Требования для ипотеки устанавливаются каждым банком индивидуально, но они имеют общие черты. Об этом и пойдет речь в данной статье.
Требования к заемщику по ипотеке в банках
Вступление кредитной организации в отношения с заемщиком является добровольным действием. Поэтому каждая из них вправе выбирать себе клиентов по различным параметрам. Законодательство не обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы всем обратившимся.
Списки требований в банках разные, можно выделить наиболее популярные:
- Гражданство.
- Ограничения по возрасту.
- Адреса регистрации и проживания.
- Период работы на последнем месте и за всю карьеру.
- Размер заработной платы и/или других видов дохода.
- Неиспорченная кредитная история.
- Количество и качество созаемщиков и поручителей.
Поясним каждый пункт.
Гражданство
Ограничения по возрасту
На законодательном уровне закреплена возможность получения ипотечного кредита в возрасте от 18 лет. Не многие кредиторы идут на одобрение выдачи займа лицам указанного возраста. Обычно такая возможность появляется, начиная с 21 года. В этом возрасте, как правило, человек заканчивает учебное заведение и трудоустраивается, то есть у него появляется доход.
Верхний порог устанавливается в большинстве случаев на 65 годах. Некоторые банки рассматривают в качестве заемщиков людей до 85 лет. Процентная ставка для человека предпенсионного или пенсионного возраста может быть увеличена на пару процентов ввиду того, что растут риски банка и затрудняется или исключается процесс оформления страховки. Для военной ипотеки предельный возраст установлен на отметке 45 лет ввиду раннего ухода на пенсию.
Адреса регистрации и проживания
Значительное число банков работают с заемщиками, которые зарегистрированы в регионе,
где есть их представительство. При ненадлежащем исполнении обязательств кредитору будет проще разыскать клиента. В некоторых случаях требуется наличие прописки постоянного характера, иногда достаточно временной, реже данный аспект не имеет никакого значения.
Период работы на последнем месте и за всю карьеру
Размер заработной платы и/или других видов дохода
Решающим фактором при рассмотрении заявки на ипотеку является уровень дохода. Он может складываться из заработной платы на одном или нескольких местах, прибыли от предпринимательской деятельности, сдачи жилья в аренду, проценты от вкладов и другое в различных сочетаниях.
Одобренная сумма кредита напрямую зависит от размера дохода – чем он больше, тем более дорогую недвижимость можно себе позволить. В большинстве случаев банк требует официального подтверждения доходов в виде справки по форме 2-НДФЛ или декларации (для индивидуального предпринимателя). В некоторых случаях допускается предоставление справки по форме банка или работодателя. Некоторые кредитные организации вообще не требуют подтверждения доходов вообще или уже обладают сведениями о начислениях (при получении заработной платы на карту банка).
Неиспорченная кредитная история
Опыт выплаты кредитов потенциального заемщика очень важен для банка. Исследуются следующие факты:
- Просроченные или неоплаченные взносы.
- Размер взятых взаймы средств и время, за которое они были выплачены.
- Случаи досрочного погашения.
- Судебные дела по вопросу неисполнения обязательств клиентом.
При систематическом нарушении условий кредитования заемщик может попасть в черный список. В таком случае на одобрение ипотеки рассчитывать не стоит.
Количество и качество созаемщиков и поручителей
Наличие созаемщиков значительно улучшает ситуацию ввиду того, что его доход прибавляется к доходу основного заемщика. Данные лица несут одинаковую ответственность перед банком. Соответственно, у него снижаются риски невозврата денег.
Указанными лицами могут выступать любые лица. Чаще всего ими становятся близкие родственники – родители, дети, супруги и тому подобное.
Как банк оценивает заёмщика для оформления ипотеки
Потенциальный заемщик подает заявку о предоставлении ипотечного кредита в банк. В ней он сообщает необходимые сведения о себе, подтверждая их документами. Сотрудники кредитной организации проводят их всестороннее изучение и анализ по параметрам, описанным выше.
Результат может формироваться одним из двух способов:
- С использованием автоматизированных программ. Внося исходные данные по заранее написанному алгоритму получают решение.
- Через Кредитный Комитет, который рассматривает отчет, составленный сотрудником банка на основании проведенного им анализа.
Последний вариант все меньше используется ввиду больших затрат времени. Автоматический ответ можно получить быстрее, но программа не делает «поблажек» и увеличивает число отказов.
Как увеличить шансы на одобрение заявки
Для того, чтобы осуществить свою мечту о приобретении жилья, необходимо удовлетворять требованиям, описанным выше. Не брать или вовремя погашать взятые кредиты, закрепиться на последнем месте работы, получать официальный доход, привлекать созаемщиков и поручителей и так далее.
Есть некоторый факторы, которые могут стать дополнительным преимуществом:
- Официальный брак. К молодой семье с возрастом супругов до 35 лет относятся более лояльно и процент может быть снижен. Также существуют меры поддержки и субсидирования со стороны государства.
- Трудоустройство в муниципальных или государственных органах. Банку проще будет работать с таким клиентом, потому как появляется возможность привлекать работодателя.
- Получение заработной платы на карту банка. В отношении таких клиентов обычно действует упрощенная схема рассмотрения заявки и/или сниженный процент.
- Имущество движимое и недвижимое (помимо приобретаемого), которое можно легко продать в счет погашения долга по кредиту.
Требования для получения ипотеки в Сбербанке
Данный банк наиболее часто рассматривается при ипотечном кредитовании. Объясняется его популярность участием государственного капитала, наличием отделений практически в каждом регионе страны, получением заработной платы во многих случаях на счет в Сбербанке.
К особым условиям Сберегательного банка относятся:
- Возраст 21-75 лет.
- Стаж на последнем месте не менее полугода.
В остальном позиция Сбербанка аналогична другим, требования были подробно рассмотрены.
Для большинства населения приобретение собственного жилья невозможно собственными средствами и требуется кредит. Чаще всего рассматривается ипотека. С помощью материалов данной статьи можно хорошо подготовиться к подаче заявки и получить положительный ответ.
Загрузка...
