На каких условиях выдается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

ипотека по двум документам в Сбербанке, пачка денег домик и рука которая подписывает документ

Такой продукт, как ипотека по двум документам, в Сбербанке реализуется с 2014 года. И по сей день заемщики, которые в силу обстоятельств не могут подтвердить свой доход, имеют возможность оформить ипотечный кредит всего по двум подтверждающим личность документам. Рассмотрим, какими особенностями обладает этот продукт и на каких условиях предоставляется жилищный кредит в Сбербанке.

Особенности ипотеки по двум документам

Для начала уточним, что ипотека, оформляемая по двум документам, это скорее не особая программа, а специальные условия, позволяющие отдельным заемщикам взять кредит на покупку недвижимости. Причем необходимость введения таких условий обусловлена невозможностью клиента предоставить кредитору исчерпывающие сведения о величине своих доходов при том, что в целом потенциальный заемщик соответствует общим требованиям, в том числе имеет соответствующий уровень платежеспособности.

Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке отличаются от обычных, так как отношения сторон в данном случае строятся в первую очередь на доверии. Несмотря на это, в рамках особых условий кредитования заемщик имеет возможность:

  • оформить кредит без справки о доходах;
  • приобрести готовое жилье или объект недвижимости в новостройке;
  • погасить кредит в пределах максимального срока, не превышающего 30 лет;
  • воспользоваться специальными предложениями, такими как программа «молодая семья» или акции от Сбербанка;
  • получить кредитный лимит от 300000 рублей до 15 млн., если заемщик намеревается покупать жилье в Москве или Санкт-Петербурге, и до 8 млн. рублей в любом другом регионе.
При всех перечисленных возможностях кредитор ужесточает отдельные условия кредитования. Так, например, ипотека по 2 документам предусматривает внесение первоначального взноса значительной величины, составляющей не менее 50 % от стоимости кредитуемого объекта, а ставка по ипотеке будет на 0,8 % выше, чем базовая ставка по выбранному ипотечному продукту.

Кроме того, отличаются и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику, в соответствии с которыми гражданин, намеревающийся получить кредит без подтверждения дохода, должен:

  • на момент подачи заявки быть не моложе 21 года;
  • на дату погашения кредита быть не старше 65 лет (против 75 по общим правилам);
  • иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет на дату предоставления документов и 6 месяцев непрерывного стажа у последнего работодателя;
  • обязательно иметь гражданство и прописку, как все ипотечные заемщики Сбербанка.

 

 

Порядок оформления ипотеки

Итак, условия кредитования и требования в целом понятны, перейдем к вопросу как взять ипотеку по двум документам. И начнем с пакета необходимых для оформления кредита документов.

Перечень небольшой и включает следующие наименования:

  1. Заполненное заявление-анкета на предоставление жилищного кредита;
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (допускается как постоянная, так и временная прописка);
  3. Второй документ, подтверждающий личность заявителя, в качестве которого принимается:
    • удостоверение водителя;
    • военный билет;
    • удостоверение военнослужащего или служащего федеральных органов власти;
    • заграничный паспорт;
    • СНИЛС.
Когда в качестве залога передается не кредитуемый объект, а личная собственность заемщика (нецелевой кредит под залог недвижимости клиента), последний должен предоставить в Сбербанк документацию на передаваемое в залог имущество.

При этом перечень документов будет включать:

  • правоустанавливающий документ;
  • свидетельство о регистрации права;
  • выписка из ЕГРП;
  • свежий отчет о рыночной стоимости объекта (составленный не позднее чем за 6 месяцев до подачи заявки);
  • технический и кадастровый паспорта;
  • письменное заверенное нотариусом согласие супруга заемщика на передачу объекта в залог (если брак зарегистрирован в органах ЗАГС).

Помимо этого, кредитная организация акцентирует внимание на том, что отдельные документы могут быть предоставлены заемщиком после одобрения заявки на выдачу ипотеки. К таковым относятся документы на кредитуемый объект (разрешается предоставить в течение двух месяцев после принятия банком положительного решения) и документы, подтверждающие наличие у заемщика средств для погашения первоначального взноса.

В рамках отдельных программ пакет необходимых для оформления кредита документов может отличаться, поэтому точный перечень следует уточнять у кредитора заблаговременно.

Теперь что касается процедуры оформления. Алгоритм в данном случае стандартный, требующий совершения нескольких последовательных действий:

  1. Подача заявки. Сделать это можно лично через отделение Сбербанка по месту жительства или через сервис Дом Клик.
  2. Ожидание решения Сбербанка (в среднем от 1 до 5 дней);
  3. Подготовка документации на кредитуемый объект, в том числе проведение оценки;
  4. Подписание соглашения с банком и оформление договора страхования (на кредитуемый объект обязательно, на заемщика – по его желанию);
  5. Выдача кредита, оформление и регистрация сделки.

 

 

Будет ли ипотека по двум документам дороже

Так как величина переплаты по ипотечному кредиту напрямую зависит от применяемой кредитором ставки, безусловно кредитование без подтверждения дохода будет дороже. При этом разница может оказаться не столь значительной, если заемщик воспользуется возможностями снижения ипотечной ставки. 

Так, например, в рамках предлагаемых Сбербанком программ заемщик сможет получить кредит по двум документам, процентная ставка по которым составит:

  • 8,9 % в случае приобретения готового жилья;
  • 8,5 %, если жилье приобретается по программе «молодая семья»;
  • 8,7 % при покупке жилья в новостройке.

А теперь главное. Установленные для перечисленных видов продуктов базовые ставки при оформлении ипотеки по двум документам увеличатся на следующие показатели:

  • на 0,5 %, если заемщик получает зарплату в другом банке;
  • на 0,8 %, если ипотека оформляется без подтверждения дохода на покупку готового жилья или в рамках программы «молодая семья» и на 0,3 %, если заемщик планирует покупать квартиру в новостройке;
  • на 1 %, если страхуется только кредитуемый объект (при отказе от личной страховки);
  • на 0,3 %, если заявка подается через отделение Сбербанка.
Таким образом, независимо от выбранной программы процентная ставка по такому кредиту так или иначе будет выше, нежели при оформлении ипотеки с подтверждением реального дохода.

Возможен ли отказ

Сбербанк – один из самых солидных и требовательных кредиторов, в связи с чем довольно часто отказывает потенциальным заемщикам в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее, будем справедливы и отметим тот факт, что причины отказов в большинстве своем правомерны и обоснованы.

Практика показывает, что самыми распространенными основаниями для отказа в одобрении ипотеки по двум документам и ипотеки вообще выступают следующие:

  1. Сомнительная кредитная история клиента;
  2. Отсутствие официального места работы;
  3. Низкий доход;
  4. Наличие на момент подачи заявки непогашенных кредитов значительной величины;
  5. Несоответствие требованиям кредитора выбранного для приобретения объекта;
  6. Судимость клиента в прошлом либо непогашенная судимость на дату обращения в банк;
  7. Несоответствие заемщика по возрасту;
  8. Отсутствие сведений о получении образования.
Важно обратить внимание на то, что в обозначенном списке отсутствуют необоснованные причины, так как любой из этих факторов способен повлиять на степень надежности и платежеспособности клиента.

В то же время заемщик в силах повлиять на решение банка, если убедит кредитора с своей добросовестности. К примеру, чтобы получить максимально возможный лимит в рамках кредитования по двум документам, можно привлечь дополнительного участника (поручителя или созаемщика по ипотеке), или, например, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, трудоустроиться официально и отработать перед подачей заявки полгода.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector