Квартира в ипотеку у родственников может стать отличным вариантом решения проблемы с обеспечением семьи собственным жильем. Подобный способ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых необходимо знать перед заключением договора с банком и близкими людьми.
Можно ли квартиру в ипотеку у родственников
Покупка квартиры у родственников относится к распространенным видам имущественных сделок. С точки зрения законодательства, заключение договора покупки жилой недвижимости у близкого человека не противоречит действующим нормам, но требует четкого соблюдения всех правил. Их перечень ограничен и в целом не отличается от тех, которые применяются к гражданским соглашениям. В число основных требований входит соблюдение письменной формы, точное описание сути соглашения и предмета договора, а также прохождение процедуры государственной регистрации.
Основными преимуществами приобретения квартиры у родственников считается:
- возможность приобретения жилья по более низкой стоимости;
- наличие доверительных отношений;
- снижение риска столкновения с мошенничеством;
- получение жилья с комфортными условиями проживания.
Подобный статус накладывает запрет только на проведение имущественных сделок, поэтому заемщик вправе проживать и пользоваться благами помещения. Сложности возникают, когда человек оказывается не в состоянии погасить задолженность. В этом случае залог выставляется на торги с целью компенсации расходов банка.
Покупка жилья в ипотеку у родителей и иных родственников
Оформление ипотеки для приобретения квартиры у родственников может быть связана с определенными сложностями. Банки настороженно относятся к таким видам сделок, поэтому часто не дают согласие на выдачу займов для таких целей. Связаны такие опасения с тем, что механизм использования заемных средств часто используется для отмывания денег, стоимость квартиры может намеренно завышаться и всегда существует риск оспаривания сделок в будущем.
Некоторые банки сразу оговаривают в условиях программ кредитования наличие запрета на одобрение сделок, заключенных между близкими родственниками.
Такое ограничение обычно устанавливается для следующих кредитных предложений:
- военная ипотека;
- социальные программы;
- программы для молодых семей;
- с участием материнского капитала.
Если договоренностей с банком удалось достичь, то сложностей с оформлением ипотеки для покупки квартиры у родственников далее не возникает. Заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям кредитования, в том числе к тщательной проверке личности, большей ставке процента и сумме первоначального взноса.
Как повысить шансы на одобрение
В связи с некоторыми сложностями важно изучить перечень банковских предложений на предмет возможности получения займа на покупку квартиры у родственников. Количество таких программ ограничено, поэтому имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который благодаря опыту и сотрудничеству с кредиторами быстро подберет оптимальный вариант.
Шансы на одобрение повышаются в следующих ситуациях:
- Приобретаемое у родственника жилье не относится к категории единственного;
- Продавец фактически зарегистрирован и постоянно проживает по другому адресу;
- Используется форма безналичного расчета, предполагающая перевод средств на счет родственника;
- Банк входит в ситуацию необходимости покупки таким способом, например, наличия желания разделить имущество между братьями, сестрами или супругами;
- Оценка недвижимости проводится специалистом, рекомендованным кредитной организацией, что выступает гарантом отсутствия факта завышения стоимости квартиры.
После получения одобрения заявки и объекта недвижимости банком процедура оформления кредита будет стандартна. Основными этапами станет сбор документов, оформление страховки и подписание договора, с последующим прохождением процедуры государственной регистрации.
Квартира в ипотеку у родственников: возмещение НДФЛ
Одна из главных особенностей «родственной» ипотеки заключается в том, что у покупателя не возникает права получения имущественного вычета. Подобное ограничение прямо прописано в действующем налоговом законодательстве. Имущественная сделка, заключенная между детьми и родителями, братьями и сестрами относится к категории взаимозависимых, поэтому не дает права рассчитывать на возврат. Вычет не может быть получен как в части основного тела кредита, так и в отношении уплаченных процентов по займу.
Выкуп доли в квартире у родственников
В их число входит:
- низкая стоимость отдельной доли;
- сложности при реализации недвижимости «частями»;
- существенные расходы при необходимости решения конфликта в суде.
Шансы на одобрение выкупа доли у родственника повышаются, если покупатель в дальнейшем становится единоличным владельцем всей квартиры. Для страхования рисков банк может потребовать обеспечения ипотеки другим имуществом, а процент и сумма первоначального взноса с большой долей вероятности будут увеличены.
Если не удается получить одобрение ипотеки на выкуп доли, то стоит рассмотреть иные варианты решения проблемы. Возможно попытаться взять потребительский займ или кредит на любые цели. В этом случае ставка процента будет выше, сумма кредитования и срок меньше, но взамен клиент не обязан будет объяснять направление расходования средств. Процедура оформления таких кредитов связана с меньшим количеством проверок и количества предоставляемых документов. Дополнительным плюсом станет отсутствие расходов на оценку недвижимости и страхования, при этом в отношении приобретаемой доли не возникает обременения.
Загрузка...
