Как взять ипотеку в Сбербанке на новостройку в 2020 году

Ипотека Сбербанка на новостройки, дом в руках человека

Ипотека Сбербанка на новостройки представляет собой один из банковских продуктов, использование которого позволяет российским гражданам решить жилищный вопрос. Оформление кредита имеет определенные нюансы, знание которых позволяет сэкономить время и средства семейного бюджета.

Процент для новостройки и оценка преимуществ

Сегодня Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться несколькими ипотечными продуктами, в рамках которых заемщики могут решить вопрос с жильем. Приобретение объекта на первичном рынке имеет ряд преимуществ, связанных с финансовой стороной и особенностями приобретаемого имущества.

Достоинствами покупки новой квартиры принято считать:

  1. Получение квартиры, отвечающей современным требованиям и строительным стандартам;
  2. Отсутствие затрат на ремонт устаревших коммуникаций и устранения неполадок;
  3. Проживание в районе с комфортной инфраструктурой и продуманной системой дорожных развязок;
  4. Получение кредитных средств по выгодной ставке и по спецпредложениям от застройщика;
  5. Отсутствие рисков юридического характера, связанных с претензиями от прошлых жильцов;
  6. Возможность получения прибыли при покупке на стадии «котлована» и последующей перепродаже.
Выбор в пользу ипотечного продукта для приобретения жилья в новостройке часто обусловлен более низкой процентной ставкой по таким предложениям. Ее значение может быть на несколько пунктов ниже по сравнению с вариантами для покупки жилья во вторичном секторе. Снижение даже на долю процента с учетом высоких цен на жилье приводит к существенной экономии.

Условия предоставления кредита

Основные требования банка связаны с личностью заемщика и качеству деловой репутации застройщика. Последние нововведения в сфере долевого строительства ввели в действие механизм эскроу-счетов, сущность которого заключается в запрете возможности распоряжения средств на счете до момента сдачи жилого объекта в промышленную эксплуатацию. Подобные изменения позволили снизить риск получения недостроя и мошеннических действий в сфере строительства жилых объектов.

Сбербанк сегодня работает с клиентами при соблюдении следующих условий:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • трудовой стаж от 1 года за последние 5 лет и полугода на последнем месте работы;
  • возможность внесения первого взноса;
  • требование к заключению договора обязательного страхования.
Банк готов предоставлять займ при условии подтверждения достаточности уровня получаемого дохода. Одобрение с большой вероятностью будет получено, если расходы на оплату кредита не превысят 40% от получаемого дохода и потенциальный заемщик в прошлом не испортил кредитную историю фактами просрочек ежемесячных платежей.

Большинство кредитных организаций тщательно проверяют не только заемщика, но и строительные организации.

К учету принимаются следующие обстоятельства:

  1. Репутация застройщика и отзывы действующих клиентов;
  2. Длительность работы на рынке недвижимости;
  3. Полнота разрешений и лицензий на осуществление деятельности;
  4. Наличие возбужденных дел и угроз банкротства.

В случае прохождения проверки застройщик получает от банка аккредитацию, поэтому сотрудничество с такой организацией позволяет потенциальному заемщику повысить шансы на одобрение кредита и ускорить процедуру его получения. Список рекомендованных компаний и жилых объектов можно уточнить на официальном портале Сбербанка или по телефону «горячей» линии.

В Сбербанке кредит по программе «новостройка» имеется возможность получения кредита на две равные части. Первая сумма выплачивается после регистрации договора долевого участия. Остаток перечисляется в оговоренный соглашением срок, но не позднее чем через 24 месяца с и до момента подписания акта приема-передачи.

 

 

Как правильно рассчитать возможности

Сегодня на рынке финансовых услуг представлено большое количество предложений, при помощи которых можно приобрести жилье в новостройке. Определяющим критерием выбора часто выступает процентная ставка и чем ниже ее значение, тем меньший размер переплаты будет вынужден погасить должник.

Сумма кредита в Сбербанке начинается от 300 000 рублей, а верхняя планка обычно ограничена 80% от стоимости жилья. Чем больше объем кредитования и меньше срок действия договорных отношений с банком, тем выше окажется ипотечная нагрузка на семейный бюджет.

Оптимально придерживаться следующих рекомендаций:

  • срок кредитования от 10 до 15 лет;
  • сумма ежемесячных платежей не более 50% от дохода;
  • использование возможностей для снижения ставки.

У клиентов сегодня существует несколько возможностей для снижения ставки по кредиту в Сбербанке. В их число входит:

  • заключение договора личного страхования;
  • получение статуса зарплатного или надежного клиента, принадлежность к категории «молодая» семья;
  • использование сервиса электронной подачи документов и регистрации сделки;
  • выбор объекта недвижимости на сайте ДомКлик.

Использование каждой такой возможности позволяет снизить ставку и тем самым дает возможность рассчитывать на минимальное ее значение. Например, при заключении договора личного страхования можно получить уменьшение на 1%, а сервис электронных расчетов дает выгоду в 0,3%. Выбор объектов недвижимости из базы банка или застройщика позволяет найти выгодный вариант, так как часто на предложения действуют скидки и льготные цены.

Оценить собственные возможности и выгодность банковской программы позволяет ипотечный калькулятор Сбербанка, при помощи которого можно моментально рассчитать параметры кредитования. Клиенту нет необходимости задумываться над вводом актуальной ставки процента, так как в зависимости от выбранного вида ипотечной программы действующее значение подставляется автоматически. Инструмент дает возможность определить сумму ежемесячных платежей и финансовую нагрузку в зависимости от входных параметров.

Важно учитывать, что полученный график платежей должен восприниматься как начальный вариант. Окончательные цифры могут быть получены только при согласовании условий с банком и подписании кредитного договора.

 

 

Необходимость внесения первого взноса

Сегодня среди предложений российских банков можно найти варианты с обязательным внесением определенной суммы первоначального платежа и с нулевым взносом. Возможность приобретения жилья без оплаты внушительного аванса выглядит привлекательно, но у таких предложений существует большое количество «подводных» камней, о которых необходимо узнать перед оформлением кредита.

Первоначальный взнос

В рамках большинства ипотечных предложений действует требование об обязательности первоначального взноса. В среднем его размер варьируется от 10 до 20%. Минимальное значение банки часто устанавливают для зарплатных клиентов. В Сбербанке, по программе для приобретения жилья в новостройке, сумма первого взноса для обычных клиентов составляет 15%, а для держателей зарплатных карт действует условие в 10%. Если речь идет об упрощенной процедуре оформления, то планка поднимается до 50%.

Оплатить первоначальный взнос можно с использованием следующих вариантов:

  • собственные сбережения;
  • материнский капитал;
  • жилищный сертификат;
  • заемные средства.

Возможность внесения первоначального взноса рассматривается многими банками как признак надежности клиента и его способности к финансовой дисциплине. Некоторые кредитные учреждения идут на снижение значения процента по ипотеке при условии внесения большей суммы аванса.

Без первоначального взноса

Предложения без внесения первоначального взноса менее распространены на российском рынке, но при желании такие варианты можно найти. Они характеризуются следующими особенностями:

  • более высокий размер процентной ставки;
  • менее короткий срок кредитования;
  • предоставление дополнительного обеспечения.

В рамках таких предложение банк может требовать предоставления дополнительного залога или привлечение поручителей. При этом основные требования в части возраста заемщика, стажа трудовой деятельности и уровня дохода аналогичны тем, что предъявляются в рамках стандартных программ с первоначальным взносом.

Особая категория предложений с возможностью приобрести жилье на первичном рынке связана со специальными акциями застройщиков. Строительные компании тесно сотрудничают с банками, поэтому появляются специальные программы кредитования без первоначального взноса. Платой за лояльность выступает более высокий процент, значение которого может возрастать на 3-7%.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита регламентируется внутренними документами банка. Они определяют перечень предоставляемых документов в рамках каждой программ и список возможных вариантов взаимодействия.

Стандартный процесс предполагает последовательное прохождение следующих этапов:

  • подача заявки;
  • ожидание положительного решения;
  • выбор жилья для приобретения;
  • предоставление документов;
  • подписание кредитного договора;
  • регистрация сделки в Росреестре.
Заявка может лично подаваться потенциальным заемщиков при личном помещении отделения банка или посредством подачи через сервис банка. Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность воспользоваться возможностями ДомКлик, при помощи которого можно значительно упростить процесс взаимодействия с банком и органом регистрации имущественных прав.

 

 

Преимущества сервиса ДомКлик

Сервис ДомКлик позволяет пройти процедуру оформления ипотеки в онлайн-режиме, что дает заемщику сэкономить время и силы. Клиент может не посещать банк для встреч с кредитным консультантом с целью достижения договоренностей об условиях займа.

Портал позволяет осуществить полный цикл покупки жилья, начиная от подачи заявки на кредит и заканчивая регистрацией сделки. Все операции проходят в онлайн-режиме, а клиент посещает банк только для подписания договора и закладной.

Для получения широкого перечня услуг клиенту необходимо пройти процедуру регистрации и получить вход в личный кабинет.

Сервис предоставляет пользователю следующий перечень возможностей:

  1. Сделать расчет параметров кредитования при помощи ипотечного калькулятора;
  2. Получить информацию о банковских продуктах и возможностях для снижения ставки;
  3. Подать заявку на одобрение кредита;
  4. Просмотреть список аккредитованных компаний и объектов;
  5. Получить консультацию от кредитных специалистов и профессионалов смежных направлений;
  6. Оформить или пролонгировать договор страхования;
  7. Предоставить документацию для оформления кредита;
  8. Подать документы для регистрации сделки.

Прохождение каждого этапа кредитной сделки фиксируется в личном кабинете, поэтому у пользователя всегда существует возможность отслеживания процесса. Сегодня клиенты могут также воспользоваться мобильным приложением Сбербанк Онлайн, при помощи которого можно оформить заявку на кредит и перейти на портал ДомКлик.

Покупка недвижимости на первичном рынке связано с большим количеством преимуществ, одним из которых выступает возможность получить выгодную процентную ставку по кредиту. Инструмент ипотечного калькулятора и электронный сервис позволяет упростить процесс взаимодействия с банком и ускорить долгожданный момент получения права владения на собственное жилье.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector