Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году?

О росте спроса на ипотечные каникулы уже заявил Сбербанк. В 2020 году эта услуга пользуется большой популярностью среди заемщиков и других кредитных организаций. О том, на каких условиях предоставляется льготный период в крупнейшем банке страны, поговорим далее.

Понятие ипотечных каникул.

Практика применения ипотечных каникул появилась после вступления в силу изменений, внесенных в отдельные законодательные акты, регулирующие кредитные правоотношения.  Уже со второй половины прошлого года у ипотечных заемщиков появилась возможность получить каникулы в части исполнения ипотечных обязательств сроком до 6 месяцев.

Суть каникул заключается в том, что кредитор предлагает заемщику снизить кредитную нагрузку на время действия льготного периода либо воспользоваться отсрочкой по платежам. При этом кредитная организация приостанавливает начисление пеней и штрафов до окончания каникул, а клиент по завершению льготного периода обязуется погасить условно просроченные платежи, вследствие чего первоначально установленный период кредитования увеличивается.

Какие условия нужно соблюсти?

Теперь неправомерный отказ может выступать основанием для обжалования действий кредитной организации в суде, так как при соблюдении всех условий банк не вправе отказывать в удовлетворении заявления заемщика. Рассмотрим, что это за условия на примере Сбербанка.

Итак, основными условиями, которые необходимо соблюсти при получении ипотечных каникул, выступают следующие:

• нахождение заемщика в сложной жизненной ситуации;
• величина оформленного кредита не должна превышать 15 миллионов рублей;
• приобретенное за счет заемных средств жилье является единственным;
• ранее заемщик не оформлял ипотечные каникулы.

Понятие трудной ситуации.

Сбербанк на этот счет дает следующие пояснения:

1. Отсутствие достаточного для погашения кредита дохода вследствие утраты работы;
2. Присвоение заемщику статуса инвалида 1 или 2 группы;
3. Нахождение заявителя на больничном в течение периода, превышающего 2 месяца;
4. Уменьшение среднемесячного заработка клиента в последние 2 месяца на 30 и более процентов, в сравнении с той же величиной, рассчитанной за предшествующий год к дате обращения. При этом важно, доказать, что в настоящем ежемесячная кредитная нагрузка, связанная с погашением ипотеки, возросла и составляет 50 и более процентов от ежемесячного заработка.
5. Увеличение количества нетрудоспособных членов семьи, повлекшее проблемы с платежеспособностью клиента. Ухудшение финансового положения должно быть выражено снижением среднемесячного заработка за 2 предшествующих дате обращения месяца на 20 и более процентов, если сравнивать с доходом заемщика за последний год. При этом ежемесячный платеж должен составлять более 40 % от среднемесячного дохода за обозначенные выше 2 месяца.

Что касается последнего основания, то его разрешается использовать:

• при рождении ребенка;
• при усыновлении детей;
• в случае появления в семье инвалидов 1 или 2 группы;
• при установлении опеки над кем-либо из родственников заемщика.

Как подтвердить право на каникулы?

Светлана

Эксперт по недвижимости

Вопрос, как получить ипотечные каникулы, напрямую связан с основаниями возникновения такого права. Если заемщик действительно попадает под одну из перечисленных выше категорий, помимо заявления с требованием о предоставлении каникул, необходимо предоставить в банк подтверждающие наличие сложной жизненной ситуации доказательства.

В качестве таковых Сбербанк принимает следующие документы:

1. Справка или выписка их реестра получателей государственных услуг, содержащая сведения о постановке гражданина на учет и присвоения ему статуса безработного лица (если заемщик уволен);
2. Справка, выданная МСЭ, подтверждающая факт присвоения одной из групп инвалидности (если клиент утратил способность к труду);
3. Больничный лист, выданный в связи с временной утратой трудоспособности на период более 2 месяцев (если заемщик болен);
4. Справка формы 2-НДФЛ, сформированная за прошлый год и отработанные месяцы текущего года (при снижении величины заработка);
5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, акт органов опеки о назначении заемщика в качестве опекуна, справка МСЭ об установлении инвалидности члену семьи и в дополнение к одному из перечисленных документов – справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы (если увеличилось количество иждивенцев).

Правила подачи заявления.

Одновременно с заявлением, кроме документа, подтверждающего факт нахождения в сложной жизненной ситуации, заемщик должен предоставить:

• Выписку из ЕГРН;
• Оформленное в письменном виде согласие залогодателя, если последний не является заемщиком или созаемщиком по ипотеке;
• Паспорт.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Важно также отметить следующее: заявление, подаваемое заемщиком, должно быть подписано всеми участниками кредитных отношений, то есть другими заемщиками или созаемщиками.

Кредитные каникулы как альтернатива ипотечных.

Правила оформления ипотечных каникул не изменились и сейчас, однако появились новые особенности их предоставления. Из-за коронавируса было принято решение о предоставлении заемщикам кредитных каникул. Последние отличаются тем, что получить их могут не только ипотечные заемщики, но и клиенты, имеющие иные виды непогашенных кредитов.

Условия предоставления предполагают следующее:

1. Возможность получить отсрочку либо снизить ежемесячный платеж на время действия каникул без начисления пеней и штрафов;
2. Максимальный период каникул составляет не более полугода;
3. Заявление разрешается подать до 30.09.2020;
4. Величина жилищного займа на момент заключения соглашения не должна превышать 4,5 миллионов рублей, а кредит должен быть оформлен до 03.04.2020 года;
5. Каникулы предоставляются заемщикам, у которых официальный доход за предшествующий дате обращения месяц снизился более чем на 30 % в сравнении с доходом, получаемым в 2019 году;
6. На момент подачи заявления клиент не должен пользоваться другим льготным периодом.

Как оформить кредитные каникулы и какие для это нужны документы.

Порядок оформления простой:

1. Клиент подает заявку лично либо в режиме онлайн. Допускается также подача заявления по телефону горячей линии Сбербанка;
2. Банк рассматривает требование и направляет свое решение заемщику. На это кредитной организации отводится 5 дней.
3. Если заявка удовлетворена, льготный период начинает свое действие с момента одобрения, а заемщик должен в течение 90 дней предоставить кредитору документ, подтверждающий право на получение каникул.

В качестве документа-основания в зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, предоставляется один из следующих:

• Справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошедший годы;
• Справка из Службы занятости или выписка из реестра получателей госуслуг;
• Лист временной нетрудоспособности, выданный на срок не менее 1 месяца в связи с болезнью или материнством.

 Какие каникулы выгоднее?

Однако, при более тщательном анализе становится очевидным тот факт, что ипотечные каникулы в некоторых аспектах выгоднее кредитных, в частности в следующем:

• больше величина кредитного лимита (15 миллионов против 4,5);
• шире перечень оснований, позволяющих оформить льготный период;
• нет ограничений в части срока подачи заявления (для получения кредитных каникул, заявку нужно подать до начала сентября текущего года).

Заключение