Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке.

Совкомбанк, ипотека и материнский капитал. Кажется, что, если объединить эти понятия, получится идеальная формула приобретения собственного жилья. Но так ли это на самом деле и можно ли, используя средства господдержки, получить заветный кредит? Об этом и поговорим далее.

Возможности использования капитала.

Не далее, как в прошлом году частично изменился порядок выделения средств господдержки семьям, в которых есть дети. Теперь получить материнский капитал может любая семья, в которой после внесения в законодательство соответствующих поправок появился первенец. Ранее такое право возникало после рождения или усыновления второго ребенка.

Как и раньше, цели расходования средств господдержки строго ограничены. Держатель сертификата не вправе обналичивать капитал или направить деньги на неодобренные нужды.

По закону материнский капитал разрешается потратить на погашение первого взноса, а также полное или частичное погашение действующего кредита, за исключением штрафов, пеней и неустоек.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Совкомбанк — это банк, в котором ипотека под материнский капитал выдается на особых условиях. Дело в том, что ипотека с материнским капиталом как самостоятельный продукт в Совкомбанке не практикуется, но кредитор все-таки позволяет использовать средства господдержки.

Для сравнения в Сбербанке среди прочих присутствует программа «Ипотека плюс материнский капитал», в рамках которой заемщику разрешается полностью или частично погасить первоначальный взнос за счет средств капитала. Более того, условия программы предусматривают применение пониженной процентной ставки.

Условия использования капитала в Совкомбанке.

В Совкомбанке подход к использованию материнского капитала несколько иной. Кредитная организация предлагает клиентам оформить одну из ипотечных программ и внести капитал как первоначальный взнос с одной существенной оговоркой. Суть последней сводится к тому, что заемщик должен наряду со средствами господдержки внести как минимум 10% первого платежа за счет собственных накоплений.

Совкомбанк, по-видимому, рассчитывает на получение больших гарантий, поэтому настаивает на внесении еще и собственных средств клиента. При этом никаких послаблений для держателей сертификатов в Совкомбанке не предусмотрено. Такие заемщики кредитуются на общих условиях или в соответствии с требованиями конкретной госпрограммы.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Что касается использования капитала для погашения действующей ипотеки, то в этой части ограничений нет. Информация подобного содержания на официальном сайте Совкомбанка отсутствует, можно предположить, что кредитная организация не станет препятствовать полному или частичного погашению кредита. Кроме того, отказ принять средства господдержки для списания долга неправомерен и грозит кредитору наказанием со стороны ЦБ РФ.

Какие программы можно использовать.

Если изучить каждый из 8 предлагаемых Совкомбанком ипотечных продуктов, можно заметить, что практически каждая из них подойдет для семей, располагающих средствами материнского капитала.

Кредитор допускает погашение взноса капиталом в рамках следующих программ:

1. Семейная (детская) ипотека. По условиям продукта заемщик должен внести 20% платеж, в том числе за счет капитала с добавлением личных средств, в размере не менее 10%;
2. Ипотека с господдержкой 2020. Необходимый взнос стартует от отметки в 20%, а материнский капитал вносится при условии погашения 10% стоимости объекта недвижимости за счет собственных средств;
3. Новостройка. Стандартный платеж составляет 20%, капитал вносится на тех же условиях. Если клиент погашает менее 20% стоимости имущества, банк требует предоставления гарантии в виде дополнительной недвижимости, которая не передается в залог;
4. Ипотека для приобретения недвижимости на вторичном рынке. В данном случае погашение первоначального взноса осуществляется на аналогичных предыдущим условиях. При этом минимальная ставка предлагается клиентам, готовым внести от 50% стоимости объекта;
5. Дальневосточная ипотека. Условия программы в части погашения взноса за счет средств материнского капитала дублируют условия других программ с господдержкой.

Остаются еще 3 программы. Первая реализуется на условиях таких продуктов, как детская ипотека, дальневосточная ипотека и кредит для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Отличительной особенностью этого предложения является то, что заемщик должен приобрести недвижимость, находящуюся в залоге у стороннего кредитора.

Вторая предназначена для лиц, желающих рефинансировать выданную в другом банке ипотеку. В рамках этой программы внесение первоначального взноса не требуется, но при желании владелец сертификата вправе направить средства материнского капитала на погашение вновь оформленной ипотеки.

Если предоставленного заемщиком объекта будет недостаточно, кредитная организация вправе потребовать дополнительную гарантию в виде поручительства. Предлагаемая в рамках данного продукта ставка составляет 11,9% годовых, что в сравнении со ставками, предусмотренными другими программами представляет собой не самый выгодный вариант кредитования.

В заключение.

Подводя итоги анализу целесообразности использования средств материнского капитала при оформлении ипотеки именно в Совкомбанке, сделаем пару заслуживающих внимание выводов.

Во-первых, в отличие от других, в первую очередь крупнейших банков страны, Совкомбанк не проявляет особой лояльности в отношении заемщиков, являющихся держателями сертификатов. Специальных программ для таких клиентов кредитор не предлагает, а ставки применяются на общих условиях действующих программ.

Второй момент касается установления ограничения в части необходимости внесения собственных средств. Подобную схему используют многие кредитные организации. Таким образом банки стремятся получить дополнительные гарантии и увеличить сумму первоначального платежа. Минусом этот нюанс назвать сложно. Учитывая то, что не каждый солидный кредитор одобрит ипотеку, использование личных накоплений значительно повышает шансы потенциального заемщика при обращении в другие банки.