Тенденции, предусматривающей снижение процентных ставок по ипотеке, придерживается не только Газпромбанк, но и множество других банков. Стимулирует эту тенденцию финансовый регулятор страны, который еще с прошлого года ведет политику снижения ключевой ставки. Рассмотрим, как политика Банка России влияет на ипотечное кредитование в Газпромбанке.
С чего все началось.
Весь 2019 год вплоть до первых сообщений о распространении новой коронавирусной инфекции экономика нашей страны показывала положительные результаты, в связи с чем, ЦБ РФ усмотрел в этом потенциал для применения некоторых послаблений на внутреннем финансовом рынке.
Так, в прошлом году ключевая ставка ЦБ РФ достигла небывало низкой с момента последнего экономического кризиса величины и продолжает показывать тенденцию к снижению. Даже в условиях пандемии финансовый регулятор демонстрирует завидное постоянство в части снижения действующей ставки.
Последствия такого снижения отражаются на всех сферах деятельности кредитных организаций, в том числе выражаются в изменении ставок по вкладам и кредитам. И если вкладчиков такая политика вряд ли порадует, то заемщики напротив могут рассчитывать на снижение ставок по кредитам. Разумеется, ранее оформленных договоров это не касается, однако, новый заем можно получить на более выгодных условиях. Причем не только потребительский, но и ипотечный.
Динамика ипотечных ставок в Газпромбанке.
На сегодня не только в Газпромбанке, но и в других коммерческих банках наблюдается картина снижения ставок.
Анализируя динамику ипотечных ставок в Газпромбанке, можно отследить следующую закономерность:
- По состоянию на конец прошлого года Газпромбанк снизил ставки по ипотеке на 0,2-0,6 процентных пункта;
- В феврале текущего года Газпромбанк вновь снизил ставки по ряду программ.
| Ипотечный продукт | Период смены процента | Величина ставки |
| Новоселы | ноябрь 2019 г. февраль 2020 г. | от 8,1 % от 7,5 % |
| Военная ипотека | ноябрь 2019 г. февраль 2020 г. | 8,8 % 8,1 % |
| Рефинансирование | ноябрь 2019 г. февраль 2020 г. | от 8,9 % от 8,9 % |
Учитывая то, что Газпромбанк — полностью коммерческая кредитная организация, предлагаемые им продукты, ставки и условия, представляются привлекательными.
| Программа | ГПБ | Сбербанк | ВТБ | РСХБ | Альфа-Банк |
| Льготная программа (для покупки жилья в новостройке) | от 6,5 % | от 2, 6 % | от 6,5 % | 5,9 % | от 6,19 % или 5,99 % в зависимости от суммы кредита |
| Военная ипотека | от 8,1 % | от 8,4 % | 8,5 % | 7,99 % | Предложение отсутствует |
| Ипотека для семей с детьми | от 5,5 % (от 4,5 % для дальневосточников) | от 1,2 % | 5 % | 4,7 % | Нет предложения |
| Дальневосточная ипотека | от 2 % | от 1,7 % | 2 % | 2 % | Нет |
| Рефинансирование ранее выданной ипотеки | от 8,9 % | от 8,5 % | 8,3 % | от 8,2 % | от 8,29 % |
| Ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынке | от 7,5 % | от 4,6 % (строящееся жилье), от 7,8 % (вторичка) | от 7,9 % | от 8,05 % | от 5,99 % в рамках льготного кредитования или в рамках кредита под залог имеющейся недвижимости по ставке от 13,99 % |
Нюансы кредитования в Газпромбанке .
Определенно тенденция к снижению ипотечных ставок в Газпромбанке прослеживается, однако имеет свои характерные особенности. Этот кредитор в отличие от банков с участием государства хотя и внедряет в перечень ипотечных предложений субсидируемые продукты, но действует при этом в собственных интересах. Это означает, что условия льготного кредитования в общем соблюдены, однако, в отдельных моментах ограничены.
Так, например, Газпромбанк в качестве целевого назначения расходования средств в рамках льготных продуктов указывает возможность приобретения жилья в то время, как отдельные госпрограммы позволяют заемщикам использовать средства на строительство. В этом отношении Сбербанк и Россельхозбанк выступают примером послушания, так как четко следуют букве закона.
В то же время Альфа-Банк, входящий в число лидеров среди коммерческих банков, сосредоточен исключительно на себе и почти не принимает участия в реализации государственных программ. В этой части Газпромбанк напротив готов предложить своим клиентам практически весь спектр субсидируемых продуктов. В этом банке можно найти и семейную ипотеку, и дальневосточную, и льготную, и ипотеку для военнослужащих. Недостает разве что сельской ипотеки.
Нюансы, влияющие на величину ставки.
Единственное условие, несоблюдение которого влечет увеличение ставки по кредиту и действует в рамках всех программ – это оформление полиса страхования жизни и здоровья участника кредитных отношений. А вот принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Газпромбанка напротив способствует получению скидки в части процентной ставки.
Если сравнивать ГПБ с государственными банками и банками с участием государства, то этот кредитор выглядит лояльнее.
Помимо этого, банк оставляет за собой право увеличить ставку по ипотеке, если:
- заемщик отказывается использовать сервис электронной регистрации сделки (+ 0,3 п. п.);
- клиент не соглашается на оформление полиса личного страхования (+1 п. п.).
Перспективы.
Вопрос, какие планы у Газпромбанка относительно развития сферы ипотечного кредитования, пока остается без ответа. Понятно лишь одно. Газпромбанк ни в чем не уступает своим государственным и коммерческих коллегам. В этом банке можно найти большинство программ с господдержкой, а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит под сравнительно небольшой процент.
Что касается дальнейшего понижения процентных ставок, такую вероятность исключать не стоит. Практически все банки одинаково реагируют на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому в перспективе процентные ставки по ипотеке могут стать еще ниже.
Загрузка...
