилье, что предполагает следующие особенности ипотеки:
- Кредитный лимит варьируется в пределах от 300000 рублей до 85 % стоимости объекта недвижимости;
- Величина первоначального взноса составляет не менее 15 % от рыночной цены жилого помещения;
- Период кредитования не превышает 30 лет;
- Приобретаемая комната при оформлении кредита в обязательном порядке передается в залог;
- Ипотечная ставка стартует с отметки в 8,6 %;
- Кредит предоставляется только в валюте РФ;
- Обязательное оформление договора страхования на предмет залога в течение всего срока кредитования.
Требования к заемщику, предъявляемые в рамках кредитования для покупки готового жилья, стандартные и включают следующие обязательные позиции:
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ (предпочтительнее в том регионе, где планируется покупка жилья);
- возраст клиента на дату оформления ипотеки не менее 21 года и на дату погашения кредита не более 75 лет;
- наличие официального места работы на момент подачи заявки и оформления кредита;
- наличие стажа не менее 6 месяцев по текущему месту трудоустройства и 1 года в последние 5 лет;
- желательно иметь безупречную кредитную историю.
Документальное сопровождение
Для оформления кредита на покупку готового жилья и комнаты в частности заемщику потребуются следующие документы:
- заполненный бланк заявления-анкеты на выдачу жилищного кредита;
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий величину дохода заемщика (справка, оформленная по форме Сбербанка или справка 2-НДФЛ);
- документы на приобретаемый объект, включая кадастровый и технический паспорта, правоустанавливающий документ, а также отчет оценочной компании, содержащий сведения о рыночной стоимости комнаты.
К примеру, Сбербанк в обязательном порядке истребует следующие документы:
- Предварительное соглашение о купле-продаже комнаты, заключенное с продавцом, либо проект такого соглашения;
- Документ, содержащий сведения о наличии (отсутствии) прописанных в комнате граждан;
- Документ, подтверждающий отсутствие долга по налогу и оплате услуг ЖКХ;
- Выписка из Государственного реестра, составленная в отношении приобретаемого объекта;
- Письменный нотариально заверенный отказ каждого собственника комнаты от использования права преимущественной покупки (если объект находится во владении нескольких лиц);
- Официальный документ из органов опеки и попечительства, разрешающий продажу комнаты в коммунальной квартире (если собственник или один из собственников — несовершеннолетнее лицо);
- Письменное, заверенное нотариусом, согласие второго супруга на продажу комнаты (если продавец состоит в официальных брачных отношениях);
- Иные документы, необходимые для оформления сделки, подтверждающие ее чистоту, а также документы, необходимые для оформления закладной на кредитуемый объект недвижимости (предъявляются по требованию кредитора согласно определенного им перечня).
Величина переплаты по ипотеке на покупку комнаты
Переплата по ипотеке – это денежный сбор, взимаемый кредитором за пользование предоставленными заемщику средствами. Итоговая величина вознаграждения складывается из сумм начисленных на тело кредита процентов. При этом в большинстве случаев тип приобретаемой недвижимости на величину ипотечной ставки не влияет, однако, размер переплаты может варьироваться в зависимости от условий кредитования конкретного заемщика и выбранной им программы.
Так, например, в рамках программы для молодых семей, а также при оформлении ипотеки на покупку готового жилья через сервис Дом Клик от Сбербанка процентная ставка составит 8,5 % годовых. В остальных случаях при полном соответствии заемщика требованиям кредитора можно рассчитывать на ставку, не превышающую 9,5 %. А учитывая планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, в 2020 году ипотечная ставка по кредитам, оформляемым для приобретения вторичного жилья, может достигнуть уровня 8,5 – 9 %. И это только в рамках стандартных ипотечных продуктов.
Тем не менее, несмотря на сравнительно невысокий процент, величина ставки и как следствие переплаты по кредиту окажется больше, если заемщик:
- застрахует только недвижимость и откажется от личной страховки (+ 1 %);
- внесет первоначальный взнос менее величины, установленной кредитором (+ 0,2-0,3 %);
- не является зарплатным клиентом Сбербанка (+ 0,5 %);
- не воспользуется сервисом Дом Клик (+ 0,3 %).
Загрузка...
