Предоставляют ли банки кредитные каникулы из-за коронавируса?

кредитные каникулы в связи с коронавирусом, мужик сидит на подоконнике и смотрит в окно на короновирус

По сообщениям СМИ кредитные каникулы в связи с коронавирусом в ближайшее время смогут оформить заемщики, погашающие ипотеку и другие виды кредитов. Новый закон уже принят, однако, пока не все банки озвучили правила предоставления каникул. Рассмотрим, какие условия диктует закон и что сейчас предлагают крупнейшие кредиторы.

Чем обусловлена потребность в каникулах?

Необходимость срочной разработки и принятия нового закона назрела в связи с возникновением в мире и в России в частности эпидемии коронавируса. Заболевших становится больше, причем в Москве наблюдается подавляющее количество от общего числа носителей инфекции. Как только стало понятно, что распространения вируса не избежать, со стороны высших эшелонов власти последовал ряд мер, направленных на сдерживание пандемии.

И первое, что предпринял президент – подписал указ «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории РФ в связи с распространением COVID-19».  Вслед за этим были введены ограничительные меры не только в отношении заболевших людей, но и граждан, попадающих в группу риска.

На выходе мы имеем режим самоизоляции, и оплачиваемые каникулы для работающих граждан, продленные до конца апреля. Логично, что ответной реакцией на тотальную изоляцию граждан и введение вынужденных каникул стало недовольство населения по поводу утраты дохода и как следствие невозможности исполнять обязательства перед кредиторами.

Особое поручение правительству и ЦБ РФ

В этой связи Правительству и ЦБ РФ было дано поручение о подготовке соответствующего законопроекта. В своем поручении президент РФ В. В. Путин потребовал ввести кредитные каникулы для тех, кого короновирус вынудил прекратить либо приостановить предпринимательскую или трудовую деятельность.

На прошлой неделе были приняты законодательные акты, предусматривающие наказание для нарушителей режима самоизоляции и кредитные каникулы. Указ президента исполнен, поэтому коронавирус теперь может выступать как основание для приостановления исполнения кредитных обязательств. Предполагается, что уйти на каникулы смогут как физические лица, так и предприниматели.

На каких условиях будут предоставляться каникулы?

Говорить о том, какие условия предоставления каникул из-за коронавируса будут действовать после принятия закона, пока рано. До определенного момента кредитные каникулы позиционировались исключительно как право заемщика, поэтому банки предоставляли их на своих условиях. С вступлением в силу поправок в отдельные законодательные акты каникулы станут обязанностью кредиторов, что значительно ограничит инициативу последних и потребует от заемщиков приложения определенных усилий в части защиты своих прав.

С содержанием закона уже можно ознакомиться и вот какие условия он предусматривает:

  1. Предоставление каникул ИП и физическим лицам по заявлению, поданному не позднее 30 сентября текущего года;
  2. Длительность льготного периода может доходить до полугода. При этом заемщик вправе самостоятельно определить, какова будет его продолжительность;
  3. Заемщики смогут воспользоваться не только отсрочкой платежей, но и возможностью снижения ежемесячных выплат по кредитам;
  4. На рассмотрение заявлений и направление уведомления заявителю кредитной организации отводится 5 дней;
  5. В течение льготного периода кредитор не вправе начислять неустойки, штрафы и пени;
  6. Предполагается, что рассматриваться будут не все заявления, а только тех заемщиков:
    • у которых величина одобренного кредитного лимита не превышает установленный Правительством РФ размер;
    • которые утратили доход более чем на 30 % от среднемесячного дохода, получаемого в предшествующем 2019 году;
    • которые на момент подачи заявки не пользуются предоставленным им ранее льготным периодом.
  7. На заемщика возлагается бремя по обоснованию причины подачи заявления посредством предоставления подтверждающих документов в течение 90 дней от даты подачи заявления.
Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Стоит отметить, что особенности оформления таких каникул во многом повторяют особенности оформления льготного периода, предоставляемого ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Исходя из этого, можно сделать один немаловажный вывод: так как нелегальные работники вряд ли смогут подтвердить факт снижения дохода, последним будут отказывать в удовлетворении заявки.

 

 

Условия предоставления каникул в разных банках.

Ответ на вопрос, сделают ли кредитные каникулы, продиктовал сам коронавирус. Не дожидаясь одобрения законопроекта Советом Федерации и подписания закона президентом, некоторые кредитные организации уже включились в работу с пострадавшими заемщиками. По традиции одним из первых откликнулся Сбербанк, а вслед за ним и другие банки озвучили пути выхода из сложившейся ситуации. Так, например, некоторые из них порекомендовали реструктуризацию образовавшейся задолженности при наличии уважительных причин. Рассмотрим, что на данный момент готовы предложить своим заемщикам крупнейшие банки сраны.

Сбербанк.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Этот кредитор уже дал пояснения относительно того, как будут предоставляться кредитные каникулы. Сбербанк в связи с коронавирусом предложил своим заемщикам оформить каникулы по ипотеке и другим видам кредитов по телефону или в режиме онлайн.

Сейчас на сайте кредитора можно найти информацию об условиях и порядке их оформления, согласно которым льготный период предоставляется:

  1. Заемщикам, доход которых по сравнению с прошлым годом снизился более чем на 30%;
  2. Если кредитное соглашение с банком подписано до 3 апреля текущего года;
  3. При условии предоставления до истечения 90 дней после подачи заявки следующих документов:
    • больничный лист;
    • справка о доходах за текущий и прошлый год;
    • справка или выписка из Службы занятости (если клиент утратил работу).
  4. в соответствии с предусмотренными законом ограничениями, согласно которым одобренный кредитный лимит не должен превышать:
    • 1500 000 рублей – по ипотеке;
    • 300 000 рублей – по потребительскому кредиту, выданному ИП;
    • 250 000 рублей – по потребительским кредитам, выданным физическим лицам;
    • 600 000 рублей – по автокредиту;
    • 100 000 рублей – по кредиткам.

 ВТБ.

 

Согласно размещенной на официальном сайте информации, в ВТБ 24 кредитные каникулы предоставляются как перенесшим коронавирус заемщикам, так и тем, кто от него пострадал.

Условия предоставления следующие:

  1. Возможность пропустить 3 регулярных платежа или оформить льготный период до 6 месяцев;
  2. Каникулы предоставляются по ипотеке, автокредитам и кредитам, выданным наличными, если клиент:
    • находится на больничном из-за коронавируса более 10 дней, в том числе в связи с необходимостью ухода за несовершеннолетним ребенком;
    • помещен на карантин;
    • находится за границей и не может вернуться в Россию из-за отсутствия авиасообщения.
  3. Без применения штрафных санкций и внесения сведений в кредитную историю;
  4. С увеличением периода кредитования, смещением нескольких платежей и включением неоплаченных процентов;
  5. С сохранением величины ежемесячного платежа.

Чтобы оформить каникулы, достаточно подать заявку через личный кабинет ВТБ-Онлайн и отправить следующие документы:

  • больничный лист с указанием на COVID-19 или кодом «03-карантин»;
  • заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы.

 

 

Альфа-Банк.

Один из крупнейших коммерческих банков страны в конце марта текущего года объявил о намерении запуска специальной программы «Кредитный карантин». Кредитные каникулы Альфа-Банк вводит для тех, кого коронавирус лишил возможности исполнять кредитные обязательства в прежнем режиме.

В первую очередь это частные лица, у которых снизился либо утрачен доход вследствие увольнения, вынужденного неоплачиваемого отпуска или нахождения на карантине.  При этом банк заявил, что программа заработает с середины апреля, период каникул будет небольшим (до 2 месяцев), а клиентам с просрочками будут отказывать.

Информация о порядке и условиях предоставления каникул на сайте Альфа-Банка пока отсутствует, поэтому судить о возможностях клиентов этого кредитора рано.

Заключение

Учитывая то, что в процесс реализации закона вовлечены пока лишь крупнейшие банки с участием государства, кредитные каникулы 2020 доступны не всем. Однако, коронавирус набирает обороты и надо полагать, что ущерб может превысить ожидаемые результаты. В этой связи Банк России и Сбербанк рекомендуют не торопиться, а дождаться окончания нерабочего периода, чтобы оценить свое финансовое положение.

Обусловлено это тем, что в случае, если заемщик не сможет документально подтвердить право на получение каникул, у него образуется просроченная задолженность, банк начислит неустойку, а кредитная история будет безнадежно испорчена. Кроме того, ЦБ РФ напомнил заемщикам о том, что данное право не безвозмездно. Это означает, что в период действия льготного периода будут начисляться проценты, а по его окончанию заемщику в любом случае придется погашать кредит. 
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector