Можно ли в Газпромбанке взять ипотеку под материнский капитал?

Газпромбанк, ипотека и материнский капитал

Газпромбанк, ипотека и материнский капитал – три компонента идеального рецепта жилищного кредитования. Но совместимы ли эти компоненты в реальности? На самом деле не очень. Давайте разбираться, почему.

Разрешает ли Газпромбанк  использовать материнский капитал?

Основная проблема отечественного ипотечного кредитования состоит в том, что несмотря на, как кажется, почти безграничные возможности потенциальных заемщиков, ипотека остается доступной весьма ограниченному кругу лиц. И обусловлено это в первую очередь низкими доходами россиян.

На второе место можно поставить проблему отсутствия достаточных накоплений для погашения первоначального платежа, который, если ориентироваться на общепринятые стандарты, должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы решить хотя бы одну из существующих проблем, государством установило возможность применения средств господдержки в сфере жилищного кредитования. В результате отдельные категории заемщиков получили право использовать средства материнского капитала, всевозможные субсидии, выделяемые на региональном уровне, а также накопления, сделанные в период службы, на покрытие расходов, связанных с погашением первоначального взноса или остатка задолженности по ипотеке. Тем не менее, на сегодняшний день далеко не все банки приветствуют данное право, предпочитая принимать маткапитал исключительно с целью погашения долга.

Активнее в этой части работают государственные банки и банки с участием государства. Газпромбанк, являясь одним из крупнейших коммерческих банков, устанавливает свои правила, ведь в законе не прописана обязанность кредитной организации принимать материнский капитал как первоначальный взнос.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В то же время, дабы удержаться на плаву и не ограничиваться только потребительскими кредитами, банк стремится расширить сферу ипотечного кредитования посредством участия в программах, предусматривающих государственное субсидирование. Этим объясняется присутствие в Газпромбанке  большого выбора льготных продуктов.

Некоторые из них, в частности семейная ипотека, предусматривает возможность погашения первоначального платежа средствами материнского капитала. Причем право заемщика закреплено Постановлением Правительства, а значит является обязательным для исполнения. Рассмотрим особенности программы подробнее.

Условия кредитования.

В этом плане сюрпризов нет. Банк полностью соблюдает основные условия госпрограммы, согласно которым заемщик вправе:

  1. Получить жилищный заем в следующем размере:
  2. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей;
  3. Максимальная величина ограничена:
    • 12 миллионами рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, покупающих жилье в своем регионе;
    • 6 миллионами рублей для лиц, намеревающихся купить жилье в других субъектах страны.
  4. Внести первоначальный платеж в размере 20 % либо 15 % от стоимости объекта, если сумма кредита минимальная. При этом банк разрешает погасить взнос средствами материнского капитала полностью или частично.
  5. Погасить ипотеку в течение периода от 1 года до 30 лет.
  6. Оформить ипотеку по минимальной ставке, величина которой составляет:
    • 4, 5 % годовых – для граждан, проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
    • 5,5 % годовых для – для остальных категорий заемщиков.
  7. Не платить комиссию за предоставление кредита;
  8. Отказаться от оформления дополнительных видов полисов (титульного и личного страхования). При этом отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,5 процентных пункта;
  9. Приобрести на ссуженные средства следующие объекты жилой недвижимости:
    • готовая квартира или таунхаус на первичном рынке жилья у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний);
    • строящаяся квартира или таунхаус по ДДУ либо уступки прав по ДДУ;
    • квартира или таунхаус на вторичном рынке жилья у юридического лица или гражданина при условии того, что объект расположен в сельском поседении на территории ДФО.
  10. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
  11. Погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования;
  12. Передать банку приобретаемый объект в качестве залога. При этом при покупке жилого дома последний передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  13. Исполнить обязательства досрочно без ограничения по сумме.

 

 

Требования к заемщикам.

Их можно разделить на основные и специфические. К первой группе относятся требования, предусмотренные госпрограммой, ко второй – требования кредитора. И те, и другие являются обязательными.

Требованиями государственной программы установлено, что право на оформление льготной семейной ипотеки возникает у семей:

  • в которых с начала 2018 и до окончания 2022 года родится второй или последующий ребенок;
  • в которых до 2023 года родится ребенок-инвалид.

Требованиями кредитора установлено следующее:

  1. Заемщик на дату рассмотрения заявки должен иметь возраст не менее 20 лет, а момент погашения кредита – не более 70;
  2. У потенциального клиента должно быть гражданство РФ и постоянная либо временная регистрация;
  3. Наличие хорошей кредитной истории;
  4. Обязателен подтвержденный доход и стаж работы:
    • по текущему месту – не менее 3 месяцев;
    • общий – не менее 1 года.
  5. Потенциальный заемщик должен иметь доход, позволяющий обслуживать ипотечные обязательства.

   Требования к приобретаемому объекту.

Данная тема важна в силу специфики госпрограммы и применяемой кредитором политики. По условиям программы большинство заемщиков вправе приобрести только новое жилье.

При этом последнее должно отвечать следующим требованиям:

  1. Застройщик, у которого приобретается объект, должен иметь аккредитацию банка;
  2. Объект строительства должен иметь соответствующую условиям программы степень готовности.  К примеру, если это готовое жилье, дом должен быть введен в эксплуатацию.
  3. После завершения строительства объект должен иметь отдельный вход. В данном случае требование больше касается таунхаусов.
  4. В приобретаемом объекте нежилые помещения (кухня, санузел) должны быть отделены от жилого.

Если речь идет о вторичном жилье, приобретаемом в сельском поселении Дальнего Востока, к объекту предъявляются следующие требования:

  1. Местонахождение объекта – организованная жилая застройка;
  2. Обязательное обеспечение инженерными коммуникациями;
  3. Дом не может быть возведен из таких материалов, как:
    • саманный кирпич;
    • ячеистый известняковый блок;
    • шпалы;
    • доски;
    • экспериментальный материал.

Плюсы и минусы кредитования в Газпромбанке.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Газпромбанк хотя и коммерческий банк, однако, имеет существенные отличия от других коммерческих банков. Динамика его развития показывает, что кредитор стремиться насколько это возможно расширить спектр ипотечных продуктов, в том числе за счет внедрения новых субсидируемых государством программ.

 

 

Судя по отзывам заемщиков, безусловными преимуществами кредитования в этом банке можно назвать:

  1. Быстрое рассмотрение заявки (от 1 до 10 дней);
  2. Качественное сопровождение процесса кредитования;
  3. Лояльное отношение к зарплатным клиентам;
  4. Приемлемые ставки;
  5. Менее жесткие требования к заемщикам. Так, например, в отличие от Сбербанка, Газпромбанк требует наличие стажа от 3 месяцев в то время, как Сбербанк настаивает на том, чтобы клиент имел стаж не менее полугода.
  6. Достаточно большой выбор рассчитанных на различные категории заемщиков программ;
  7. Широкий выбор партнеров, предлагающих купить готовое или строящееся жилье.
В подведение итогов темы отметим отдельные недостатки. Пожалуй, самый главный недостаток заключается в том, что Газпромбанк ориентирован на поддержание строительного рынка. У банка практически отсутствуют программы, в рамках которых разрешается приобрести вторичное жилье на выгодных условиях, а те, которые действуют, предусматривают определенные ограничения.

Кроме того, в отличие от государственных банков и банков с участием государства, Газпромбанк неохотно работает с материнским капиталом. Единственный продукт, позволяющий погасить первоначальный взнос материнским капиталом – это семейная ипотека. По крайней мере иной информации на официальном сайте нет. Последний минус дает право утверждать, что ипотека в Газпромбанке – дорогое удовольствие даже для льготных категорий заемщиков.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector