Какая должна быть зарплата в 2019 году для того чтобы дали ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки,рука с калькулятором на заднем фоне идет строительство дома

Какая должна быть зарплата для ипотеки задумываются те граждане, которые решили оформить кредит и сомневаются в достаточности получаемых доходов. Для исключения риска отказа в получении займа рекомендуется заранее узнать о требованиях, которые сегодня предъявляются к платежеспособности клиентов.

Особенности кредитования с маленьким доходом

Достаточность получения потенциальным заемщиком дохода напрямую влияет на шансы получения одобрения от банка и возможность оформления кредита. Подобный фактор выступает одним из главных критериев, которые сегодня используются финансовыми организациями для оценки финансовой состоятельности граждан и имеющихся рисков погашения кредитов.

Несколько лет назад финансовые организации работали только с клиентами, которые могли подтвердить данные о получаемых средствах при помощи документов с постоянного места работы. Подобная особенность делала невозможным получение кредита для лиц, не имеющих официального трудоустройства или получающих «серую» зарплату. Сегодня ситуация изменилась и условия предоставления займов стали более лояльными.

В случае небольших доходов граждане могут прибегнуть к следующим вариантам:

  • оформить ипотеку по упрощенной процедуре, действующей в рамках программы «по двум документам»;
  • предоставить дополнительное залоговое имущество;
  • получить статус участника специального проекта банка, для чего часто достаточно подтверждения движений больших сумм по счету;
  • привлечь к процессу кредитования созаемщиков или поручителей.

Сегодня маленькая зарплата не выступает препятствием для получения кредита, так как многие банки готовы рассматривать иные источники дохода. К ним относятся средства, получаемые от трудовой деятельности по совместительству, поступления от сдачи имущества в аренду, размещения сбережений на депозитах и вложения капитала в ценные бумаги.

При использовании преимуществ упрощенной процедуры получения займа клиент экономит время, так как в рамках таких банковских продуктов требуется предоставлять минимальное количество документов. Подтверждать уровень доходов официальными справками в рамках таких предложений не требуется, но стоит быть готовым к более жестким условиям кредитования.

Минимальная зарплата для получения ипотеки

Информация о достаточности уровня дохода для одобрения кредита позволяет экономить время и дает возможность избежать отказов. Минимальная сумма зависит от размера оформляемого займа и длительности срока кредитования. Большая вероятность одобрения банком заявки существует в случае, если на погашение пойдет не более 40% семейного дохода. Именно такая граница используется большинством российских финансовых учреждений в качестве порогового значения.

При определении достаточности зарплаты и шансов на одобрение кредита можно ориентироваться на следующие критерии. В расчет принимается соотношение расходов на погашение займа и объема получаемого дохода.

Существуют следующие варианты:

  1. 60 и 40 — относится к категории оптимальной ситуации, так как обладание большим объемом средств, для личных целей, позволяет свободно погашать заём и не испытывать сильного дискомфорта из-за ограничения расходов;
  2. 50 и 50 — приемлемое соотношение, которое рассматривают большинство российских банков;
  3. 40 и 60 — существует риск отказа, но такие обстоятельства дают возможность рассчитывать на получение небольшого объема заемных средств.

При большем уменьшении средств, для личных целей рассчитывать на одобрение кредита невозможно. Исключение составляет обращения в микро-организации, но такой вариант чреват риском попадания в «долговую яму».

Минимальный уровень дохода для получения кредита заемщик может определить самостоятельно при помощи простых расчетов. Для этого ежемесячную сумму для погашения по графику достаточно умножить на коэффициент 2,5. Например, если платеж составляет 30 000 рублей, то зарплата или иной источник поступлений должен быть не менее 75 000 рублей.

 

 

Как оформляется ипотека с серой зарплатой

Понятие «серой» зарплаты нельзя встретить в законодательстве, но оно прочно закрепилось в жизни обычных граждан. Последствиями такой схемы получения вознаграждения за собственный труд являются сложности при оформлении кредита.

Несколько лет назад рассчитывать на получение займа в случае «серой» зарплаты было практически невозможно, так как число обязательных требований входило предоставление официальной справки с постоянного места работы. Сегодня на рынке финансовых услуг существует большое количество предложений, в рамках которых такой документ не требуется.

В такой ситуации рекомендуется ориентироваться на продукты, в названии которых есть словосочетания:

  • по двум документам;
  • под залог недвижимости;
  • упрощённая система или без формальностей.

Процедура оформления кредита с серой зарплатой в целом не отличается от стандартной процедуры. Самым сложным для заемщика станет первый этап, связанный с поиском подходящей программы и получением одобрения заявки.

Некоторые банки готовы рассматривать факт подтверждения доходов следующими документами:

  • договор найма работника;
  • соглашение о сдаче имущества в аренду;
  • выписка с банковских счетов;
  • налоговая декларация;
  • справка о получении пенсии.

Оформление займа по упрощенной процедуре не означает, что банк снимает требования о благонадежности клиента. Если в прошлом заемщик имел просрочки по кредиту и попал в «черный» список, то с высокой долей вероятности в оформлении кредита ему будет отказано. Преимуществами программ с упрощенной процедурой оформления считается более быстрое оформление и необходимость предоставлять минимальное количество документов. Обратной стороной выступает предоставление банком средств по более высокой процентной ставке.

Сегодня документы для рассмотрения можно подать традиционным способом или при помощи удаленного сервиса. Специалисты рекомендуют одновременно направлять заявки в несколько банков, а затем среди поступивших предложений выбирать наиболее выгодное. Для исключения рисков и «подводных» камней лучше обращаться в крупные российские банки, которые традиционно входят в число лидеров.

 

 

Реальные практики от экспертов

Стоимость жилой недвижимости зависит от многих факторов, в число которых входит место нахождения, популярность района, площадь и физические характеристики объекта. Запрашиваемый клиентом объем кредитных средств определяется рыночной ценой квартиры. Если по кредиту предоставляется залог, то сумма займа в среднем варьируется в пределах 70—80%.

При определении риска банк часто оценивает дополнительные критерии, касающиеся личности заемщика и его окружения.

В их число входят следующие параметры:

  • возраст заявителя;
  • частота смены работы;
  • количество членов семьи;
  • наличие иждивенцев;
  • качество кредитной истории.

По новым правилам ЦБ банковские организации должны будут перед выдачей кредита рассчитать значение показателя долговой нагрузки клиента. Если он будет критичным и превышать допустимое значение, то в выдаче займа заявителю должно быть отказано. Связываясь с такими клиентами, банк рискует размером собственного капитала и потенциальной потерей лицензии.

Статистические данные говорят тому, что проблемы перекредитованности и просрочки платежей по кредитам характерны для граждан с уровнем доходов на семью 30—35 тыс. рублей. У таких клиентов показатель долговой нагрузки в среднем достигает 28%. Многие эксперты выражают опасения, что массовый отказ таким гражданам от банков вызовет волну обращений в микрофинансовые организации.

Деятельность МФО в ближайшем будущем также будет взята под контроль, а объем выдаваемых средств будет ограничена суммой в 10 000 рублей. Предоставлять заём под залог недвижимости им будет запрещено. Если организация решит выдать кредит при показателе долговой нагрузки клиента свыше 50%, то часть затрат она будет возмещать за счет собственных средств.

Какая нужна заплата для ипотеки в Сбербанке

Сегодня значительная доля выданных кредитных средств, связана с деятельностью Сбербанка, а его банковские продукты и проводимая политика для многих организаций является ориентиром. Одобрение заявки зависит от многих факторов, а достаточность дохода для банка выступает важным, но не единственным критерием. На положительное решение можно рассчитывать, если нет сложностей с возрастными ограничениями и предоставлением документов, а расходы на оплату ипотеки или нецелевого займа не превысят 40—50% от получаемого дохода.

Простым и удобным инструментом для оценки собственных возможностей выступает кредитный калькулятор Сбербанка. Он позволяет получить информацию о максимальной сумме займа в рамках программы, размере ежемесячного платежа и итоговой сумме переплаты. При помощи сервиса можно за считанные секунды рассчитать основные параметры и приблизительный график платежей.

Инструмент позволяет облегчить выполнение следующих манипуляций:

  1. Сравнение выгодности различных банковских предложений;
  2. Расчет необходимого объема заемных средств;
  3. Определение оптимального срока погашения;
  4. Оценка достаточности дохода для погашения кредита.

Важно учитывать, что сформированный при помощи кредитного калькулятора график платежей будет предварительным. Точные данные определяются при оформлении кредитного договора с учетом всех имеющихся обстоятельств. Важно учитывать, что в Сбербанке получить наиболее выгодные условия кредитования могут «зарплатные» клиенты, выразившие согласие заключить договор личного страхования и воспользовавшиеся возможностями электронного сервиса.

Процесс получения кредита в различных банках может незначительно различаться, но заявителю в любом случае стоит быть готовым к проверке состоятельности и благонадежности. Получение подобной информации позволяет финансовым организациям снижать риск невозврата займа, а существующие правила дают возможность рассчитывать на получение положительного решения при получении «серой» зарплаты или отсутствии официального места работы.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector