Ипотека с господдержкой или государственная ипотека это совокупность мер, посредством которых государство оказывает помощь некоторым категориям граждан приобрести жильё на условиях выгоднее рыночных.
Особенности ипотеки с господдержкой
Установление специальных условий государственной ипотеки изначально преследовало цель стимулировать покупательскую способность при покупке квартиры у застройщика – юридического лица и поддержать строительную отрасль. На период 2015 – 2017 года поддержка государства заключалась в субсидировании процентной ставки по схеме: ЦБ + 3,5 пункта. В итоге банк выдавал ипотечный кредит по ставке от 12% годовых.
Государственная ипотека была возможна при соблюдении ряда условий:
- продавцом должно было выступать юридическое лицо как в случае с новостройкой, так и с вторичным жильём;
- банк мог выдать сумму до 3 000 000 и до 8 000 0000 на покупку жилья соответственно в регионах и Москве и Санкт-Петербурге;
- срок возврата займа – до 30 лет;
- с оплатой первоначального взноса выше 20%.
На сегодняшний день прошлая схема поддержки государством ипотечных заёмщиков претерпела значительные изменения.
Стали возможны:
- Оплата кредита или оплата первоначального взноса за счёт материнского капитала;
- Социальная ипотека, под которой понимаются
- ипотека у партнёров АИЖК для бюджетников и нуждающихся;
- госпрограмма «Жильё для российской семьи»;
- госпрограмма «Молодая семья»;
- региональные программы.
- военная ипотека;
- ипотека «молодая семья»;
- ипотека 6%;
- реструктуризация существующего ипотечного кредита на специальных условиях.
Участниками программы ипотеки у партнёров АИЖК могут стать бюджетники и нуждающиеся. Под молодой семьёй для целей получения государственной поддержки понимается семья с одним ребёнком и родителем, не достигшим возраста 35 лет. Получить кредит по программе военной ипотеки может заёмщик- военнослужащий.
Список документов для льготной ипотеки практически ничем не отличается от списка обычно требуемых документов:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ с указанием постоянного местожительства;
- дополнительный документ о личности заявителя (СНИЛС, военный билет и т.п.);
- сведения о трудоустройстве и размере дохода;
- документы в обосновании права на участие в программе льготной ипотеки.
Ипотека для молодой семьи
Стать участником программы имеют возможность семьи со следующими характеристиками:
- Супруги или один родитель должны быть не старше 35-ти лет;
- Нуждаемость в собственном жилье должна быть признана на официальном уровне: отсутствие жилья как собственного, так и социального; недостаточная жилая площадь по нормативам или нет соответствующего требования к пригодным для проживания помещениям;
- Проживание человеком, соседство с которым по состоянию его здоровья опасно;
- Наличие собственного дохода и сбережений, достаточных для внесения первоначального взноса и оплаты стоимости жилья, не покрытого субсидией.
Под эгидой государства молодые семьи могут приобрести земельный участок под строительство жилого дома. При этом они должны проживать в регионе более 5-ти лет и не иметь в собственности другого земельного участка и помещения пригодного для проживания. Участки выделяются в порядке очереди площадью от 1000 до 1500 кв.м.
Следующим вариантом участия в программе является получение субсидии на покупку жилой недвижимости. Субсидии предоставляются в форме жилищных сертификатов в размере 30-35% от цены жилья. Размер выплаты определяется наличием детей и стоимостью квадратного метра жилого помещения в регионе.
Государство может оказать содействие молодой семье, предоставив социальную ипотеку. Полученной субсидией есть возможность оплатить первоначальный взнос по кредиту или погасить часть займа. Также есть возможность выплачивать кредит по сниженной процентной ставке.
Оформление договора на ипотеку с господдержкой возможно после получения сертификата на субсидию и подачи следующих документов:
- паспорта,
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- документы, подтверждающие обоснованность требований улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи;
- подтверждение наличия денежных средств на приобретение жилья;
- документ, подтверждающий готовность банка предоставить кредит на ипотеку;
- документы на имеющуюся квартиру; предварительный договор на её продажу.
Военная ипотека
Участниками программы военной ипотеки могут быть военнослужащие от 22 до 45 лет. Участвовать могут офицеры, мичманы или прапорщики сроком службы более 3х лет; военнослужащие низших званий при заключении второго контракта. Поддерживают программу следующие военные структуры – Минобороны РФ, Росгвардия, Федеральная служба охраны, ФСБ, МЧС, ГУСП, Генпрокуратура.
В рамках программы не могут приобретаться квартиры в ветхих домах, хрущёвках, коммуналках. Квартира может быть приобретена в любом регионе по выбору заёмщика.
При этом сложности в выборе банка не возникнет, поскольку в реестре банков 77 участников. Условия предоставления ипотечного кредита зависят от личности заёмщика.
Реструктуризация ипотеки из государственного бюджета.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в лице АО ДОМ.РФ стала возможна с 2015 года с даты принятия правительством соответствующего постановления. В рамках данной программы государство гарантирует определённым категориям заёмщиков помощь в погашении ипотечного кредита в размере до полутора миллионов рублей, снижения ставки по кредиту до 12%, перевода валютной ставки в российские рубли, получить отсрочку платежей. Помогая заёмщикам, государство компенсирует возможные убытки банкам.
Участниками программы могут быть добросовестные заёмщики с финансовыми трудностями в виде снижения уровня жизни следующих категорий:
- родители, опекуны, попечители с одним и более несовершеннолетними детьми;
- ветераны боевых действий;
- инвалиды и родители детей-инвалидов;
- лица, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения возрастом до 24-х лет.
Претендуя на помощь государства, участники должны предоставить кроме обычно предоставляемого комплекта документов, документы в обосновании снижения уровня жизни.
К таким обстоятельствам относятся:
- Потеря работы в результате увольнения или сокращения;
- Проблемы со здоровьем;
- Уменьшение размера дохода;
- После погашения очередного платежа сумма содержания одного члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов региона проживания;
- Выплаты по кредиту увеличились на 30% и более.
Меры содействия государства ипотечным заёмщикам делают ипотеку более доступной и снижают риски долгосрочного кредитования.
Загрузка...
