Минимальный и максимальный процент ипотеки в 2019 году в банках

В каком банке самый низкий процент ипотеки стремятся узнать те граждане, которые желают воспользоваться максимально выгодным финансовым предложением. Выигрыш даже в несколько десятых процента с учетом высокой стоимости недвижимости в итоге обернется существенной экономией, поэтому стоит изучить информацию о существующих банковских продуктах.

Тенденции кредитного рынка в 2019 году

Российский рынок ипотечного кредитования отличается большим разнообразием, а количество кредитных предложений продолжает расти. Обусловлена такая ситуация высоким уровнем конкуренции между банками и снижением количества потенциальных заемщиков с хорошим качеством кредитной истории. Сложности экономического характера последних лет снизили показатели объемов выданных займов, что еще более усилило борьбу банков за клиентов.

Сегодня на рынке финансовых услуг представлены традиционные ипотечные предложения, в рамках которых можно приобрести готовое или новое жилье. В части покупки квартир в строящихся домах вступили в действия ряд законодательных изменений в части использования экскроу-счетов. По прогнозам специалистов подобные нововведения не лучшим образом отразятся на рынке недвижимости, но защитят граждан от недобросовестных застройщиков.

Ипотека предполагает длительный период кредитования на условиях, определенных пунктами договора. Одним из важных критериев выгодности предложения является размер ставки.

Процент зависит от большого количества факторов:

• цель кредитования;
• наличие поддержки государства;
• опыт погашения кредитов;
• обладание особыми статусами.

Банки с удовольствием работают с клиентами, имеющими хорошую кредитную историю и статус зарплатного клиента. Такие заемщики могут рассчитывать на максимально выгодный процент при условии использования электронного сервиса и согласия на страхование жизни. Например, Сбербанк при покупке квартиры на ДомКлик готов предоставлять скидку в 0,3%, а отсутствие статуса участника зарплатного проекта повышает ставку на 1%.

Для молодой семьи

Молодые семьи сегодня могут получить ипотеку в рамках стандартных или социальных программ кредитования. Такие банковские продукты позволяют воспользоваться максимально выгодной ставкой по кредиту, а часть аванса погасить за счет государственных средств.

Программы кредитования для молодых семей характеризуются следующими особенностями:

1. Возраст заемщиков не должен превышать 35 лет;
2. Статус участника проекта должен быть официально подтвержден;
3. Кредитование происходит в рамках стандартных программ;
4. Максимальная компенсация государства составляет 30% для семей без детей и 35% при их наличии;
5. Действуют региональные ограничения в части расчетной площади на каждого человека.

Значительная часть молодых семей предпочитают решать вопрос с жильем при помощи программ с участием материнского капитала. Полученные от государства средства можно направить на погашение первоначального взноса по новому кредиту, оплатить ранее оформленный заём или проценты по нему. Подобные предложения сегодня представлены практически во всех банках страны.

При желании рассмотреть возможность получения выгодного займа стоит обратить внимание на программы кредитования с поддержкой государства. Например, Сбербанк и ВТБ готовы сегодня работать с молодыми семьями по ставке от 5%. Особенность таких предложений заключается в том, что компенсация разницы между ставкой по выданному кредиту и действующей в рамках стандартных программ компенсируется за счет государственных средств.

На рефинансирование ипотеки

Программы по рефинансированию кредитов относительно недавно появились на рынке банковских продуктов, но быстро набирают популярность. Суть предложения заключается в том, что заемщик может получить более выгодные условия в части погашения ранее оформленных займов.

Наиболее часто клиенты заключают следующие виды договоренностей:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредитования;
• смена валюты договора.

Возможность объединения нескольких договоров в рамках программы рефинансирования в один упрощает процедуру выплат ежемесячных платежей, позволяет экономить силы и время на проведение расчетов. Появление программ рефинансирования обусловлено тенденцией снижения ставок по ипотечному кредиту и значительной конкуренцией между банками.

Перед подачей заявки важно ознакомиться с условиями рефинансирования. Большинство банков готовы на сотрудничество при условии наличия хорошей кредитной истории, осуществление клиентом выплат по займу в течение определенного периода. Если срок окончания договора близок, то процедура переоформления нецелесообразно, поэтому с большой долей вероятности от банка последует отказ. Конкретный срок определяется каждой организацией в индивидуальном порядке.

На вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жилье относится к категории наиболее востребованных банковских продуктов. На рынке недвижимости представлено большое количество готовых квартир, поэтому с выбором подходящих вариантов проблем не возникает. Покупатель может приобрести жилье в центре или на окраине города, большой или стандартной площади, а после покупки получает возможность сразу переезжать и не тратиться на дополнительное проведение ремонта.

Срок кредитования по программам вторичного жилья сегодня варьируется от 10 до 30 лет. Сумма выданного займа зависит от конкретного продукта и в среднем лежит в диапазоне от 2 до 75 млн. Например, ВТБ предлагает получить 60 млн, по ставке 9,2% с внесением первого взноса 10%.

Выгодные условия представлены в следующих банках:

• ФК Открытие — от 9,00%;
• ВТБ — от 9,20%;
• Альфа-Банк — от 9,59%.

Для возможности снижения риска отказа специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с требованиями банка к клиенту и перечню пакета документов. На этапе выбора программ можно подавать заявки сразу в несколько организаций, что в дальнейшем позволит выбрать наиболее выгодное предложение.

В каком банке самый высокий процент ипотеки

Сегодня размер процентной ставки в российских банках в среднем варьируется в районе 9—10%. Разница между различными целевыми кредитами в большинстве случаев не превышает 2—3%. Условия кредитования в некоторых других странах в такой ситуации выглядят менее привлекательно. Например, в Венесуэле и Украине стоимость заемных средств составляет около 20%.

Высокий процент по ипотеке может быть обусловлен следующими причинами:

1. Плата за оформление документа;
2. Расходы на заключение договора страхования;
3. Дополнительные суммы комиссий за обслуживание кредита;
4. Отчисления за проведение операция по переводу средств;
5. Штрафы за просрочки и досрочное погашение займа.

Процентные ставки по ипотеке не относятся к категории постоянных величин, поэтому со временем они подлежат изменениям и корректировкам со стороны банков. Оценить выгодность предложений на текущий момент и сравнить параметры кредитования сегодня позволяют инструменты, которые называются кредитными калькуляторами. Оказать помощь в выборе программы способны специальные сервисы, а в число популярных входят Банки.ru и sravni.ru.