Сейчас купить квартиру в лизинг физическим лицам предлагает далеко не каждая организация. Но сейчас могут предложить приобрести не только обычную квартиру, но возможно взять и другую недвижимость, допустим: гараж. Как таковой лизинг распространяется в сфере финансовых аренд заводского оборудования и автомобилей. У стандартного и всем известного ипотечного кредита или аренды у лизинга есть несколько преимуществ.
Недвижимость в лизинг. Что это?
В России это относительно новая услуга, за границей она распространена куда больше. В законе РФ такое понятие закрепилось только в конце 20-го века, в 98 году.
Из себя он представляет длительную аренду с правом выкупа после ее выплаты, иногда в документе это может не прописываться.
В данное время лизинг уступает пальму первенства не только кредитованию физических лиц, программ посвященных малому бизнесу и договорам аренды. Но при этом он в некотором смысле выгоднее, например, можно оформить на длительное время эксплуатации транспортных средств, зданий, оборудования, производственных линий.
Лизинг — это нечто между обыкновенной арендой житья и стандартного банковского кредитования физических лиц:
- Внесение фиксированных ежемесячных платежей (арендная плата + частичная цена за недвижимость);
- Отсутствие прав на владение арендованной недвижимости;
- После того, как договор закончится, а также все выплаты завершены, арендатор получает права на владение жильем.
Эта аренда обладает определенными особенностями, преимуществами, а также недостатки, которые присущи только ей. Конечно, по некоторым вопросам она оказывается намного выгоднее аренды или кредита, но, как и у любого другого вида есть свои недостатки.
Стороны договора:
- Лизингополучатель – клиент компании, именно он будет арендатором недвижимости, а про истечении времени и при совершении всех выплат – владельцем недвижимости.
- Лизингодатель – компания, именно она покупает недвижимость (квартиру) и сдает ее в аренду лизингополучателю с дальнейшим правом выкупа ее позже.
- Продавец – собственник недвижимости, который продает свою недвижимость компании.
В чем отличия лизинга от обычной аренды?
Для того чтобы понять в чем отличие лизинга от найма, стоит изучить оба вида договора.
Лизингополучатель получает право выкупить объект, который был арендован (в договоре найма такого права не предоставляется). Именно погашение всех требуемых платежей в полном объеме влечет за собой переоформление права собственности на недвижимость.
Договор должен быть заключен на долгий срок именно с владельцем недвижимости. Поэтому риски, например, возможность расторжения договора при лизинге минимальна. Арендная плата не может изменяться в одностороннем порядке. Как правило, если договор заключается с лизинговой компанией, то в договоре должно быть это прописано.
Но, стоит учитывать, что лизинг окажется в несколько раз дороже (приблизительно в 2 раза), чем обычный найм. Плюс к этому добавляются траты по сохранности квартиры. Поэтому, перед окончательным решением стоит оценить свои силы и финансовые возможности. К тому же стоит отметить, что при прекращении выплат, не досрочном, а, например, из-за невозможности платить, приобретение прав на недвижимость, а также использование помещения невозможно.
Да и оформление лизинга сложнее, чем снятие квартиры. Необходимо рассмотрение платежеспособности, наличие необходимых документов, чтобы принять решение о сделке. На это может уйти до 1 недели.
Покупка квартиры в лизинг и в кредит. Отличие.
Как уже упоминалось ранее, лизинг напоминает не только кредитный договор, но и ипотечный кредит. Ведь в итоге всего физическое лицо станет обладателем этой недвижимости.
Главное, что нет необходимости копить огромную сумму, чтобы внести средства единовременно, выплачивается долг частями и длительное время. Первый взнос может составлять всего 10% от суммы квартиры на рынке недвижимости.
Существенные различия:
- Переплата, у кредита удержание ниже, чем у лизинга (разница может составить 25%);
- Клиент.
Заключить договор аренды проще, чем взять ипотечный кредит в банковской организации. Лизинг проверяет клиентов лишь на ключевые моменты: негативная кредитная история, платежеспособность;
- Рассмотрение заявки.
В случае с лизингом такая заявка находится в рассмотрение в среднем 6 дней, в то время, как оценка в банковской организации может занять несколько недель;
- Обязательства клиента.
Зачастую в лизинговых компаниях не требуют наличие поручителя или залога. В случае с ипотечным кредитом, то в качестве залога будет выступать эта ипотечная квартира, так же потребуется поручительство, как правило, членов семьи;
- Объект сделки.
При лизинге квартира должна быть введена в эксплуатацию, не может находиться в строящемся доме, как например, при ипотеке. Страхование квартиры при ипотечном кредите — это обязательное условие сделки. В случае с лизингом можно, например, сократить перечень страховых случаев и тем самым уменьшить взносы.
Поэтому, несмотря на схожесть сделок, лизинга и ипотеки — это два совершенно разных вида соглашения. У каждого есть и преимущества, и недостатки.
Негативные аспекты лизинга
- Сделка сильно запутана и из-за этого трудно понять суть договора. Поэтому многие, кто не смогли или же не захотели в ней разобраться отказываются от нее просто потому, что боятся подводных камней и «мутных» взаимоотношений с лизингодателем;
- Ограниченность перечня объектов, которые пригодны для сделки. Законодательством запрещается оформление лизинга на земельный участок и еще недостроенный дом. В итоге получается, что в лизинг можно приобрести только квартиру. Даже дом, который находится на земельном участке, взять в финансовую аренду не получится.
- Возникает особый риск из-за того, что недвижимость весь срок договора находится в собственности у владельца этой недвижимости — лизингодателя.
- Трудности при выкупе. В теории, да и на первый взгляд все очень просто, последний взнос выплачивается, следовательно, все права на квартиру переоформляются на нового владельца. Все просто, но не на практике, при переоформлении могут возникнуть некоторые трудности, которые не всегда удастся предугадать.
- Только обычный договор купли-продажи на квартиру. С финансовой арендой несовместимы такие договоры, как: мена, долевая собственность и многое другое.
Как все же купить квартиру в лизинг
Если по каким-то причинам человек все же решил остановиться на лизинге, то ему стоит изучить этот вопрос тщательнее, а так же прислушаться к некоторым советам:
- Предпочтительнее выбирать солидные компании с именем. Так получится обезопасить себя от ошибок и неприятных махинаций. Стоит заметить, что во время всего срока договора (около 15 лет) собственником недвижимости будет лизинговая компания. Если вдруг эта компания окажется недобросовестной, то, несомненно, затронет интересы клиента.
- Заранее необходимо подобрать квартиру, которая полностью отвечает требованиям этой компании.
- Собрать деньги для внесения первичного взноса (приблизительно 10 % от стоимости квартиры). Своевременное внесение этого взноса в большем объеме может подарить некий бонус в виде улучшения условий сделки.
- Не переоценивать свои возможности. До взятия лизинга необходимо заранее рассчитать приблизительный размер ежемесячных выплат, в этом могут помочь специальные калькуляторы на сайте лизинговых компаний.
- После того, как лизинговая компания передаст деньги за покупку квартиры продавцу и оформит права на собственность и недвижимость сразу после этого сможет перейти в аренду клиенту.
- Квартира переходит в собственность на правах найма жилищного помещения, за это выплачиваются лизинговые взносы, которые погашают стоимость жилья, а также плюс к этому арендная плата.
- Когда договор успешно окончен квартира будет переоформлена в собственность клиента лизинговой компании.
Обратный лизинг
В такой разновидности финансовой аренды владелец жилья — это продавец недвижимости, а следовательно именно он выступает в роли лизингополучателя (клиента компании). Из этого следует то, что в сделке сокращается количество сторон, их остается всего две.
У обратного лизинга есть своя собственная структура:
- Страдающий от нехватки денежных средств владелец недвижимости обратился в лизинговую компанию, чтобы заключить с ней договор возвратного лизинга.
- После проверки объекта и платежеспособности клиента лизингодатель поднимается вопрос, который касается одобрения заявки.
- Лизинговая компания требует у владельца квартиру.
- В это же время недвижимость сдается в аренду уже прошлому владельцу в длительную аренду с правом на ее выкуп.