Какие субсидии предоставляются ипотечным заемщикам в 2020 году

Понятие субсидия на ипотеку в 2020 году трактуется шире, нежели просто денежная выплата или компенсация. Обусловлено это тем, что процесс субсидирования распространяется не только на ипотечных заемщиков, но и на их кредиторов. Так, например, за счет государственной поддержки кредитные организации снижают процентные ставки в рамках отдельных ипотечных программ. О том, на какие субсидии может рассчитывать ипотечный заемщик в текущем году, поговорим ниже.

Как предоставляется субсидия

Так как программа президента, помимо прочего, направлена на улучшение демографии в стране, последние десятилетия ознаменованы появлением специальных государственных проектов, целью которых является оказание помощи молодым семьям и семьям, имеющим детей.

Не секрет, что вновь созданная ячейка общества стремится в первую очередь приобрести собственное жилье. Однако, купить недвижимость на собственные деньги в состоянии далеко не каждая семья.

В этой связи помощь государства в таких обстоятельствах сводится к выделению средств:

1. Кредитным организациям, которые за счет государственных субсидий снижают ипотечные ставки до минимальных показателей;
2. Ипотечным заемщикам, которые за счет средств господдержки приобретают возможность оформить ипотеку на льготных условиях либо погасить имеющийся ипотечный кредит.

Какие субсидии предоставляются заемщикам

Субсидии по ипотеке в 2020 году условно можно разделить на две категории. Первые помогают погасить уже имеющийся долг, вторые – оформить кредит на льготных условиях.  Рассмотрим подробнее основные виды помощи.

Программа «молодая семья»

Данная программа реализуется в рамках проекта «Жилище» и предполагает оказание реальной финансовой помощи молодым семьям:

• независимо от наличия у супругов детей, в том числе неполным семьям, где имеется один родитель и ребенок (несколько детей);
• в которых каждому из официальных супругов на момент подачи заявления не исполнилось 35 лет;
• нуждающимся в улучшении жилищных условий (стоящих в очереди на получение жилья);
• в которых хотя бы один из супругов имеет постоянный официальный заработок.

Примечательно, что из всех обозначенных условий, последние три являются обязательными. В противном случае семья не сможет попасть под нужную категорию и оформить кредит по специальной программе. Перейдем к вопросу, как получить субсидию на ипотеку молодой семье.

Далее, имея на руках документ, подтверждающий факт нуждаемости в жилье, а также документ, подтверждающий возможность заемщика (семьи) оплатить величину первоначального взноса по ипотеке, можно подавать заявку на выдачу кредита. Первоначальный платеж в рамках такой программы составляет не менее 10 %.

Условия кредитования

Условия кредитования в зависимости от выбранного банка могут отличаться, однако, конечный результат будет одинаковым.  Государство перечислит субсидию в размере 30 % от стоимости приобретаемого объекта, который можно выбрать из числа новостроек либо на рынке вторичного жилья. В случаях, когда супружеская пара имеет детей размер субсидии увеличивается на 5 % из расчета на каждого ребенка.

Субсидия на погашение ипотеки

Данная государственная мера оказания помощи предусмотрена для семей, в которых есть дети и которые несут бремя по погашению ипотечного кредита. Субсидия на погашение ипотеки в размере 450 тысяч выделяется за рождение третьего ребенка или последующих детей.

При этом полученную субсидию разрешается использовать исключительно на погашение задолженности по ипотечному кредиту, а обязательными условиями выделения средств многодетной семье выступают следующие:

1. Рождение в семье третьего ребенка, а если третий ребенок уже есть, то следующего по очереди. Причем ребенок должен появиться не ранее 2019 и не позже 2022 года;
2. Наличие у семьи непогашенного ипотечного кредита, оформленного до 01.07.2023 года;
3. Цель ипотечного кредитования должна соответствовать одной из следующих:
   • покупка по договору купли-продажи новостройки или вторичного жилья, в том числе индивидуального жилого дома;
   • приобретение жилого помещения посредством долевого участия в строительстве или на основании переуступки прав.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Чтобы получить субсидию супруг, являющийся заемщиком по ипотеке, должен обратиться в кредитующий его банк, подать соответствующее заявление и дождаться принятия решения кредитора, который в свою очередь обязан получить одобрение со стороны АО ДОМ.РФ.

При положительном решении выделенные 450 тысяч идут:

• на погашение тела кредита;
• на оплату процентов, если после списания основного долга остаются неизрасходованные средства.

Другие виды субсидий

Ипотека для дальневосточников

Данный продукт позволяет участникам программ «молодая семья» и «дальневосточный гектар» приобрести или построить жилье на территории субъекта, относящегося к Дальневосточному федеральному округу. Причем за счет государственного субсидирования кредитных организаций участникам обозначенных программ ипотека предоставляется под 2 % годовых.

Сельская ипотека

Ипотека + материнский капитал

В рамках такого продукта держатель сертификата на материнский капитал вправе воспользоваться выделенными средствами с целью погашения первоначального взноса или задолженности по ранее оформленной ипотеке.

На сегодняшний день категории семей, имеющих возможность использовать средства господдержки, до конца не определены, однако, отдельные моменты можно выделить уже сейчас:

1. Как и раньше маткапитал могут получить семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок;
2. Принято решение о продлении периода действия программы, предусматривающей выделение средств господдержки семьям с детьми, до 2026 года;
3. Увеличился размер маткапитала и одновременно возобновляется процесс ежегодной индексации субсидии;
4. В перспективе планируется выдача сертификатов семьям, в которых родился первенец.

Семейная ипотека

Данная программа успешно реализуется не первый год, и согласно основным ее условиям семья заемщика, в которой до конца 2022 года появится второй ребенок, сможет оформить кредит по льготной ставке, составляющей всего 6 % годовых. При этом заемщик вправе использовать маткапитал для погашения первоначального взноса.

Только жителям ДФО разрешается приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья и погашать кредит по ставке 5 %. Тем не менее, государство путем выделения субсидий кредитным организациям гарантирует сохранение льготной ставки на протяжении всего периода кредитования.

Заключение

Светлана

Эксперт по недвижимости

Стоит отметить, что в отличие от прошлых лет, возможностей у нынешних ипотечных заемщиков намного больше, так как помимо федеральных президентских программ, на региональном уровне действуют свои программы по оказанию помощи в приобретении жилья.

Это и отдельные субсидии, выделяемые при рождении детей, и субсидированная за счет средств регионального бюджета ипотека, и помощь, оказываемая в натуральном виде. Так, например, в отдельных субъектах можно оформить льготную ипотеку молодым специалистам, еще не успевшим обзавестись семьей и детьми, а многодетным семьям выделяются бесплатные земельные участки.