Ипотека на дачу в 2019 году — можно ли взять ипотеку на покупку?

Ипотека на дачу в наше время пользуется большим спросом. Наверняка, многие из нас ни раз задумывались если не переехать жить за город, то иметь уютный дачный домик для семейного отдыха. Но далеко не каждый располагает нужной суммой. Поэтому банки продвигают новые ипотечные продукты для желающих перебраться подальше от городской суеты. Давайте вместе разберемся, как получить «дачный кредит», а также рассмотрим актуальные банковские предложения.

Виды ипотек на дачу

Существует несколько вариантов покупки в кредит загородной недвижимости:

1. Получение ипотеки на покупку уже готовой дачи с земельным участком. Здесь предметом залога будут сам дом и земля (если они ликвидны), или же личная недвижимость.
2. Выдача ипотеки на строительство новой дачи. Здесь возрастают риски получить недостроенный объект, а значит требования по таким кредитам гораздо жестче. Вариантами обеспечения кредита выступают:
   • строящийся дом;
   • участок, предназначенный для строительства;
   • имеющаяся у заемщика иная недвижимость (например, собственное жилье).

Следует отметить, что с наибольшей вероятностью ипотеку дадут под строительство частного дома аккредитованным застройщиком. Получить кредит на самостоятельное строительство будет труднее.

Кто может рассчитывать на дачную ипотеку

Требования к соискателю, как правило, стандартные:

• возраст (21-75 лет (к моменту окончания кредита));
• трудовой стаж (минимум 6 месяцев на нынешней работе);
• высокая платежеспособность (определяется путем соотнесения получаемого дохода и ежемесячных расходов);
• наличие денежных средств (без первоначального взноса ипотеку не одобрят);
• возможность привлечения созаемщиков/поручителей;
• гражданство России;
• для иностранных граждан — наличие вида на жительство.

Требования к загородной недвижимости

К такому виду домовладений банк выдвигает особые запросы. Итак, условия, при которых кредитная заявка будет рассмотрена положительно:

1. Высокая ликвидность недвижимости. Проще говоря, это возможность легко продать имущество в случае неплатежеспособности заемщика. Зависит она от многих факторов, таких как:
   • престижность района (коттеджные поселки вблизи крупных городов);
   • наличие инфраструктуры (магазины, общественный транспорт, базы отдыха) и инженерных сетей;
   • достойное качество самого дома (материалы фундамента, стен, кровли, этажность, площадь, внутренняя отделка и пр.);
   • наличие всех удобств (вода, свет, электричество, газ, отопление, канализация, водоотведение).
2. Реальность будущего строительства. Это касается тех, кто хочет получить ипотеку на постройку своего дома. Здесь важны следующие моменты:
   • наличие участка в собственности или аренде, который имеет категорию, разрешающую возведение на нем построек;
   • престиж района будущей постройки;
   • наличие проектно-строительной документации и сметы;
   • наличие иного залога (при наличии иного обеспечения шансы получения кредита резко возрастают).

Готовим документы для банка

Получение ипотечного кредита подразумевает сбор многочисленной документации, к числу которой относятся:

1. Личные документы заемщика:
   • паспорт;
   • СНИЛС;
   • документ о прохождении военной служб;
   • свидетельство о браке/о рождении детей.
2. Документы с места работы, в том числе о заработке (исключение составляют зарплатные клиенты банка).
3. Информация об иных доходах.
4. Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос (выписка по счету, расчетные документы о частичной выплате средств продавцу либо частичной оплате строительных работ).
5. Техническая и правоустанавливающая документация на недвижимость и землю:
   • информация о собственнике-продавце (свидетельство о собственности, о вступлении в наследство, договоры купли-продажи/мены/дарения, судебный акт, разрешение на строительство (если дом вновь возведенный), выписка из реестра);
   • техническая документация: содержится в выписке из ЕГРН, а также техпаспорте БТИ;
   • отчет об оценке недвижимости. Оценивать имущество следует только после первичного одобрения заявки, и, лучше всего, в указанной банком компании.
6. Договорные документы:
   • предварительный (подготовительный) договор купли-продажи;
   • согласие второго супруга на продажу дачи, заверенное у нотариуса (если продавец находится в браке);
   • если недвижимость приобретается у компании-застройщика необходимо предоставить уставные документы юридического лица (выписка из ЕГРЮЛ, Устав, доверенность представителя организации).
7. При самостоятельном строительстве должна быть представлена смета (с указанием материалов, работ и их стоимости), технический план.

Алгоритм кредитования

Теперь разберем поэтапно, как можно взять ипотеку на покупку дачи:

1. Подаем заявку на ипотечный кредит.
2. После одобрения заявки подготавливаем все необходимые документы (личные документы заемщика, подтверждение наличия первого взноса, документы на дачный дом).
3. Проведение оценочных мероприятий (специалист оценивает выбранную недвижимость, либо иную недвижимость заемщика, передаваемую в качестве залога).
4. После получения оценки менеджер банка проводит проверку платеже- и кредитоспособности клиента.
5. По окончании проверок принимается итоговое решение по кредитной заявке. Если оно положительное, то назначается дата подписания договоров.
6. Сдача документов на регистрацию (Росреестр).
7. По окончании регистрационных действий продавец получает деньги, а покупатель дачу.
8. Новый собственник по условиям ипотечного договора обязан застраховать недвижимость.

Иначе обстоят дела, если деньги выдаются для целей строительства дачи:

1. Подача заявки.
2. Подготовка личных документов и проектно-сметной документации на строительство (лучше сделать это заранее).
3. Оценка залоговой недвижимости (земля, недострой, иное имущество).
4. Анализ всех рисков и платежеспособности заемщика.
5. При положительном результате заемщику выдаются денежные средства. Здесь возможно два варианта: либо вся сумма выдается сразу, либо поэтапно, в соответствии с ходом строительных работ.
6. В случае если кредит выдается по частям, необходим отчет заемщика о каждом этапе строительных работ, например, сначала строительство фундамента, потом стен и кровли, потом внутренняя отделка (подтверждается чеками, актами выполненных работ).
7. По окончании строительных работ оформляется право собственности на дом и страховка.
8. Недвижимость передается банку в залог.

Что предлагают банки

Представляем вашему вниманию подборку банковских предложений:

1. Сбербанк. «Загородная недвижимость». Кредит выдается на покупку готового сада и на приобретение участка с последующим строительством на нем дачного дома. Нижний лимит кредитования от 300 тыс. руб., срок — до 30 лет, первый взнос — от 25 %. На сайте заявлена процентная ставка в 9,5% годовых. Но она распространяется только на зарплатных клиентов, застраховавших свою жизнь и здоровье. Если эти условия не соблюдены, к заявленной ставке прибавляется 1,5 %. Также до того момента, пока недвижимость не будет передана банку в залог, ставка увеличивается на 1 %.
2. Россельхозбанк предлагает несколько вариантов:
   • «Дом мечты». Ипотечная программа, предусматривающая приобретение участка с домом.  Сумма кредитования от 100 тыс. до 20 млн. руб., срок – до 30 лет. Величину первоначального взноса необходимо уточнять в банке в каждом отдельном случае, но для молодых семей он составляет 10 %.  Процентные ставки для загородной недвижимости стоимостью до 3 млн. руб. следующие: 10 % — для зарплатных клиентов и тех, кто ранее успешно кредитовался в этом банке; 11,30 % — для бюджетников; 11,40 % — для всех остальных. При отказе от личного страхования к ставке применяется надбавка в 1 %.
   • «Садовод». Это обычный кредит на покупку дачного участка с садовым домом. Но поскольку в качестве обеспечения по нему допускается передавать в залог личную недвижимость, кредит можно отнести к ипотечному. Здесь банк предлагает потребителю кредит от 10 тыс. до 1,5 млн. руб. сроком до 5 лет. Процентные ставки при наличии залога оставляют: 11 % — если кредит выдан на сумму не более 300 тыс. руб. и сроком до 1 года; 12 % — для кредитов, выданных на срок свыше 1 года. Кроме того, действуют надбавки: 4,5% — при отказе от личного страхования; 2 % — при отсутствии подтверждения целевого расходования средств (приобретение садового участка).
3. ВТБ 24 не имеет в своем арсенале специальных дачных кредитов. Но возможность кредитования для покупки загородного дома все же есть:
   • Обычный кредит с залогом недвижимости. Для получения ипотеки необходимо иметь в собственности квартиру. Банк выдает средства под залог данной квартиры в сумме, не превышающей половину ее стоимости. Срок обязательства до 20 лет, фиксированная ставка – 11,4 %.
   • Ипотека на вторичное жилье. Касаемо частных домов ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях: сумма от 500 тыс. до 8 млн. руб., первоначальный взнос от 30 % (либо 20 % + материнский капитал), срок до 30 лет, ставка – от 10,1 % (при условии страхования). Банк выдает кредит только на дома «не старше» 20 лет, и которые находятся в радиусе 30 км. от банковского отделения.

Но перед тем, как взять ипотеку, необходимо выбрать наиболее выгодное и приемлемое кредитное предложения. Для этого советуем внимательно ознакомиться с большим многообразием кредитных продуктов, непосредственно в банке уточнить все возникшие вопросы и рассчитать платежи.