Что такое ипотека в силу закона и какие ключевые моменты

Ипотека в силу закона, человек пишет заявление лежат деньги и домик

Ипотека в силу закона – один из правовых нюансов взаимоотношений заимодавца и должника.

Что такое ипотека в силу закона

Ипотека играет роль залогового обеспечения  договорных правоотношений по выдаче займа, оплаты в рассрочку, ренты или похожих обязательств. Зарегистрированная законная ипотека запрещает собственнику совершать какие-либо сделки с недвижимостью без согласия залогодержателя.

Ипотека в силу закона возможна чаще всего при покупке жилой недвижимости за счёт банковских заёмных средств. Реже оформление ипотеки встречается при рассрочке оплаты покупной стоимости или ренты. При этом на приобретаемое жильё накладывается обременение в виде залога, о чём делается пометка в специальном реестре (ЕГРП). О наличии такого обременения можно узнать и из правоустанавливающих документов.

Отдельных действий для юридического оформления и возникновения законной ипотеки не требуется. Достаточно совершения регистрационных действий по внесению соответствующих записей в реестр.

Как оформляется ипотека в силу закона и в каких случаях возникает

Ипотека в силу закона, как правило, появляется при следующих обстоятельствах:

  1. Жильё приобретается на заёмные денежные средства;
  2. На время исполнения рентных обязательств.
  3. Жильё приобретается на условиях рассрочки оплаты с совпадением кредитора и продавца;
  4. Жильё строится на заёмные денежные средства;

В большинстве случаев ипотека в силу закона возможна при покупке жилья в кредит. Вариант использования института законной ипотеки для обеспечения имущественных интересов банка пользуется популярностью благодаря своей надёжности.

Получая одобрение кредитной заявки на покупку жилья от банка, заёмщик начинает поиски соответствующего своим желаниям и требованиям банка жилья. После одновременного согласования кредитного договора и договора на приобретение банк перечисляет цену покупки продавцу.

Зачастую для дополнительного подтверждения возникновения законной ипотеки оформляется ещё и закладная. Закладная может быть оформлена либо в самом банке либо у нотариуса. Действие закладной прекращается с момента прекращения заёмных обязательств и погашения займа. На наличие законной ипотеки также указывает пометка в правоустанавливающих документах в графе «обременения».

 

 

Возможность оформления ипотеки в силу закона зависит, в том числе, от установления соответствия заёмщика требованиям банка. Разные банки предъявляют разные требования к личности своего заёмщика.

Однако почти универсальными являются следующие требования:

  • выдача кредита заёмщику старше 21 года, погашение кредита заёмщиком не старше 65ти лет;
  • на последнем месте заёмщик проработал не менее полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • российское гражданство.

Сутью договора ренты является долг получателя ренты передать плательщику ренты в собственность  недвижимость в обмен на периодические платежи  (рентные платежи). Рентные платежи могут быть заменены оплатой содержания получателя ренты иными способами – передачей продуктов питания, оплата коммунальных платежей, уход.

По п.5 ст. 488 ГК РФ при покупке жилого помещения на время рассрочки оплаты его стоимости приобретённое жилье становится залогом в пользу продавца.

И в случае с покупкой жилья на условиях рассрочки оплаты и в случае с рентой оформление залога на недвижимость — необязательное условие. Точнее —  ипотека в силу закона не возникает. В связи, с чем встаёт вопрос, как прописать в договоре это условие и что взять за образец. Образцом может выступить норма п.5 ст. 488 ГК РФ с отрицательной приставкой «не».

Не может быть зарегистрирована законная ипотека в отношении недвижимости, на которую нельзя обратить взыскание; объектов изъятых из оборота; объектов, подлежащих обязательной приватизации либо не подлежащих.

Как снять обременение

Для снятия обременения с имущества нужно в первую очередь погасить кредит. Далее нужно совершить набор определенных действий:

  1. Заказать в банке справку об отсутствии задолженности и претензия со стороны кредитора; закладную с отметкой о погашении;
  2. Узнать полный список необходимых документов у соответствующих полномочных органов для совершения действий по снятию обременения – Росреестр или МФЦ;
  3. Подготовить заявление или заполнить нужный бланк, оплатить государственную пошлину, приложить полный пакет документов (копию паспорта, правоустанавливающие документы; закладная и акт сдачи-приёмки и т.д.);
  4. Подать документы регистратору;
  5. В течение нескольких дней готовится решение по вопросу прекращения залога;
  6. Получить сведения из ЕГРП без отметки о наличии обременения.

Некоторые банки готовы облегчить жизнь своих заёмщиков и самостоятельно занимаются  вопросом прекращения своих залоговых прав после возврата займа.

 

 

Ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, ключевые момента и различия

Объект, возникновение, порядок регистрации и прекращения и другие вопросы, касающиеся ипотеки в силу договора, согласовываются сторонами. Подобная ипотека не обеспечивает целевой кредит как в случае с ипотекой в силу закона.

В связи с тем, что заёмные денежные средства не целевые, заёмщик может потратить их произвольно. Договорная ипотека может и не возникнуть и обременение не будет наложено. В целях обеспечения исполнения обязанностей по договору займа может быть оформлен залог на уже имеющуюся у заёмщика недвижимость. Ипотека может возникнуть значительно позже выдачи кредита. Сначала заёмщик оформляет права собственности на купленное имущество и позднее передаёт его в залог.

Договорная ипотека

Договорная ипотека из-за высокой степени риска не пользуется популярностью среди кредитных организаций. В случае если заёмщик не оформит залог в пользу кредитора, банку будет сложно доказать наличие данных договорённостей и обеспеченность кредита. Оформить ипотеку в силу договора трудозатратнее, нежели  законную.

Для примера -договорная ипотека возможна при заключении специального соглашения, а в случае с ипотекой в силу закона ничего не нужно, происходит автоматическая регистрация. Также отдельно регистрируется ипотечное соглашение, причём это возможно при совместном обращении сторон. Оформляется ипотека в силу закона автоматически и одновременно с внесением записи в реестр о правах собственника по заявлению одной из сторон. Для создания записи о законной  ипотеке  государственная пошлина не оплачивается  в отличие от договорной ипотеки.

Виды ипотеки различаются и предметом залога. Законная ипотека обременяет недвижимость, приобретённую за счёт полученного кредита. Договорная ипотека может выступать обременением недвижимости, не имеющей никакого отношения к кредитному договору.

Кроме неудобств из-за запрета распоряжения заёмщика с ипотекой в силу закона ожидают ещё неудобства в связи с погашением кредита. Снятие обременения потребует усилий в виде запроса у банка недостающих документов, в том числе, закладной, подготовки пакета документов и передачи их в регистрирующий орган. Процедура усложнится если у кредитора изменились регистрационные данные или организационно-правовая форма.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector