На что потратится клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке, как и в других кредитных организациях, складываются из основных и дополнительных затрат. И если первые являются обязательной частью расходов, связанных с получением кредита, то от второй группы затрат можно и отказаться. Рассмотрим, что относится к основным и дополнительным расходам и можно ли сэкономить при оформлении ипотеки.

Из чего складываются расходы по ипотеке

Первое, что делает потенциальный заемщик, – выбирает подходящий для покупки объект, так как в зависимости от типа жилого помещения будут отличаться не только условия кредитования, но и стоимость кредита. К примеру, оформление ипотеки на вторичное жилье потребует больших вложений, нежели на новостройку хотя бы потому, что готовую квартиру необходимо проверить на юридическую чистоту.

Стандартный перечень расходов, связанных с ипотекой независимо от выбранной заемщиком программы кредитования будет включать затраты на:

• погашение суммы первоначального платежа (единовременные затраты);
• оплату комиссии за понижение ставки (единовременный платеж, осуществляемый по желанию клиента);
• погашение начисленных за пользование средствами процентов (в долгосрочной перспективе);
• оплату взноса в рамках договора, заключенного со страховой компанией (ежегодные расходы);
• оплату услуг оценщика при заказе отчета о стоимости предмета залога (производится один раз);
• перечисление пошлины за совершение регистрационных действий, связанных с покупкой жилья и оформлением ипотечного кредита (только на начальном этапе);
• оплату услуг за хранение денежных средств при расчетах с продавцом, например, за аренду банковской ячейки или открытие аккредитива (плата взимается в зависимости от способа и периода хранения средств у кредитора);
• внесение платы за рассмотрение заявки (взимается не всегда);
• оплату нотариальных услуг (когда требуется заверение документов);
• оплату услуг риелтора, ипотечного брокера, агентства недвижимости или юриста (если заемщик привлекает посредника).

От каких расходов в Сбербанке не отказаться

При оформлении ипотеки в Сбербанке в обязательном порядке придется оплатить:

1. Стоимость страховки. Без заключения договора страхования кредитуемого объекта невозможно обойтись ни в одном банке, так как данное условие заложено на уровне законодательства. Оформление личной страховки не является обязательным, однако, в рамках отдельных программ, действующих в Сбербанке, без договора страхования жизни и здоровья кредит не оформить. К примеру, для участников программы НИС, кредитующихся в рамках военной ипотеки, оформление личной страховки – обязательное требование. И здесь нужно понимать, что в ответ на отказ от исполнения обязательных требований последует санкция в виде увеличения процентной ставки.
   • Кроме того, важно упомянуть и о возможности выбора страховщика. Обычно кредитная организация предлагает выбрать страховую компанию из перечня своих партнеров, однако, заемщику не запрещается самостоятельно найти страховщика, например, такого который предложит меньшую стоимость страховки. Тем не менее, не стоит заключать договор без одобрения страховой компании банком.
2. Услуги оценочной компании. Чтобы повысить шансы на получение необходимой суммы кредита, желательно заказывать отчет у аккредитованного Сбербанком оценщика. Расценки в данном случае в зависимости от выбранного исполнителя существенно отличаться не будут и обусловлено это тем, что на конечную стоимость в большей степени влияют такие факторы, как тип оцениваемого объекта недвижимости и место нахождение оценочной компании. Разумно предположить, что отчет о рыночной стоимости однокомнатной квартиры обойдется дешевле, нежели документ, составленный в отношении загородного дома. Кроме того, стоимость услуг оценщика, работающего в столице, значительно отличается от стоимости аналогичных услуг в регионах.
3. Проверку кредитуемого объекта, если заемщик приобретает жилье в новостройке. В Сбербанке экспертный анализ такого жилья обязателен и осуществляется на платной основе. При покупке квартиры на вторичном рынке заемщик может взять расходы по проверке недвижимости на себя, однако, и в этом случае он вынужден понести расходы (например, при запросе выписок и справок).
4. Расходы, связанные с выдачей кредита.  В данном случае обязательным будет погашение величины первоначального взноса и это, пожалуй, самые значительные основные затраты. Сэкономить можно только тогда, когда кредитор предлагает пониженный процент первоначального взноса в рамках отдельных программ или в связи с проведением акции. Однако, на величину менее 10 % рассчитывать не приходится.
5. Расходы, связанные с регистрацией. Этот вид затрат напрямую зависит от величины пошлины, определяемой государством, поэтому возможность сэкономить полностью исключается.
6. Тариф за использование аккредитива или банковской ячейки для расчетов с продавцом. Так как наличными средствами ипотечный кредит не выдается, заемщику придется выбрать удобный для себя способ расчетов. Причем и тот, и другой предусматривает внесение платы кредитору. К этой категории расходов можно добавить комиссионный сбор за перевод денежных средств получателю.

  От каких затрат можно отказаться

Существует несколько, на первый взгляд, бессмысленных затрат, от которых в принципе можно отказаться. При этом кредитор не будет настаивать на их совершении.

Итак, дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут складываться из следующих:

• Уплата единовременной комиссии за пониженную ипотечную ставку (если у заемщика есть лишние деньги, можно получить определенную скидку);
• Оплата услуг нотариуса (если потребуется нотариальное заверение справок или согласий);
• Плата за поиск подходящего для покупки объекта недвижимости (при наличии свободного времени заемщик в состоянии самостоятельно найти жилье);
• Оплата услуг юристов Сбербанка в случае возникновения необходимости в изменении первоначальных условий кредитования (оформление дополнительного соглашения к договору производится на возмездной основе).

За  что еще нужно платить в Сбербанке?

Иногда клиент банка в стремлении сэкономить время на наиболее важных этапах оформления ипотеки, сам того не замечая, соглашается на помощь, предлагаемую кредитором.

И вот какие расходы в связи с этим могут возникнуть:

1. Оплата услуги правового сопровождения. Данный вид помощи предполагает проведение правовой экспертизы в отношении приобретаемого на заемные средства объекта. Проще говоря это проверка недвижимости на юридическую чистоту с последующей выдачей на руки заказчику экспертного заключения.
2. Оплата за пользование услугой безопасных расчетов. Предоставление этой услуги предполагает перевод средств для покупки жилья на специальный счет, где они будут храниться вплоть до регистрации сделки. При этом расчеты с продавцом недвижимости осуществляются сразу после поступления сведений из Росреестра о том, что произведена регистрация перехода прав.
3. Оплата услуги электронной регистрации сделки. Данным сервисом пользуются в основном те заемщики, которым некогда подать документы в МФЦ. Таким клиентам Сбербанк предлагает оплатить электронную регистрацию. При этом все заботы по передаче документов в Росреестр возлагает на себя кредитор. Заемщику остается лишь оплатить госпошлину и стоимость услуги.

Надо сказать, что дешевыми эти сервисы не назовешь. За видимым удобством и простотой могут скрываться значительные расходы, достигающие нескольких десятков тысяч рублей, а значит подойдут эти услуги далеко не каждому клиенту. Тем не менее для тех, кто ради ипотечного кредита готов выложиться по полной, Сбербанк все сделает в кратчайшие сроки.