Можно ли в Газпромбанке взять ипотеку под материнский капитал?

Газпромбанк, ипотека и материнский капитал – три компонента идеального рецепта жилищного кредитования. Но совместимы ли эти компоненты в реальности? На самом деле не очень. Давайте разбираться, почему.

Разрешает ли Газпромбанк  использовать материнский капитал?

Основная проблема отечественного ипотечного кредитования состоит в том, что несмотря на, как кажется, почти безграничные возможности потенциальных заемщиков, ипотека остается доступной весьма ограниченному кругу лиц. И обусловлено это в первую очередь низкими доходами россиян.

На второе место можно поставить проблему отсутствия достаточных накоплений для погашения первоначального платежа, который, если ориентироваться на общепринятые стандарты, должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Активнее в этой части работают государственные банки и банки с участием государства. Газпромбанк, являясь одним из крупнейших коммерческих банков, устанавливает свои правила, ведь в законе не прописана обязанность кредитной организации принимать материнский капитал как первоначальный взнос.

Светлана

Эксперт по недвижимости

В то же время, дабы удержаться на плаву и не ограничиваться только потребительскими кредитами, банк стремится расширить сферу ипотечного кредитования посредством участия в программах, предусматривающих государственное субсидирование. Этим объясняется присутствие в Газпромбанке  большого выбора льготных продуктов.

Некоторые из них, в частности семейная ипотека, предусматривает возможность погашения первоначального платежа средствами материнского капитала. Причем право заемщика закреплено Постановлением Правительства, а значит является обязательным для исполнения. Рассмотрим особенности программы подробнее.

Условия кредитования.

В этом плане сюрпризов нет. Банк полностью соблюдает основные условия госпрограммы, согласно которым заемщик вправе:

1. Получить жилищный заем в следующем размере:
2. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей;
3. Максимальная величина ограничена:
   • 12 миллионами рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, покупающих жилье в своем регионе;
   • 6 миллионами рублей для лиц, намеревающихся купить жилье в других субъектах страны.
4. Внести первоначальный платеж в размере 20 % либо 15 % от стоимости объекта, если сумма кредита минимальная. При этом банк разрешает погасить взнос средствами материнского капитала полностью или частично.
5. Погасить ипотеку в течение периода от 1 года до 30 лет.
6. Оформить ипотеку по минимальной ставке, величина которой составляет:
   • 4, 5 % годовых – для граждан, проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
   • 5,5 % годовых для – для остальных категорий заемщиков.
7. Не платить комиссию за предоставление кредита;
8. Отказаться от оформления дополнительных видов полисов (титульного и личного страхования). При этом отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,5 процентных пункта;
9. Приобрести на ссуженные средства следующие объекты жилой недвижимости:
   • готовая квартира или таунхаус на первичном рынке жилья у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний);
   • строящаяся квартира или таунхаус по ДДУ либо уступки прав по ДДУ;
   • квартира или таунхаус на вторичном рынке жилья у юридического лица или гражданина при условии того, что объект расположен в сельском поседении на территории ДФО.
10. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
11. Погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования;
12. Передать банку приобретаемый объект в качестве залога. При этом при покупке жилого дома последний передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен.
13. Исполнить обязательства досрочно без ограничения по сумме.

Требования к заемщикам.

Требованиями государственной программы установлено, что право на оформление льготной семейной ипотеки возникает у семей:

• в которых с начала 2018 и до окончания 2022 года родится второй или последующий ребенок;
• в которых до 2023 года родится ребенок-инвалид.

Требованиями кредитора установлено следующее:

1. Заемщик на дату рассмотрения заявки должен иметь возраст не менее 20 лет, а момент погашения кредита – не более 70;
2. У потенциального клиента должно быть гражданство РФ и постоянная либо временная регистрация;
3. Наличие хорошей кредитной истории;
4. Обязателен подтвержденный доход и стаж работы:
   • по текущему месту – не менее 3 месяцев;
   • общий – не менее 1 года.
5. Потенциальный заемщик должен иметь доход, позволяющий обслуживать ипотечные обязательства.

   Требования к приобретаемому объекту.

При этом последнее должно отвечать следующим требованиям:

1. Застройщик, у которого приобретается объект, должен иметь аккредитацию банка;
2. Объект строительства должен иметь соответствующую условиям программы степень готовности.  К примеру, если это готовое жилье, дом должен быть введен в эксплуатацию.
3. После завершения строительства объект должен иметь отдельный вход. В данном случае требование больше касается таунхаусов.
4. В приобретаемом объекте нежилые помещения (кухня, санузел) должны быть отделены от жилого.

Если речь идет о вторичном жилье, приобретаемом в сельском поселении Дальнего Востока, к объекту предъявляются следующие требования:

1. Местонахождение объекта – организованная жилая застройка;
2. Обязательное обеспечение инженерными коммуникациями;
3. Дом не может быть возведен из таких материалов, как:
   • саманный кирпич;
   • ячеистый известняковый блок;
   • шпалы;
   • доски;
   • экспериментальный материал.

Плюсы и минусы кредитования в Газпромбанке.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Газпромбанк хотя и коммерческий банк, однако, имеет существенные отличия от других коммерческих банков. Динамика его развития показывает, что кредитор стремиться насколько это возможно расширить спектр ипотечных продуктов, в том числе за счет внедрения новых субсидируемых государством программ.

Судя по отзывам заемщиков, безусловными преимуществами кредитования в этом банке можно назвать:

1. Быстрое рассмотрение заявки (от 1 до 10 дней);
2. Качественное сопровождение процесса кредитования;
3. Лояльное отношение к зарплатным клиентам;
4. Приемлемые ставки;
5. Менее жесткие требования к заемщикам. Так, например, в отличие от Сбербанка, Газпромбанк требует наличие стажа от 3 месяцев в то время, как Сбербанк настаивает на том, чтобы клиент имел стаж не менее полугода.
6. Достаточно большой выбор рассчитанных на различные категории заемщиков программ;
7. Широкий выбор партнеров, предлагающих купить готовое или строящееся жилье.

Кроме того, в отличие от государственных банков и банков с участием государства, Газпромбанк неохотно работает с материнским капиталом. Единственный продукт, позволяющий погасить первоначальный взнос материнским капиталом – это семейная ипотека. По крайней мере иной информации на официальном сайте нет. Последний минус дает право утверждать, что ипотека в Газпромбанке – дорогое удовольствие даже для льготных категорий заемщиков.