Такой продукт, как ипотека по двум документам, в Сбербанке реализуется с 2014 года. И по сей день заемщики, которые в силу обстоятельств не могут подтвердить свой доход, имеют возможность оформить ипотечный кредит всего по двум подтверждающим личность документам. Рассмотрим, какими особенностями обладает этот продукт и на каких условиях предоставляется жилищный кредит в Сбербанке.
Особенности ипотеки по двум документам
Для начала уточним, что ипотека, оформляемая по двум документам, это скорее не особая программа, а специальные условия, позволяющие отдельным заемщикам взять кредит на покупку недвижимости. Причем необходимость введения таких условий обусловлена невозможностью клиента предоставить кредитору исчерпывающие сведения о величине своих доходов при том, что в целом потенциальный заемщик соответствует общим требованиям, в том числе имеет соответствующий уровень платежеспособности.
Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке отличаются от обычных, так как отношения сторон в данном случае строятся в первую очередь на доверии. Несмотря на это, в рамках особых условий кредитования заемщик имеет возможность:
- оформить кредит без справки о доходах;
- приобрести готовое жилье или объект недвижимости в новостройке;
- погасить кредит в пределах максимального срока, не превышающего 30 лет;
- воспользоваться специальными предложениями, такими как программа «молодая семья» или акции от Сбербанка;
- получить кредитный лимит от 300000 рублей до 15 млн., если заемщик намеревается покупать жилье в Москве или Санкт-Петербурге, и до 8 млн. рублей в любом другом регионе.
Кроме того, отличаются и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику, в соответствии с которыми гражданин, намеревающийся получить кредит без подтверждения дохода, должен:
- на момент подачи заявки быть не моложе 21 года;
- на дату погашения кредита быть не старше 65 лет (против 75 по общим правилам);
- иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет на дату предоставления документов и 6 месяцев непрерывного стажа у последнего работодателя;
- обязательно иметь гражданство и прописку, как все ипотечные заемщики Сбербанка.
Порядок оформления ипотеки
Перечень небольшой и включает следующие наименования:
- Заполненное заявление-анкета на предоставление жилищного кредита;
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (допускается как постоянная, так и временная прописка);
- Второй документ, подтверждающий личность заявителя, в качестве которого принимается:
- удостоверение водителя;
- военный билет;
- удостоверение военнослужащего или служащего федеральных органов власти;
- заграничный паспорт;
- СНИЛС.
При этом перечень документов будет включать:
- правоустанавливающий документ;
- свидетельство о регистрации права;
- выписка из ЕГРП;
- свежий отчет о рыночной стоимости объекта (составленный не позднее чем за 6 месяцев до подачи заявки);
- технический и кадастровый паспорта;
- письменное заверенное нотариусом согласие супруга заемщика на передачу объекта в залог (если брак зарегистрирован в органах ЗАГС).
Помимо этого, кредитная организация акцентирует внимание на том, что отдельные документы могут быть предоставлены заемщиком после одобрения заявки на выдачу ипотеки. К таковым относятся документы на кредитуемый объект (разрешается предоставить в течение двух месяцев после принятия банком положительного решения) и документы, подтверждающие наличие у заемщика средств для погашения первоначального взноса.
Теперь что касается процедуры оформления. Алгоритм в данном случае стандартный, требующий совершения нескольких последовательных действий:
- Подача заявки. Сделать это можно лично через отделение Сбербанка по месту жительства или через сервис Дом Клик.
- Ожидание решения Сбербанка (в среднем от 1 до 5 дней);
- Подготовка документации на кредитуемый объект, в том числе проведение оценки;
- Подписание соглашения с банком и оформление договора страхования (на кредитуемый объект обязательно, на заемщика – по его желанию);
- Выдача кредита, оформление и регистрация сделки.
Будет ли ипотека по двум документам дороже
Так, например, в рамках предлагаемых Сбербанком программ заемщик сможет получить кредит по двум документам, процентная ставка по которым составит:
- 8,9 % в случае приобретения готового жилья;
- 8,5 %, если жилье приобретается по программе «молодая семья»;
- 8,7 % при покупке жилья в новостройке.
А теперь главное. Установленные для перечисленных видов продуктов базовые ставки при оформлении ипотеки по двум документам увеличатся на следующие показатели:
- на 0,5 %, если заемщик получает зарплату в другом банке;
- на 0,8 %, если ипотека оформляется без подтверждения дохода на покупку готового жилья или в рамках программы «молодая семья» и на 0,3 %, если заемщик планирует покупать квартиру в новостройке;
- на 1 %, если страхуется только кредитуемый объект (при отказе от личной страховки);
- на 0,3 %, если заявка подается через отделение Сбербанка.
Возможен ли отказ
Сбербанк – один из самых солидных и требовательных кредиторов, в связи с чем довольно часто отказывает потенциальным заемщикам в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее, будем справедливы и отметим тот факт, что причины отказов в большинстве своем правомерны и обоснованы.
Практика показывает, что самыми распространенными основаниями для отказа в одобрении ипотеки по двум документам и ипотеки вообще выступают следующие:
- Сомнительная кредитная история клиента;
- Отсутствие официального места работы;
- Низкий доход;
- Наличие на момент подачи заявки непогашенных кредитов значительной величины;
- Несоответствие требованиям кредитора выбранного для приобретения объекта;
- Судимость клиента в прошлом либо непогашенная судимость на дату обращения в банк;
- Несоответствие заемщика по возрасту;
- Отсутствие сведений о получении образования.
В то же время заемщик в силах повлиять на решение банка, если убедит кредитора с своей добросовестности. К примеру, чтобы получить максимально возможный лимит в рамках кредитования по двум документам, можно привлечь дополнительного участника (поручителя или созаемщика по ипотеке), или, например, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, трудоустроиться официально и отработать перед подачей заявки полгода.
Загрузка...
