По сообщениям СМИ кредитные каникулы в связи с коронавирусом в ближайшее время смогут оформить заемщики, погашающие ипотеку и другие виды кредитов. Новый закон уже принят, однако, пока не все банки озвучили правила предоставления каникул. Рассмотрим, какие условия диктует закон и что сейчас предлагают крупнейшие кредиторы.
Чем обусловлена потребность в каникулах?
Необходимость срочной разработки и принятия нового закона назрела в связи с возникновением в мире и в России в частности эпидемии коронавируса. Заболевших становится больше, причем в Москве наблюдается подавляющее количество от общего числа носителей инфекции. Как только стало понятно, что распространения вируса не избежать, со стороны высших эшелонов власти последовал ряд мер, направленных на сдерживание пандемии.
И первое, что предпринял президент – подписал указ «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории РФ в связи с распространением COVID-19». Вслед за этим были введены ограничительные меры не только в отношении заболевших людей, но и граждан, попадающих в группу риска.
Особое поручение правительству и ЦБ РФ
В этой связи Правительству и ЦБ РФ было дано поручение о подготовке соответствующего законопроекта. В своем поручении президент РФ В. В. Путин потребовал ввести кредитные каникулы для тех, кого короновирус вынудил прекратить либо приостановить предпринимательскую или трудовую деятельность.
На каких условиях будут предоставляться каникулы?
Говорить о том, какие условия предоставления каникул из-за коронавируса будут действовать после принятия закона, пока рано. До определенного момента кредитные каникулы позиционировались исключительно как право заемщика, поэтому банки предоставляли их на своих условиях. С вступлением в силу поправок в отдельные законодательные акты каникулы станут обязанностью кредиторов, что значительно ограничит инициативу последних и потребует от заемщиков приложения определенных усилий в части защиты своих прав.
С содержанием закона уже можно ознакомиться и вот какие условия он предусматривает:
- Предоставление каникул ИП и физическим лицам по заявлению, поданному не позднее 30 сентября текущего года;
- Длительность льготного периода может доходить до полугода. При этом заемщик вправе самостоятельно определить, какова будет его продолжительность;
- Заемщики смогут воспользоваться не только отсрочкой платежей, но и возможностью снижения ежемесячных выплат по кредитам;
- На рассмотрение заявлений и направление уведомления заявителю кредитной организации отводится 5 дней;
- В течение льготного периода кредитор не вправе начислять неустойки, штрафы и пени;
- Предполагается, что рассматриваться будут не все заявления, а только тех заемщиков:
- у которых величина одобренного кредитного лимита не превышает установленный Правительством РФ размер;
- которые утратили доход более чем на 30 % от среднемесячного дохода, получаемого в предшествующем 2019 году;
- которые на момент подачи заявки не пользуются предоставленным им ранее льготным периодом.
- На заемщика возлагается бремя по обоснованию причины подачи заявления посредством предоставления подтверждающих документов в течение 90 дней от даты подачи заявления.
Условия предоставления каникул в разных банках.
Сбербанк.
Сейчас на сайте кредитора можно найти информацию об условиях и порядке их оформления, согласно которым льготный период предоставляется:
- Заемщикам, доход которых по сравнению с прошлым годом снизился более чем на 30%;
- Если кредитное соглашение с банком подписано до 3 апреля текущего года;
- При условии предоставления до истечения 90 дней после подачи заявки следующих документов:
- больничный лист;
- справка о доходах за текущий и прошлый год;
- справка или выписка из Службы занятости (если клиент утратил работу).
- в соответствии с предусмотренными законом ограничениями, согласно которым одобренный кредитный лимит не должен превышать:
- 1500 000 рублей – по ипотеке;
- 300 000 рублей – по потребительскому кредиту, выданному ИП;
- 250 000 рублей – по потребительским кредитам, выданным физическим лицам;
- 600 000 рублей – по автокредиту;
- 100 000 рублей – по кредиткам.
ВТБ.
Условия предоставления следующие:
- Возможность пропустить 3 регулярных платежа или оформить льготный период до 6 месяцев;
- Каникулы предоставляются по ипотеке, автокредитам и кредитам, выданным наличными, если клиент:
- находится на больничном из-за коронавируса более 10 дней, в том числе в связи с необходимостью ухода за несовершеннолетним ребенком;
- помещен на карантин;
- находится за границей и не может вернуться в Россию из-за отсутствия авиасообщения.
- Без применения штрафных санкций и внесения сведений в кредитную историю;
- С увеличением периода кредитования, смещением нескольких платежей и включением неоплаченных процентов;
- С сохранением величины ежемесячного платежа.
Чтобы оформить каникулы, достаточно подать заявку через личный кабинет ВТБ-Онлайн и отправить следующие документы:
- больничный лист с указанием на COVID-19 или кодом «03-карантин»;
- заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы.
Альфа-Банк.
Один из крупнейших коммерческих банков страны в конце марта текущего года объявил о намерении запуска специальной программы «Кредитный карантин». Кредитные каникулы Альфа-Банк вводит для тех, кого коронавирус лишил возможности исполнять кредитные обязательства в прежнем режиме.
Информация о порядке и условиях предоставления каникул на сайте Альфа-Банка пока отсутствует, поэтому судить о возможностях клиентов этого кредитора рано.
Заключение
Учитывая то, что в процесс реализации закона вовлечены пока лишь крупнейшие банки с участием государства, кредитные каникулы 2020 доступны не всем. Однако, коронавирус набирает обороты и надо полагать, что ущерб может превысить ожидаемые результаты. В этой связи Банк России и Сбербанк рекомендуют не торопиться, а дождаться окончания нерабочего периода, чтобы оценить свое финансовое положение.
Загрузка...
