Ипотека и доля ребенка: как выделить и оформить в 2019 году

Выделение долей детям при ипотеке сегодня относится к категории довольно распространенных явлений. Подобная процедура считается обязательным действием в случае, если для погашения займа были использованы средства материнского капитала. Для исключения недоразумений стоит иметь представление о правилах и нюансах ее прохождения.

Особенности ипотеки материнским капиталом

Программа поддержки семей при помощи материнского капитала успешно работает в российских регионах уже несколько лет. Действие проекта социальной природы направлено на достижение нескольких целей, в том числе решение жилищного вопроса многодетными семьями. Сегодня средства государственной поддержки часто используются при ипотечном кредитовании.

Основанием для получения сертификата выступает факт рождения в семье второго ребенка или его усыновление. На текущий момент действие программы продлено до 2021 года, а сумма поддержки составляет 453 026 рублей.

Особенностью процедуры использования средств государственной поддержки является:

• жесткий контроль со стороны уполномоченных органов;
• обязательность прохождения утвержденной процедуры;
• целевое использование средств маткапитала;
• использование безналичной формы расчетов.

Сегодня гражданам дана возможность следующих вариантов:

• внесение в качестве первого взноса по займу;
• оплата начисленных процентов;
• погашение основного тела кредита

На рынке финансовых продуктов сегодня представлено огромное количество программ с участием материнского капитала. В рамках таких предложений можно приобрести жилье в новом доме или на вторичном рынке. Некоторые семьи решают использовать средства государственной поддержки на субсидирование строительства собственного дома или улучшение жилищных условий, но получить заемные средства и разрешение применения сертификата на такие цели на практике бывает довольно сложно.

Одной из основных особенностей привлечения материнского капитала выступает то, что после выполнения кредитных обязательств заемщик обязан пройти процедуру оформления квартиры в долевую собственность. Определенную часть владения помещением в итоге должен получить каждый действующий член семьи.

Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке

Законодательство обязует владельца сертификата после снятия обременения с залогового жилья в течение 6 месяцев пройти процедуру выделения долей. Подобное обязательство подтверждено заверенным нотариально документом, который передается в ПФ при получении разрешения на использование средств маткапитала. Экземпляр бумаги остается в уполномоченном органе, выступая подтверждением данных родителями обещаний.

Пренебрежение действующими правилами может грозить заемщику негативными последствиями. Снятие обременение с квартиры не означает, что собственник вправе сразу продавать квартиру или проводить с ней иные виды имущественных сделок. Подобные действия могут привести в дальнейшем к расторжению договора. Претензии могут последовать от уполномоченных органов или от родственников.

Инициаторами судебных разбирательств могут выступать:

• служба опеки;
• Пенсионный Фонд;
• прокуратура;
• совершеннолетние дети;
• законный представитель ребенка;
• заинтересованные лица.

Продажа ипотечной квартиры с выделенными детскими долями также чревата определенными сложностями. Если ребенок выступает владельцем, то согласно действующим правилам после осуществления сделки его права не должны быть нарушены. Подобное означает, что несовершеннолетний должен получить во владение аналогичную часть жилой недвижимости, по качеству не уступающей предыдущему. Нарушение подобного требования может привести к возражениям со стороны органов опеки, которые способны привести к аннулированию договора. Такое развитие событий чревато проблемами для покупателя и продавца квартиры.

Как оформить ипотеку с выделением доли ребенку

Оформление ипотеки с выделением доли ребенку возможно только при условии получения разрешения от банка на проведение подобных действий. Большинство кредитных учреждений отрицательно относятся к подобной процедуре, поэтому согласие на ее проведение дают лишь ограниченное количество организаций.

При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:

• подача заявления в банк;
• получение одобрения от кредитора;
• поиск объекта недвижимости;
• направление документов в орган опеки;
• составление договора;
• выделение доли ребенку;
• погашение кредита.

Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки

На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.

Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.

В их число входит:

1. Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
2. Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
3. Свидетельство о брачном союзе;
4. Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
5. Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.

Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица. Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.

Можно ли обойтись без нотариуса

При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.

При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.

Дополнительно указывается следующая информация:

• характеристики жилого объекта;
• реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
• подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
• указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
• особые условия перераспределения долей в будущем.

Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.

Список банков в 2019 году

Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.

Такие программы могут предложить следующие банки:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Уралсиб.

Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.

Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений.  Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования. Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.