Особенности реструктуризации ипотеки в ВТБ в 2020 году.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ, стрелка вверх на фоне цифр

Реструктуризация ипотеки в ВТБ нужна клиенту при возникновении тяжелой финансовой ситуации. Подробности и порядок процедуры рассмотрим ниже.

Суть понятия.

Некоторые люди путают рассматриваемый термин с рефинансированием. Они принципиально отличаются друг от друга. Рефинансирование подразумевает закрытие действующего договора и открытие нового на других условиях, обычно с пониженной процентной ставкой. Причем его можно сделать как в текущем банке, так и другом.

Реструктуризация предполагает пересмотр основных условий по текущему кредитному договору. Исходя из определения понятно, что процедура осуществляется только в банке, выдавшем ипотеку. Для ее проведения необходимо иметь веские причины и доказательства того, что материальное положение заемщика ухудшилось. Поэтому нужно подготовить соответствующие документы, например, приказ об увольнении в связи с сокращением штата сотрудников.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ условия в 2020 году.

Данной банковской организацией конкретная программа по указанному направлению не разрабатывалась. Нельзя выделить какие-то определенные правила для всех. Условия определяются индивидуально в каждой ситуации через менеджера банка или его руководство.

Клиенты, имеющие право на реструктуризацию.

Как уже упоминалось, заемщику, у которого нет  веских оснований для подобной просьбы, будет отказано в ее удовлетворении. Положительное решение выносится в отношении клиентов, у которых возникли объективные причины, ухудшившие его материальное положение.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Такому человеку необходимо своевременно сообщить о своих трудностях банку со всеми подробностями. Не нужно дожидаться даты очередного платежа, когда его внести нет возможности в полном объеме или частично. В таком случае банковская организация применяет штрафные санкции, а заемщик портит себе кредитную историю. После этого трудно будет получить другой заем как у текущего кредитора, так и другого.

Если очевидно, что заемщик ввиду сложившихся обстоятельств на данный момент не может выполнять свои обязательства, а в будущем ситуация изменится, ВТБ идет на реструктуризацию.

Можно выделить следующие условия для рассматриваемого банка:

  1. Снижение уровня доходов более чем на 30 %.
  2. Договор ипотечного кредитования заключен год назад и ранее.
  3. Обоснованность просьбы, в том числе с документарным подтверждением. Заемщик должен доказать, что у него нет финансовой возможности вносить платежи в том же объеме.
  4. Отсутствие долга по оплате в рамках ипотечного договора и/или несвоевременное внесение платежей.
  5. Другое.

Объективными причинами для подачи заявления о реструктуризации являются:

  1. Увольнение или смена работы с более низким доходом.
  2. Уменьшение заработной платы.
  3. Смерть родственника, который содержал заемщика.
  4. Частичная или полная потеря трудоспособности.
Главная задача плательщика в данном случае – аргументировать отсутствие возможности вносить суммы, предусмотренные графиком, и сообщить время, когда ситуация наладится. Например, планируется продажа автомобиля для погашения долга в течение нескольких месяцев.

Иногда при появлении в семье ребенка банки дают отсрочку по выплате процентов. Период такой меры совпадает с декретом.

 

 

Реструктуризация ипотеки в ВТБ физическому лицу: варианты помощи.

Каким именно образом будут изменены условия ипотечного кредитования, решается на основании проведенного анализа предоставленных данных и документов. Возможны следующие варианты:

  • Временная отмена погашения основного долга, оплачиваются только проценты.
  • Внесение корректировок в график платежей (увеличивается периодичность).
  • Отмена штрафов и пени за просрочку.
  • Увеличение срока кредитования.
Чтобы склонить банк к реструктуризации заемщик может передать в залог другое имущество, привлечение поручителей и тому подобное. Чаще всего ВТБ идет на отсрочку оплаты основного долга, чем на другие приведенные выше меры.

Механизм обращения.

Чтобы сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ требуется обращение в соответствующее отделение. Здесь смогут ответить на все интересующие вопросы, дать перечень документов для подготовки, а также принять их и передать в работу. Зайти в любой офис банка и получить все указанные услуги не предоставляется возможным. Нужно подразделение с ипотечными специалистами, перечень которых располагается на официальном сайте банковской организации. Его можно уточнить и через телефонную горячую линию.

Пакет документов.

В банк направляется пакет документов:

  • Заявление о реструктуризации, подписанное заемщиком.
  • Анкета.
  • Документы, подтверждающие доход за полгода.
  • Копия паспорта.
  • Документы, подтверждающие заявленные причины обращения – свидетельство о смерти родственника, у которого заемщик находился на иждивении, приказ об увольнении, трудовая книжка, дополнительное соглашение к договору с изменением заработной платы и тому подобное.
Список не является закрытым. Банк вправе затребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения.

 

 

Содержание заявления.

Конкретной формы данного документа не утверждено. Требуется указать следующие сведения:

  1. Реквизиты ипотечного договора.
  2. Основания для подачи заявления.
  3. Желаемые изменения в условиях кредитования.
  4. Период восстановления платежеспособности и источники финансирования для расчета с банком.

Реструктуризация валютной ипотеки ВТБ 24.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Некоторые заемщики могут испытывать трудности с оплатой ипотеки ввиду постоянно изменения курса валют (если кредит оформлялся в долларах или евро). Клиент имеет право обратиться в банк для перевода своего кредита в рубли.

Причины отказа.

Банк тщательно изучает обстоятельства и документацию для изменения условий кредитования. Кредитор идет на такие меры в исключительных случаях. Большинство подобных просьб не подлежат удовлетворению.

Можно выделить типичные случаи, когда банк отказывает в реструктуризации:

  1. Уход матери в отпуск по уходу за ребенком.
  2. Расторжение брака.
  3. Использование ранее реструктуризации.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Общий доход семьи больше, чем двойной прожиточный минимум.

Отзывы.

В сети Интернет непросто найти отзывы конкретно по реструктуризации ипотеки. Предполагаем, что не многие заемщики осведомлены о такой возможности или смогли ей воспользоваться. О банке же размещено множество мнений. Как и по любой другой организации есть как положительные, так и отрицательные. Последние часто всего связаны с отсутствием ответа на обращения клиентов, а также некомпетентность сотрудников.

На момент оформления договора ипотечного кредитования банк анализирует способность будущего заемщика осуществлять платежи. С каждым могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые изменят первоначальную картину. Забирать заложенное имущество для продажи с целью закрытия долга – крайняя мера.

При обоснованности просьбы банк идет навстречу клиенту и дает временные послабления. Клиенту необходимо тщательно взвесить все за и против рассмотренной процедуры. Так, при увеличении срока кредитования возрастает и общий размер переплаты. Реструктуризация может рассматриваться при отсутствии другого выхода и угрозы потери приобретенной недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector