Сколько раз в жизни можно брать ипотеку на квартиру и в каком банке лучше

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье зависит от конкретных обстоятельств. Так, если ипотека берется самостоятельно, то количество кредитов не ограничено. Все зависит от финансовых возможностей. А вот приобретение жилья с помощью государства носит одноразовый характер. Разберемся, кто может рассчитывать на поддержку государства, а также, на что обратить внимание при кредитовании.

Ипотека с господдержкой

С целью обеспечения населения жильем правительством разработана ипотечная программа «Жилище», в рамках которой оказывается помощь:

• в покрытии расходов на уплату первоначального взноса;
• социальной выплатой, за счет которой погашается задолженность по действующему кредиту.
• Мерами поддержки семей с двумя и более детьми являются:
• материнский капитал;
• возможность получить/рефинансировать уже действующий кредит по льготной процентной ставке.

Помимо этого, для действующих военнослужащих предусмотрено участие в специальной ипотечной системе, в результате чего государство полностью оплачивает им жилье.

Кому полагается помощь

Рассчитывать на господдержку при оформлении кредита на квартиру по федеральной программе «Жилище» могут определенные категории граждан:

1. Молодая семья.
2. Граждане, которых государство по закону обязано обеспечить жильем:
   • подлежащие увольнению военнослужащие, сотрудники правоохранительных и силовых структур (полиция, уголовно-исполнительные органы, пожарные, таможенники);
   • лица, пострадавшие от радиации («ЧАЭС», «Маяк»);
   • переселенцы из закрытых военных городов и ЗАТО.
   • вынужденные переселенцы;
   • переселенцы из закрывающихся поселений Крайнего Севера, и граждане, проработавшие там не менее 15 лет.
3. Отдельные категории лиц:
   • госслужащие (правительство, госкомпании, судьи, прокуроры, следователи, спасатели);
   • молодые ученые;
   • иные лица по решению Президента или Правительства.

А теперь немного подробнее об условиях ипотечного кредитования с привлечением бюджетных средств.

Что важно для предоставления госпомощи

Общим условием выделения бюджетных средств, для всех категорий граждан является потребность в жилье.

Критерии нуждаемости:

1. Отсутствие у гражданина или у члена его семьи жилого помещения в собственности/соцнайме;
2. Если жилое помещение имеется, то оно должно быть менее учетной нормы, либо в ветхом или аварийном состоянии;
3. Проживание в одной квартире с родственником, у которого имеется тяжелое заболевание, делающее невозможным такое соседство;
4. Проживание в коммунальной квартире, общежитии, либо проживание в однокомнатной квартире двух семей (для судей, прокуроров, следователей, госслужащих).

На какую квадратуру выдается субсидия

Для определения жилой площади, необходимой человеку для проживания, применяются стандартные нормы предоставления:

1. На одного человека – 33 кв. м.
2. На двоих – 42 кв. м.
3. На каждого последующего — по 18 кв. м.

Если льготы по ипотеке связаны со служебной деятельностью, то к нормативной площади прибавляется дополнительная (15 кв. м.), на которую имеют право высшие чины (полковник и выше), а также сотрудники, имеющие ученую степень.

Для справки: участие в государственной ипотечной программе вовсе не означает, что приобретать жилье большей площади нельзя. Просто государство оплатит лишь установленные нормативом квадратные метры, а все «излишки» покупатель оплачивает из своего кармана.

Расчет социальной выплаты

В зависимости от срока службы, к общему расчету применяется также повышающий коэффициент. Проще говоря, чем дольше длиться служебная деятельность, тем больше будет субсидия.

Сколько раз можно взять ипотеку одному человеку

Улучшить жилищные условия по льготной государственной программе можно только один раз. Если впоследствии возникает необходимость в приобретении другого жилья, делается это исключительно за счет собственных средств.

Оказание финансовой поддержки молодой семье

Суть ее заключается в предоставлении семье социальной выплаты для покупки жилья. Средства допустимо направить на внесение первоначального платежа по ипотеке, либо погасить уже имеющийся кредит.

Участвовать в программе могут:

1. Семьи с детьми или без,  имеющие гражданство России.
2. Семья, в которой один супруг не гражданин нашего государства.
3. Неполная семья (с одним родителем).

Условия участия в программе:

1. Возраст до 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье.
3. Финансовая возможность оплатить оставшуюся часть жилья (собственные накопления или кредит).

Размер выплаты:

• 30 % стоимости квартиры для молодой семьи без детей;
• 35 % для семьи, имеющей детей, и для семьи с одним родителем.

Помощь иным лицам в рамках госпрограммы

Для иных лиц, которым оказывается поддержка в приобретении жилья, существуют следующие критерии:

1. Нуждаемость в предоставлении жилплощади.
2. Отнесение к категории льготников (чернобылец, вынужденный переселенец).
3. Минимальный срок службы 10 лет (  военнослужащие, таможенники, спасатели, полиция, следствие, прокуратура, Госслужба), а для молодых ученых – 5-летний рабочий стаж.
4. Для научных сотрудников также важен возраст: кандидат наук – не больше 35 лет, доктор наук – 40.

Лицам, участвующим в госпрограмме, выплачивается полная стоимость жилья, согласно нормам предоставления, исходя из состава семьи, плюс стоимость дополнительной площади для тех, кто вправе на нее рассчитывать. С этой целью участникам выдается жилищный сертификат, подтверждающий право на получение выплаты из бюджета. Данный сертификат можно реализовать в ипотечном кредите (первоначальный взнос либо гашение кредита).

Примечательно, что такую льготную ипотеку на жилье можно брать и на одного человека, не обязательно быть семейным.

Материнский капитал

Это еще одна форма господдержки семей, выражающаяся в однократном предоставлении средств, при рождении второго или последующего  ребенка. Выплату можно направить в ипотечный кредит (первичный взнос, либо гашение уже существующего долга).

Ипотека под 6%: миф или реальность

С 2018 года при рождении второго ребенка (а также 3-го, 4-го и т.д.) действительно возможно взять на льготных условиях или рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит.

Участие в программе могут принять:

1. Семьи, у которых ребенок появился с 01.01.2018 по 31.12.2022 г., если ипотека выдается с 01.01.2018 по 31.12.2022.  По такому кредиту устанавливается ставка 6 %.
2. Семьи, проживающие на Дальнем Востоке и планирующие приобретение жилье в своем округе, у которых пополнение произошло в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 г., если кредит выдан с 01.01.2019 по 31.12.2022. Постоянная льготная ставка составляет 5 % годовых.

Условия данной программы следующие:

1. Кредитный лимит по всей стране установлен в 6 млн. рублей, а для Москвы и Петербурга – 12 млн. рублей.
2. Срок действия программы – с 01.01.2018 (с 01.01.2019 для жителей Дальнего Востока) по 31.12.2022 г. Если ребенок появится на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 г., взять ипотеку или оформить рефинансирование можно вплоть до 01.03.2023 г.
3. Жилье приобретается в новостройке на первичном рынке. Для граждан Дальневосточного округа предусмотрена возможность приобретение не нового дома в сельской местности.
4. Самостоятельная оплата первого взноса (1/4 стоимости).
5. Льгота действует только при оформлении страховки (личной и на жилье).
6. Платеж по кредиту аннуитетный (неизменный).

Смысл программы в том, что государство будет возмещать кредитным учреждениям недостачу по процентам.

Льготная ипотека для военнослужащих

Суть данного механизма заключается в ежемесячном накоплении на личном счете военнослужащего-контрактника денежных средств, выделяемых государством. Средства перечисляются на счет военнослужащего вплоть до увольнения.

Выделенные средства можно потратить на первичный взнос и дальнейшее плановое погашение задолженности, либо на покрытие уже существующей ипотеки.

Воспользоваться средствами можно двумя способами:

1. Получение сразу всей накопленной суммы:
   • после 20 лет службы;
   • в случае увольнения по определенным основаниям (состояние здоровья, расформирование гарнизона) по истечению  10 лет.
2. Покупка квартиры с привлечением целевого жилищного займа. Алгоритм предоставления займа:
   • для получения займа должно пройти не менее 3 лет с момента открытия счета;
   • накопленная сумма идет на первоначальный взнос;
   • оставшаяся сумма берется в банке по программе военного ипотечного кредитования;
   • ежемесячный платеж погашается за счет государства (пока действует контракт, самому военнослужащему ничего платить не придется).

Ограничений по количеству займов нет. Главное, чтобы на счету было достаточно накоплений для приобретения жилья.

Какой банк выбрать

При выборе банка заемщику необходимо обращать внимание на условия ипотечного кредитования, такие как:

1. Процентная ставка.
2. Структура платежа, согласно графика ( стабильный или меняющийся).
3. Комиссии.
4.  Условие о страховании (личное, имущественное).
5. Размер первоначального взноса.
6. Максимальный срок и лимит кредитования.
7. Возможность досрочного погашения кредита.

Кредитные предложения банков

Представляем вашему вниманию условия НЕ льготных ипотечных кредитов от популярных банков.

Помните, что размер платежей по кредиту зависит от многих факторов:

• наличие личного страхования;
• получение зарплаты через выбранный банк;
• возможность документального подтверждения трудовой занятости и дохода;
• отнесение к категории граждан, претендующих на господдержку;
• покупка новостройки у застройщика, с которым сотрудничает банк;
• внесение первого взноса в большем размере, чем указанный минимальный порог;
• высокая стоимость приобретаемого жилья, и др.

Военная ипотека

Поскольку за военнослужащих ипотечные кредиты полностью оплачивает государство, для них важнее сумма кредитования. В основном, банки не готовы давать под военную ипотеку более 2, 5 млн. рублей. Но есть и исключения.

Вот тройка лидеров по максимальному лимиту военных ипотек:

1. Банк Зенит. Предоставляет две ипотечные программы под 9,45 % годовых:
   • один военнослужащий – 3 млн. 462 тыс. рублей;
   • оба супруга военные – 6 млн. 925 тыс. рублей.
2. Абсолют банк.  Выдает ипотеку на сумму 3 млн. 075 тыс. рублей под 10, 6 %.
3. Уралсиб. Предельная сумма – 2 млн. 914 тыс. рублей под 10,9 %.