Условия ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов в Сбербанке и в других банках в 2020 году.

Сбербанк Ипотека под 6,5 процентов, много скворечников разных цветов

И снова льготный жилищный кредит, и как всегда в числе первых Сбербанк. Ипотека под 6,5 процентов, запущенная в 2020 году, преследует две цели: в условиях пандемии поддержать строительную отрасль и предоставить потенциальным заемщикам возможность оформить кредит под достаточно низкий процент.

Суть льготной ипотеки 2020.

В период распространения коронавирусной инфекции государство в лице правящей партии и президента старается поддержать свой электорат. Причем инициатива по большей части исходит от главы государства. Так в числе прочих указов президента появилось поручение об утверждении новой программы льготного кредитования. Данный вид ипотеки представляет собой разновидность субсидируемых государством кредитов, предусматривающих применение пониженной процентной ставки.

Схема полностью повторяет другие льготные программы. Банки подают заявки на участие и получают средства, которые покрывают убытки, возникающие вследствие недополучения средств от ипотечных заемщиков. В результате потенциальные клиенты получают возможность оформить жилищный кредит по льготной ставке на весь период кредитования.

Особенности программы.

Главная особенность подобных программ – низкая процентная ставка. При этом Правительство определяет верхний предел и основные условия предоставления ипотеки, а кредиторы оставляют за собой право обозначить требования к потенциальным заемщикам и определить свой процент. Так, например, некоторые банки, имеющие такую возможность, устанавливают еще более низкий процент, нежели тот, который прописан в Постановлении Правительства № 566 от 23 апреля 2020 года.

Из содержания последнего вытекают и общие условия, согласно которым:

  1. Льготную ипотеку смогут получить граждане, обратившиеся в банк-участник в период действия программы, то есть с 17 апреля по 1 ноября текущего года;
  2. По льготной ставке разрешается приобретать только новое жилье;
  3. Максимальная величина ставки составляет 6,5 % годовых;
  4. Величина займа не должна превышать 8 миллионов рублей в случае приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях и 3 миллионов рублей, если объект для приобретения расположен в любом другом регионе;
  5. Размер первоначального платежа не может быть ниже 20 % от стоимости договора. При этом допускается погашение взноса за счет средств государственной и региональной поддержки, в том числе за счет маткапитала;
  6. Кредит погашается равными аннуитетными платежами на протяжении всего периода кредитования;
  7. Обязательная передача приобретаемого объекта в залог кредитной организации.

Нюансы льготного кредитования.

Так как программа направлена в первую очередь на поддержку строительной отрасти в России, потенциальный заемщик выигрывает немного.

И вот почему.

Во-первых, в рамках такой программы невозможно приобрести вторичное жилье или осуществить рефинансирование ипотечного кредита.

Во-вторых, государство оставляет за кредиторами право диктовать свои условия.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
В Правилах, утвержденных Правительством, фигурирует единственное требование, касающееся потенциальных заемщиков и созаемщиков по ипотеке, и заключается оно в обязательном наличии гражданства РФ.  Все другие требования, в том числе относительно финансовой состоятельности клиента, определяют банки. Разумеется, последние сделают скидку на положение в стране, однако, такой критерий как платежеспособность заемщика останется приоритетным. В этой связи важно анализировать ситуацию в перспективе, ведь далеко не все граждане в настоящий момент имеют стабильный доход.

Ещё один момент, на котором стоит остановиться, касается типа приобретаемой недвижимости. В своем поручении президент упомянул новостройки комфорт-класса, представляющие собой улучшенный вариант эконом. Однако, когда речь идет о строительстве для широких масс населения, применяется понятие «стандартное жилье». В Правилах указание на категории жилых помещений отсутствует. Обозначено лишь то, что квартиру можно купить исключительно в новом доме.

В то же время кредитный лимит строго ограничен. И если в субъектах 3 миллионов для покупки новостройки может оказаться достаточно, то в столичном регионе ограничение в 8 миллионов рублей автоматически сузит число потенциальных заемщиков до минимума. При таком раскладе говорить об уровне комфорт-класса не приходится.

 

 

Особенности определения процентной ставки.

Предельная величина ставки определена Правилами возмещения недополученных доходов, но, как и все правила, последние имеют исключения. При максимально допустимой величине в 6,5 % годовых допускается возможность увеличения предложенной кредитором ставки при наличии соответствующих положений в кредитном соглашении, например, таких:

  1. Повышение ставки в начале периода погашения кредита до момента регистрации залога на приобретенный объект;
  2. Увеличение ставки не более чем на 1 процентный пункт в случае:
    • отказа заемщика от оформления личной страховки;
    • незаключения договора страхования в отношении залогового имущества;
    • нарушения условий страхования.

Где оформить льготную ипотеку?

Еще до официального опубликования Постановления некоторые банки начали прием заявок на оформление льготной ипотеки. В их перечень вошли ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ДОМ.РФ и, разумеется, Сбербанк. Большинство кредитных организаций последовало указаниям Правительства и установило ставку на уровне 6,5 % годовых.

Сбербанк запустил продукт под названием «Господдержка 2020» по льготной ставке в 6,4 %. Чтобы не нарушать режим самоизоляции, кредитор предлагает клиентам подать заявку через сервис Дом Клик. Там же можно найти калькулятор для расчета льготной ипотеки и ознакомиться с основными условиями предоставления кредита. Кроме того, воспользовавшись услугами сервиса, клиент может подобрать подходящее жилье.

Судя по размещенной на сервисе информации, условия кредитования в Сбербанке соответствуют общим. Разумно предположить, что и требования к заемщикам не будут отличаться от стандартных. В этой связи ответ на вопрос, как получить льготный кредит, сводится к соблюдению основополагающих условий программы.

Преимущества и недостатки льготного кредита.

Пока что из преимуществ, просматривается лишь одно. Это сравнительно низкая процентная ставка, которая устанавливается на весь период погашения кредита.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Несмотря на то, что в конце апреля ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой ставки до отметки в 5,5 %, кредитные организации не спешили понижать ставки по ипотеке. Провоцирующим фактором выступило утверждение новой программы льготного кредитования, ведь подавая заявку на участие, банк может рассчитывать на получение государственной субсидии и за счет этого оставаться на плаву. В такой ситуации выгодоприобретателями, скорее, выглядят банки, нежели их клиенты. 

Собственно, кроме возможности оформить кредит по минимальной ставке и возможности использовать маткапитал, других преимуществ у данной программы нет. По мнению экспертов, недостатков гораздо больше.

 

 

Так, например, существенными минусами, можно считать следующие:

  1. Ограниченный период действия программы. Льготная ипотека – не более чем временная мера, призванная поддержать строительные компании в период пандемии. На это прямо указывает срок, в течение которого банки принимают заявки.
  2. Небольшой кредитный лимит. Предложенных Правительством сумм вряд ли хватит на приобретение качественного жилья в новостройке.
  3. Заемщик не может приобрести жилье на вторичном рынке или рефинансировать кредит.
  4. Для программы, предусматривающей поддержку заемщиков в период, когда граждане стремительно теряют доходы, 20-типроцентный первоначальный взнос – непосильная задача.

Заключение

В заключение можно предположить, что данный вид льготного кредитования удовлетворит потребности ограниченного числа заемщиков.  Тем не менее, для граждан, имеющих хорошие накопления, льготная ипотека – отличный способ вложения средств в недвижимость.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector