Ипотека с материнским капиталом, где последний используется как первоначальный взнос, предлагается не во всех банках. Обусловлено это невозможностью либо нежеланием кредитных организаций работать со средствами господдержки и участвовать в субсидируемых программах кредитования. В противовес коммерческим государственные банки и банки с участием государства охотно принимают маткапитал как первый взнос, поэтому остановимся на предлагаемых ими продуктах.
Как использовать капитал при оформлении ипотеки.
Как правило, величина первоначального платежа варьируется в зависимости от выбранного банка и действующих в рамках ипотечной программы условий. Стандартный размер платежа составляет 20 %, однако, некоторые банки с целью привлечения клиентов зачастую снижают взнос до отметки в 10 или 15 %.
Кроме того, учитывая разницу в стоимости жилья в зависимости от региона проживания семьи, кредиторы позволяют заемщикам, намеревающимся использовать капитал как первоначальный взнос, погашать средствами господдержки только его часть, а остаток покрывать личными накоплениями.
В этом смысле регионам легче, ведь там сумма в 400 и более тысяч рублей считается значительной, а вот в городах федерального значения без вложения личных средств обойтись достаточно сложно.
Непосредственно процедура использования капитала предполагает:
- уведомление кредитора посредством предоставления справки об остатке средств на счете владельца сертификата;
- подачу заявления о распоряжении средствами в Пенсионный фонд. Причем в этом году многие банки, например, ВТБ взяли на себя функцию согласования с ПФР возможности перевода средств, поэтому заявление можно подать в отделении кредитной организации.
Маткапитал как первоначальный взнос в различных банках.
Сбербанк.
По условиям программы владелец сертификата либо его супруг вправе:
- Оформить кредит для покрытия почти полной стоимости жилья либо недостающей суммы. Минимальная величина жилищного займа составляет 300 000 рублей;
- Погасить долг в течение периода, не превышающего 30 лет;
- Рассчитывать на применение низкой процентной ставки, минимальный размер которой составляет 4,1 %.
Из обязательных требований выделены следующие:
- Заемщик должен быть не моложе 21 года на дату обращения и не старше 75 лет на момент исполнения обязательств;
- Наличие трудового стажа (6 месяцев у текущего работодателя и 1 год общего стажа за предшествующие подаче заявки 5 лет);
- Если у заемщика есть официальный супруг, он автоматически становится созаемщиком. Исключение составляют лишь случаи, когда у супругов оформлен брачный договор.
Стоит также обратить внимание и на факторы, влияющие на величину процентной ставки. Так, например, клиент может уменьшить процент переплаты по кредиту, если:
- оформит полис личного страхования (-1 %);
- выберет объект для приобретения у аккредитованного застройщика (до -3,5 %);
- согласится на услугу электронной регистрации сделки (-0,3 %);
Порядок действий клиента при оформлении кредита в Сбербанке будет состоять из нескольких последовательных этапов:
- Получение справки об остатке средств на счете в отделении ПФР;
- Подача заявления-анкеты на выдачу кредита. Предварительно кредитор предлагает рассчитать ипотеку, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте банка;
- Выбор объекта недвижимости (новостройка, в том числе от аккредитованного застройщика, или вторичное жилье);
- Подача в Пенсионный фонд справки о выдаче жилищного займа для последующего перевода средств кредитору. По условиям программы заемщик должен обратиться в ПФР в течение 6 месяцев после оформления кредита.
ВТБ.
В отличие от Сбербанка ВТБ24 не предлагает своим клиентам специальной программы, предусматривающей внесение маткапитала в качестве первоначального платежа, но позволяет заемщикам выбрать интересующий продукт и поступить следующим образом: погасить первоначальный платеж средствами капитала с добавлением или без добавления личных сбережений так, чтобы внесенная сумма составила не менее 10 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Что касается требований к заемщикам, то они остаются прежними:
- возраст на дату обращения не менее 21 года и на дату погашения кредита не более 70 лет;
- наличие гражданства РФ;
- общий стаж не менее 1 года и текущий не менее 6 месяцев.
Из важного отметим такие моменты:
- Если у клиента есть 10 % личных сбережений, можно внести первоначальный взнос и получить в кредит до 90% стоимости жилья, а после оформления кредита направить средства маткапитала на частичное досрочное погашение.
- Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь поручителей, доход которых будет учтен при рассмотрении заявки.
- В текущем году ВТБ предлагает оформить ипотеку в рамках следующих программ:
- Ипотека с господдержкой 2020;
- Новостройка;
- Вторичное жилье;
- Дальневосточная ипотека;
- Рефинансирование ипотеки.
Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ позволяют оформить заем до 60 миллионов рублей на срок не более 30 лет по ставке от 7,4 % (за исключением льготных и специальных программ).
В заключение.
Итак, стоит ли использовать капитал для погашения первоначального взноса при оформлении ипотеки? Однозначно, да, особенно если владелец сертификата не нашел ему другого применения. Отзывы о таком способе кредитования в большинстве своем положительные, что является еще одним плюсом в копилку преимуществ.
Загрузка...
