Безотзывный аккредитив при продаже квартиры

Для снижения рисков мошеннических действий участники имущественных сделок могут использовать различные инструменты, одним из которых является безотзывный аккредитив при продаже квартиры. Специалисты считают его сегодня одним из самых надежных и рекомендуют использовать в процессе отчуждения имущества. Финансовый инструмент имеет большое количеством преимуществ, поэтому стоит иметь представление о сущности такого способа расчетов.

Аккредитив: что это такое

Под аккредитивом понимается обязательство финансовой организации по выполнению поручения плательщика. Банк в сделке выступает посредником и гарантирует передать денежные средства получателю при условии выполнения им определенных требований, прописанных в договоре. За предоставление услуг кредитное учреждение берет определенную сумму вознаграждения, размер которого определяется заранее на основании действующих расценок.

Безотзывный аккредитив имеет следующие особенности:

Покупатель не может принять решение об отмене проведения расчетов без согласия продавца;
Владельцу жилой недвижимости гарантировано получение денежных средств при условии выполнения им взятых на себя обязательств;
Аккредитив обособлен и не имеет прямой зависимости от основного соглашения.

Банковский аккредитив имеет схожие черты с механизмом привлечения ячейки, за что его часто называют «виртуальным». Он также требует заключения договора с банком и определения конкретных требований, при которых деньги могут быть переданы продавцу.

Они также предполагают предоставление определенного перечня документов, список которых регламентирован условиями договора. Отличие заключается в том, что деньги помещаются не в банковское хранилище, а перечисляются при отзывном аккредитиве на отдельный счет.

Преимущества и недостатки безотзывного аккредитива

Преимуществом безотзывного аккредитива является более высокий уровень защиты от мошеннических действий при проведении расчетов. При таком способе отсутствует риск получения поддельных денег, так все расчеты проводятся в безналичной форме.

Гарант безопасности получают оба участника процесса:

Продавец не может отказаться от регистрации сделки, в противном случае он не получит денежные средства;
Покупатель после получения права владения недвижимостью не может отказаться от передачи денег продавцу.

Многие участники имущественных сделок отказываются от привлечения к сделке банка и механизма безотказного аккредитива в связи с кажущейся сложностью оформления документов.

Недостатками также принято считать:

Дополнительные за траты времени и сил на заключение соглашения с банком;
Необходимость расходов на оплату услуг кредитной организации;
Важность учета многих нюансов, в том числе в части согласования сроков регистрации и действия договора с банком;
Невозможность занизить или скрыть занизить сумму дохода от контролирующих органов;
Ограниченное количество банков, работающих с аккредитивами.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделять надежности банков и их репутации. Значительная часть сделок с применением безотзывного аккредитива сегодня заключается через ипотеку Сбербанка.

Для многих клиентов оплата услуг кредитной организации становится дополнительной финансовой нагрузкой, увеличивающей расходы на проведение сделки, что приводит к отказу от использования подобного инструмента. Стоимость зависит от банка, в который обращаются физические лица.

Например, для открытия аккредитива в Сбербанке потребуется оплатить от 1 500 рублей.

Процесс привлечения механизма аккредитива

На этапе достижения договоренностей продавец и покупатель должны прийти к обоюдному мнению о необходимости использования безотзывного аккредитива. Далее потребуется определиться с банком, услуги которого будут привлекаться в качестве гаранта.

Пошаговые действия выглядят следующим образом:

Участники подписывают договор купли-продажи, в котором содержаться пункты об открытии аккредитива;
Покупатель обращается в банк и оформляет заявление об открытии аккредитива;
В документе прописываются условия, при выполнении которых покупатель может получить деньги со счета;
После открытия счета покупатель перечисляет на его реквизиты оговоренную договором купли-продажи сумму;
Банк направляет в адрес покупателя уведомление, в котором информирует его об открытии счета и перечислении на него средств, условиях их получения;
После прохождения регистрации сделки по отчуждению имущества бывший владелец недвижимости посещает банк, предоставляет перечень требуемых документов и получает вырученные от продажи квартиры деньги.

Участники сделки вправе самостоятельно определять перечень документов, на основании которых банк предоставит продавцу получить средства. Сотрудники кредитной организации при обращении предоставляют стандартный бланк договора, который может использоваться в качестве примера.

Особенности договора с аккредитивом

Условия и порядок проведения расчетов между покупателем и продавцом при продаже квартиры оговариваются заранее. В договоре фиксируются основные пункты, которые в дальнейшем будут определять особенности взаимоотношений между участниками сделки.

Информация об использовании аккредитива прописывается в отдельном разделе и предполагает наличие следующих данных:

сроки действия аккредитива;
данные о банке эмитенте и исполнителе;
информация о получателе;
сумма аккредитива, указанная цифрами и прописью;
условия оплаты и проведения платежа;
реквизиты участников и недвижимости.

В соглашении указывается о том, кто будет нести расходы по оплате услуг банка. В значительной части случаев продавцу для получения средств достаточно предоставить в кредитную организацию документ со штампом Росреестра, что будет свидетельствовать о прохождении процедуры государственной регистрации сделки и переходе прав владения квартирой к покупателю.

Важные моменты

Для исключения недоразумений необходимо четко прописывать в соглашении перечень документов, при предоставлении которых продавец сможет забрать деньги из банка. Ими могут быть оригиналы, копии и нотариально заверенные бумаги. При составлении договора купли-продажи и соглашения с банком об открытии аккредитива важно проконтролировать совпадение списка условий проведения расчетов.

При использовании аккредитива стоит учитывать следующие моменты:

Взаимоотношение с банком строятся на основании договора об аккредитиве, поэтому за корректность составления основного договора он не несет ответственности;
Проверка предоставляемых продавцом документов для открытия аккредитива ведется специалистами финансовой организации только путем проверки внешних признаков;
Ошибки, допущенные в документах, станут причиной отказа банка в выдаче денег;
При появлении претензий в части исполнения кредитной организацией обязательств клиенты могут обращаться в суд.

Рекомендуется заранее продумывать сроки действия аккредитива. Специалисты советуют добавлять определенное время к планируемой дате регистрации сделки, что является определенной подстраховкой в ситуации затянувшейся регистрации. Если продавец не сможет собрать требуемые доя получения средств документы, то деньги будут возвращены банком продавцу.

Под аккредитивом понимают обязательство банковской организации, которое возникает у нее перед клиентом, выступающим в сделке в качестве покупателя. Оно выражается в том, что продавец сможет получить средства от реализации квартиры только при соблюдении всех договоренностей и предоставлении определенного договором списка документов.

Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...