Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос,мама папа и ребенок смотрят в верх

Ипотека с материнским капиталом, где последний используется как первоначальный взнос, предлагается не во всех банках. Обусловлено это невозможностью либо нежеланием кредитных организаций работать со средствами господдержки и участвовать в субсидируемых программах кредитования. В противовес коммерческим государственные банки и банки с участием государства охотно принимают маткапитал как первый взнос, поэтому остановимся на предлагаемых ими продуктах.

Как использовать капитал при оформлении ипотеки.

Как правило, величина первоначального платежа варьируется в зависимости от выбранного банка и действующих в рамках ипотечной программы условий. Стандартный размер платежа составляет 20 %, однако, некоторые банки с целью привлечения клиентов зачастую снижают взнос до отметки в 10 или 15 %.

Кроме того, учитывая разницу в стоимости жилья в зависимости от региона проживания семьи, кредиторы позволяют заемщикам, намеревающимся использовать капитал как первоначальный взнос, погашать средствами господдержки только его часть, а остаток покрывать личными накоплениями.

Так, например, нередко на страницах официальных сайтов кредитных организаций можно встретить следующее условие: в качестве первоначального взноса можно предоставить материнский капитал, если не менее 10 % от стоимости недвижимости будет погашена собственными средствами заемщика.

В этом смысле регионам легче, ведь там сумма в 400 и более тысяч рублей считается значительной, а вот в городах федерального значения без вложения личных средств обойтись достаточно сложно.

Непосредственно процедура использования капитала предполагает:

  • уведомление кредитора посредством предоставления справки об остатке средств на счете владельца сертификата;
  • подачу заявления о распоряжении средствами в Пенсионный фонд. Причем в этом году многие банки, например, ВТБ взяли на себя функцию согласования с ПФР возможности перевода средств, поэтому заявление можно подать в отделении кредитной организации.

Маткапитал как первоначальный взнос в различных банках.

 

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Еще раз уточним, что с капиталом работают не все банки, именно поэтому перед подачей заявки важно изучить каждое предложение детально. Некоторые кредиторы разрешают использовать капитал, но только в рамках отдельных программ, другие принимают средства господдержки на определенных условиях. Остановимся на двух крупнейших банках страны.

Сбербанк.

В Сбербанке для семей с детьми действует специальная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал», в рамках которой заемщик может приобрести как строящееся, так и готовое жилье, используя для погашения первоначального взноса маткапитал. При этом если денег на счете клиента недостаточно, Сбербанк разрешает погасить имеющимися средствами только часть обязательного платежа.

По условиям программы владелец сертификата либо его супруг вправе:

  1. Оформить кредит для покрытия почти полной стоимости жилья либо недостающей суммы. Минимальная величина жилищного займа составляет 300 000 рублей;
  2. Погасить долг в течение периода, не превышающего 30 лет;
  3. Рассчитывать на применение низкой процентной ставки, минимальный размер которой составляет 4,1 %.

 

 

Из обязательных требований выделены следующие:

  1. Заемщик должен быть не моложе 21 года на дату обращения и не старше 75 лет на момент исполнения обязательств;
  2. Наличие трудового стажа (6 месяцев у текущего работодателя и 1 год общего стажа за предшествующие подаче заявки 5 лет);
  3. Если у заемщика есть официальный супруг, он автоматически становится созаемщиком. Исключение составляют лишь случаи, когда у супругов оформлен брачный договор.

Стоит также обратить внимание и на факторы, влияющие на величину процентной ставки. Так, например, клиент может уменьшить процент переплаты по кредиту, если:

  • оформит полис личного страхования (-1 %);
  • выберет объект для приобретения у аккредитованного застройщика (до -3,5 %);
  • согласится на услугу электронной регистрации сделки (-0,3 %);
В зачет идет и принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов. Таким заемщикам проще оформить кредит, поскольку они рассматриваются как надежные клиенты, имеющие стабильный доход.

Порядок действий клиента при оформлении кредита в Сбербанке будет состоять из нескольких последовательных этапов:

  1. Получение справки об остатке средств на счете в отделении ПФР;
  2. Подача заявления-анкеты на выдачу кредита. Предварительно кредитор предлагает рассчитать ипотеку, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте банка;
  3. Выбор объекта недвижимости (новостройка, в том числе от аккредитованного застройщика, или вторичное жилье);
  4. Подача в Пенсионный фонд справки о выдаче жилищного займа для последующего перевода средств кредитору. По условиям программы заемщик должен обратиться в ПФР в течение 6 месяцев после оформления кредита.

ВТБ.

В отличие от Сбербанка ВТБ24 не предлагает своим клиентам специальной программы, предусматривающей внесение маткапитала в качестве первоначального платежа, но позволяет заемщикам выбрать интересующий продукт и поступить следующим образом: погасить первоначальный платеж средствами капитала с добавлением или без добавления личных сбережений так, чтобы внесенная сумма составила не менее 10 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Светлана
Светлана
Эксперт по недвижимости
Для направления капитала клиент должен обратиться в банк с заявлением о выдаче кредита, одновременно проинформировав кредитора о намерении использования средств господдержки. Кроме того, ВТБ допускает подачу заявления о распоряжении капиталом через свои отделения и берет на себя процедуру согласования с Пенсионным фондом. Если последний принимает положительное решение, можно приступать к выбору жилья и оформлению документов.

Что касается требований к заемщикам, то они остаются прежними:

  • возраст на дату обращения не менее 21 года и на дату погашения кредита не более 70 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • общий стаж не менее 1 года и текущий не менее 6 месяцев.

Из важного отметим такие моменты:

  1. Если у клиента есть 10 % личных сбережений, можно внести первоначальный взнос и получить в кредит до 90% стоимости жилья, а после оформления кредита направить средства маткапитала на частичное досрочное погашение.
  2. Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь поручителей, доход которых будет учтен при рассмотрении заявки.
  3. В текущем году ВТБ предлагает оформить ипотеку в рамках следующих программ:
    • Ипотека с господдержкой 2020;
    • Новостройка;
    • Вторичное жилье;
    • Дальневосточная ипотека;
    • Рефинансирование ипотеки.
Предполагается, что выбор любой из этих программ позволяет использовать капитал для погашения первого взноса. Исключением из общего правила является программа «Победа над формальностями», предусматривающая внесение первоначального платежа в размере 30 % за счет личных средств заемщика.

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ позволяют оформить заем до 60 миллионов рублей на срок не более 30 лет по ставке от 7,4 % (за исключением льготных и специальных программ).

 

 

В заключение.

Итак, стоит ли использовать капитал для погашения первоначального взноса при оформлении ипотеки? Однозначно, да, особенно если владелец сертификата не нашел ему другого применения. Отзывы о таком способе кредитования в большинстве своем положительные, что является еще одним плюсом в копилку преимуществ.

Добавим сюда то, что теперь не нужно ждать 3 года, чтобы направить средства кредитору, а схема перевода средств за более чем 10 лет настолько отлажена, что ипотечный заем под маткапитал можно оформить в самые короткие сроки. И напоследок дополнительный бонус: заявление о распоряжении средствами господдержки можно подать через своего кредитора.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector