Ипотека Сбербанка на новостройки представляет собой один из банковских продуктов, использование которого позволяет российским гражданам решить жилищный вопрос. Оформление кредита имеет определенные нюансы, знание которых позволяет сэкономить время и средства семейного бюджета.
Процент для новостройки и оценка преимуществ
Сегодня Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться несколькими ипотечными продуктами, в рамках которых заемщики могут решить вопрос с жильем. Приобретение объекта на первичном рынке имеет ряд преимуществ, связанных с финансовой стороной и особенностями приобретаемого имущества.
Достоинствами покупки новой квартиры принято считать:
- Получение квартиры, отвечающей современным требованиям и строительным стандартам;
- Отсутствие затрат на ремонт устаревших коммуникаций и устранения неполадок;
- Проживание в районе с комфортной инфраструктурой и продуманной системой дорожных развязок;
- Получение кредитных средств по выгодной ставке и по спецпредложениям от застройщика;
- Отсутствие рисков юридического характера, связанных с претензиями от прошлых жильцов;
- Возможность получения прибыли при покупке на стадии «котлована» и последующей перепродаже.
Условия предоставления кредита
Основные требования банка связаны с личностью заемщика и качеству деловой репутации застройщика. Последние нововведения в сфере долевого строительства ввели в действие механизм эскроу-счетов, сущность которого заключается в запрете возможности распоряжения средств на счете до момента сдачи жилого объекта в промышленную эксплуатацию. Подобные изменения позволили снизить риск получения недостроя и мошеннических действий в сфере строительства жилых объектов.
Сбербанк сегодня работает с клиентами при соблюдении следующих условий:
- возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
- трудовой стаж от 1 года за последние 5 лет и полугода на последнем месте работы;
- возможность внесения первого взноса;
- требование к заключению договора обязательного страхования.
Большинство кредитных организаций тщательно проверяют не только заемщика, но и строительные организации.
К учету принимаются следующие обстоятельства:
- Репутация застройщика и отзывы действующих клиентов;
- Длительность работы на рынке недвижимости;
- Полнота разрешений и лицензий на осуществление деятельности;
- Наличие возбужденных дел и угроз банкротства.
В случае прохождения проверки застройщик получает от банка аккредитацию, поэтому сотрудничество с такой организацией позволяет потенциальному заемщику повысить шансы на одобрение кредита и ускорить процедуру его получения. Список рекомендованных компаний и жилых объектов можно уточнить на официальном портале Сбербанка или по телефону «горячей» линии.
Как правильно рассчитать возможности
Сегодня на рынке финансовых услуг представлено большое количество предложений, при помощи которых можно приобрести жилье в новостройке. Определяющим критерием выбора часто выступает процентная ставка и чем ниже ее значение, тем меньший размер переплаты будет вынужден погасить должник.
Оптимально придерживаться следующих рекомендаций:
- срок кредитования от 10 до 15 лет;
- сумма ежемесячных платежей не более 50% от дохода;
- использование возможностей для снижения ставки.
У клиентов сегодня существует несколько возможностей для снижения ставки по кредиту в Сбербанке. В их число входит:
- заключение договора личного страхования;
- получение статуса зарплатного или надежного клиента, принадлежность к категории «молодая» семья;
- использование сервиса электронной подачи документов и регистрации сделки;
- выбор объекта недвижимости на сайте ДомКлик.
Использование каждой такой возможности позволяет снизить ставку и тем самым дает возможность рассчитывать на минимальное ее значение. Например, при заключении договора личного страхования можно получить уменьшение на 1%, а сервис электронных расчетов дает выгоду в 0,3%. Выбор объектов недвижимости из базы банка или застройщика позволяет найти выгодный вариант, так как часто на предложения действуют скидки и льготные цены.
Оценить собственные возможности и выгодность банковской программы позволяет ипотечный калькулятор Сбербанка, при помощи которого можно моментально рассчитать параметры кредитования. Клиенту нет необходимости задумываться над вводом актуальной ставки процента, так как в зависимости от выбранного вида ипотечной программы действующее значение подставляется автоматически. Инструмент дает возможность определить сумму ежемесячных платежей и финансовую нагрузку в зависимости от входных параметров.
Необходимость внесения первого взноса
Сегодня среди предложений российских банков можно найти варианты с обязательным внесением определенной суммы первоначального платежа и с нулевым взносом. Возможность приобретения жилья без оплаты внушительного аванса выглядит привлекательно, но у таких предложений существует большое количество «подводных» камней, о которых необходимо узнать перед оформлением кредита.
Первоначальный взнос
Оплатить первоначальный взнос можно с использованием следующих вариантов:
- собственные сбережения;
- материнский капитал;
- жилищный сертификат;
- заемные средства.
Возможность внесения первоначального взноса рассматривается многими банками как признак надежности клиента и его способности к финансовой дисциплине. Некоторые кредитные учреждения идут на снижение значения процента по ипотеке при условии внесения большей суммы аванса.
Без первоначального взноса
Предложения без внесения первоначального взноса менее распространены на российском рынке, но при желании такие варианты можно найти. Они характеризуются следующими особенностями:
- более высокий размер процентной ставки;
- менее короткий срок кредитования;
- предоставление дополнительного обеспечения.
В рамках таких предложение банк может требовать предоставления дополнительного залога или привлечение поручителей. При этом основные требования в части возраста заемщика, стажа трудовой деятельности и уровня дохода аналогичны тем, что предъявляются в рамках стандартных программ с первоначальным взносом.
Порядок оформления
Порядок оформления кредита регламентируется внутренними документами банка. Они определяют перечень предоставляемых документов в рамках каждой программ и список возможных вариантов взаимодействия.
Стандартный процесс предполагает последовательное прохождение следующих этапов:
- подача заявки;
- ожидание положительного решения;
- выбор жилья для приобретения;
- предоставление документов;
- подписание кредитного договора;
- регистрация сделки в Росреестре.
Преимущества сервиса ДомКлик
Сервис ДомКлик позволяет пройти процедуру оформления ипотеки в онлайн-режиме, что дает заемщику сэкономить время и силы. Клиент может не посещать банк для встреч с кредитным консультантом с целью достижения договоренностей об условиях займа.
Портал позволяет осуществить полный цикл покупки жилья, начиная от подачи заявки на кредит и заканчивая регистрацией сделки. Все операции проходят в онлайн-режиме, а клиент посещает банк только для подписания договора и закладной.
Для получения широкого перечня услуг клиенту необходимо пройти процедуру регистрации и получить вход в личный кабинет.
Сервис предоставляет пользователю следующий перечень возможностей:
- Сделать расчет параметров кредитования при помощи ипотечного калькулятора;
- Получить информацию о банковских продуктах и возможностях для снижения ставки;
- Подать заявку на одобрение кредита;
- Просмотреть список аккредитованных компаний и объектов;
- Получить консультацию от кредитных специалистов и профессионалов смежных направлений;
- Оформить или пролонгировать договор страхования;
- Предоставить документацию для оформления кредита;
- Подать документы для регистрации сделки.
Прохождение каждого этапа кредитной сделки фиксируется в личном кабинете, поэтому у пользователя всегда существует возможность отслеживания процесса. Сегодня клиенты могут также воспользоваться мобильным приложением Сбербанк Онлайн, при помощи которого можно оформить заявку на кредит и перейти на портал ДомКлик.
Загрузка...
