Как оформить ипотечный кредит для самозанятых граждан в Сбербанке

Ипотека самозанятым в Сбербанке, человек держит на вытянутой руке маску, которая частично закрывает его лицо.

Ипотека самозанятым в Сбербанке появилась совсем недавно, поэтому говорить о плюсах и минусах пока рано. Тем не менее, возможно, кому-то этот вариант будет интересен в силу того, что условия кредитования в рамках такого предложения несколько отличаются от обычных. Далее проанализируем, что предлагает заемщикам Сбербанк, чтобы определить преимущества новой ипотеки.

Что представляет собой ипотека для самозанятых

Новость о том, что Сбербанк запустил ипотеку для самозанятых граждан облетела СМИ в середине декабря 2019 года, и надо сказать, что воспринята она была весьма неоднозначно. Отдельные члены общества посчитали это нововведение очередным способом вывода из тени подпольных бизнесменов. Но так ли это на самом деле?

Как самозанятость может повлиять на ипотеку.

Пример 1

Допустим, среднестатистический россиянин, находясь на пенсии, нелегально сдает недвижимость в наем и имеет от аренды стабильной величины дополнительный заработок. Если обычный пенсионер пойдет оформлять ипотеку, вероятность одобрения заявки сводится к нулю, ведь ни для кого не секрет, что банки предпочитают кредитовать трудоспособное население.

Пример 2

Приведем другой пример. Гражданин много лет работает, что называется, на себя или без официального оформления. Требуется расширение жилплощади, но полной суммы на покупку квартиры нет.  В таких обстоятельствах можно подать заявку на получение потребительского кредита, на ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) или на выдачу нецелевого кредита под залог недвижимости.

 

 

Вывод

В первом случае крупной суммы не одобрят, да и ставка может оказаться выше ипотечной, во втором так или иначе придется подтвердить факт осуществления трудовой деятельности и внести внушительный первоначальный взнос. Кроме того, у таких заемщиков ставка всегда выше базовой. В третьем случае обязательно наличие ликвидного привлекательного для кредитора объекта недвижимости, который подойдет в качестве предмета залога. В итоге ни один из вариантов может не подойти.

Кем в этой схеме является самозанятый?

Самозанятый гражданин представляет собой нечто среднее между предпринимателем, пенсионером и человеком, не способным подтвердить свой доход. Так как подобных людей сложно отнести к какой-либо определенной категории заемщиков, кредитные организации решили определить для них отдельные условия кредитования, позволяющие оформить кредит в рамках большинства действующих ипотечных программ.

Кто попадает под категорию самозанятых

Начнем с того, что специальный налоговый режим, предусматривающий уплату налога на профессиональный доход, действует не во всех регионах, а только в выбранных для проведения такого эксперимента. Следовательно, рассчитывать на получение ипотеки для самозанятых могут жители Москвы, Московской и Калужской областей, а также граждане, проживающие в республике Татарстан.

По условиям программы гражданин, имеющий доход от осуществления определенного вида деятельности, должен встать на учет в налоговый орган и ежемесячно отчислять в бюджет часть прибыли, полученной от этой деятельности. В зависимости от типа контрагента, с которым самозанятый осуществляет расчет, величина налога составит либо 4, либо 6 %.

Несмотря на общедоступность возможности перехода на специальный налоговый режим в выбранных для проведения эксперимента субъектах законодатель устанавливает некоторые ограничения.

Как и где можно зарегистрироваться как самозанятый, чтобы получить ипотеку?

Так, например, зарегистрироваться в качестве самозанятого лица невозможно, если:

  • осуществляемая гражданином деятельность не попадает под понятие самозанятости;
  • гражданин использует труд наемных работников, с которыми у него заключены трудовые договора;
  • доход заявителя в текущем году превышает 2 млн. 400 тысяч рублей;
  • гражданин уже пользуется специальным налоговым режимом и желает совместить его с НПД.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого разрешается не только через налоговый орган, но и через кредитную организацию из перечня указанных на официальном сайте ФНС, и Сбербанк является одной из таких организаций.

 

 

Сервис «Свое дело»

Благодаря специально разработанному сервису, именуемому «Свое дело», клиент Сбербанка получает возможность встать на учет в налоговый орган в качестве плательщика НПД. Данный сервис включает в себя пакет услуг, благодаря которым можно не только встать на учет, но и в простой доступной форме сдавать отчетность, а также фиксировать осуществляемые с клиентами расчеты.

Приложение «Мой налог»

Примерно такие же функции выполняет приложение «Мой налог», предлагаемое фискальным органом, однако, если гражданин уже является клиентом Сбербанка, использовать сервис, предлагаемый кредитором, будет удобней.

Особенности ипотеки для самозанятых в Сбербанке

Более подробную информацию о порядке постановки на учет, осуществлении деятельности в качестве самозанятого лица, разрешенных видах такой деятельности и порядке уплаты налога на профессиональный доход можно почерпнуть на официальном сайте налоговой службы и из содержания федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Нас же интересует вопрос, на каких условиях предоставляется ипотека для этой категории граждан в Сбербанке.

Итак, чтобы протестировать новый продукт первоначально нужно подтвердить статус самозанятого лица. Для этого достаточно подключить сервис «Свое дело» от Сбербанка. Причем данное требование выступает в качестве основного.

После регистрации и подключения сервиса клиенту Сбербанка открывается возможность:

  1. Получения займа в рамках таких программ, как «готовое жилье», «загородная недвижимость», «строящееся жилье» и «гараж»;
  2. Оформления ипотечного кредита на срок не более 30 лет с внесением первоначального вноса в размере не менее 15 %. В приоритете кредитора больший процент и определяется он в зависимости от условий, предусмотренных в рамках выбранной заемщиком программы;
  3. Одобрения суммы от 300000 рублей. Предельная величина не установлена, что предполагает индивидуальный подход при рассмотрении отдельно взятой заявки;

По заявлениям представителей Сбербанка минимальная ставка для самозанятых заемщиков составит:

  • при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке – 7 %;
  • при оформлении ипотеки для приобретения вторичного жилья – 9 %.
Обозначенные кредитной организацией ставки в действительности могут оказаться выше, так как потенциальный заемщик обязан не только иметь статус самозанятого лица, но и соответствовать общим требованиям кредитора, то есть:
  • быть платежеспособным;
  • иметь регулярный достаточный для погашения кредита доход;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • укладываться в рамки возрастных ограничений;
  • располагать средствам для погашения первоначального платежа.

Как оформить кредит

По уже сложившейся традиции Сбербанк предлагает два способа подачи заявки и оформления ипотеки:

  1. Через офис кредитной организации;
  2. Через сервис Дом Клик.

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

 

 

Для этого необходимо совершить ряд последовательных действий:

  • войти в приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • перейти во вкладку «платежи», после чего выбрать категорию «госуслуги»;
  • указать необходимые данные и пройти несложную процедуру регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

Стоит отметить, что для одобрения будущей ипотеки клиенту придется подтвердить доход. Сделать это несложно, так как сервис «Свое дело» позволяет сформировать справку о доходах за определенный период деятельности самозанятого лица при переходе в личный кабинет налогоплательщика или приложение «Мой налог». А чтобы кредитор имел достаточное представление о величине заработка заемщика, период деятельности последнего должен быть продолжительным.

При наличии такового порядок оформления ипотеки будет включать следующие этапы:

  1. Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
    • паспорт заемщика;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
    • сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
    • Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
  2. Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
  3. Внесение первоначального взноса.
  4. Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
  5. Регистрация объекта недвижимости и залога.
  6. Окончательный расчет.
Так как федеральный закон вступил в действие лишь в начале прошлого года, немногие граждане успели почувствовать на себе его преимущества и недостатки. Тем не менее, ипотека самозанятым гражданам, которую предложил Сбербанк оказалась как нельзя кстати, ведь благодаря особым условиям кредитования получить кредит без трудоустройства стало легче. 
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector