По состоянию на текущий год Газпромбанк и ипотека без первоначального взноса – понятия несовместимые. Коммерческий кредитор набирает обороты, становится солиднее и как следствие требует от потенциального заемщика обеспечение. Тем не менее, альтернатива есть. Рассмотрим, какими программами она представлена в Газпромбанке.
Обязателен ли первоначальный взнос ?
Первоначальный платеж рассматривается кредитной организацией как дополнительная гарантия исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Данный способ обеспечения активно применяется в автокредитовании и ипотечном кредитовании. И это неспроста, ведь суммы, выдаваемые в рамках таких кредитов, запредельные.
Помимо этого, как обязательное обеспечение банки применяют залог. В ипотечном кредитовании в залог передается приобретаемая заемщиком недвижимость, в автокредитовании – купленное транспортное средство.
Отдельные целевые программы предусматривают обязательную передачу в залог имеющейся у заемщика недвижимости. Однако, ввиду того, что передаваемая недвижимость не всегда обладает нужной ликвидностью, подобные предложения встречаются все реже. Да и существующие стандартны ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют истребовать у потенциального клиента первоначальный платеж в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта.
Нужен ли первоначальный взнос в Газпромбанке?
Учитывая то, что первоначальный платеж предусмотрен даже в рамках программ с господдержкой, становится понятно, что отсутствие такого требования – скорее исключение, нежели правило.
Кредитование без первоначального платежа 3 способами.
В качестве альтернативных вариантов кредитования в Газпромбанке без расходования личных средств можно рассматривать следующие:
- Перекредитование заемщика, обремененного оформленной ранее ипотекой (рефинансирование).
- Погашение первоначального платежа за счет средств господдержки, например, за счет средств, накопленных участником НИС или суммы материнского капитала.
- Получение кредита для погашения первоначального платежа либо обычное кредитование.
Первый способ
Подойдет тем, кто неудачно взял ипотеку под высокий процент, не рассчитал свои силы и теперь не может справиться с кредитной нагрузкой. Если условия, предлагаемые другим кредитором, представляются выгоднее первоначальных, заемщик вправе подать заявку на выдачу нового кредита.
Второй способ
Ориентирован на определенные категории заемщиков, наделенных правом получения льготных кредитов. В Газпромбанке это военнослужащие и семейные заемщики. Первые имеют возможность за счет накопленных на индивидуальном счете средств погасить первоначальный взнос по ипотеке, вторые аналогичным образом погашают платеж при помощи сертификата на материнский капитал.
Третий способ
Подойдет гражданам, не имеющим средств для погашения первоначального взноса либо желающим сэкономить личные средства для других целей. В данном случае речь идет о возможности оформления потребительского кредита, который можно потратить на погашение взноса по ипотеке.
Другой вариант предусматривает оформление кредита, не имеющего целевого назначения, в рамках которого не нужно вносить платеж и предоставлять иные гарантии.
На каких условиях можно получить ипотеку без взноса?
Программа рефинансирования действующей ипотеки.
Условия перекредитования предусматривают следующее:
- Кредитный лимит от 100000 до 45 млн. рублей;
- Период погашения кредита в пределах от 12 месяцев до 30 лет;
- Передача в залог кредитуемого объекта;
- Минимальная ставка от 8,9 %;
- Добровольное оформление титульного и личного страхования.
Военная ипотека.
Ипотека для военнослужащих предоставляется в Газпромбанке на следующих условиях:
- Предельно допустимый кредитный лимит составляет 3млн. 50 тысяч рублей;
- Период погашения кредита от года до 25 лет;
- Ставка 8,1 % годовых;
- Заемщик должен внести первоначальный платеж от 20 %, однако, благодаря накоплениям, сделать это можно без вложения личных средств;
- В рамках госпрограммы разрешается рефинансирование ранее оформленной военной ипотеки;
- Обязательная передача недвижимости в залог и оформление полиса в отношении приобретенного объекта. Личное и титульное страхование оформляется в добровольном порядке;
- Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Семейная ипотека.
Льготная программа кредитования, предназначенная для семей с детьми, предоставляется на следующих условиях:
- Кредитный лимит в пределах от 100000 до 6 или 12 млн. рублей в зависимости от места приобретения объекта;
- Срок погашения от 12 месяцев до 30 лет;
- Минимальная ставка 5,5 % с увеличением на 0, 5 % при отказе от добровольного личного страхования (от 4,5 % — для жителей Дальнего Востока);
- Обязательный залог и страхование приобретенной недвижимости;
- Первоначальный платеж от 20 %, который можно погасить средствами материнского капитала или не менее 15 %, если сумма кредита минимальная;
- Целевое назначение выделяемых средств, согласно которому:
- заемщик должен приобрести жилье на первичном рынке;
- заемщик вправе купить вторичное жилье, если оно расположено в сельских поселениях ДФО;
- допускается рефинансирование ипотеки.
- Требования к заемщикам предусматривают выделение средств:
- семьям, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 2018 года и по 2022 год;
- семьям, в которых до окончания 2022 года родился ребенок-инвалид.
Кредит наличными.
Альтернативный способ кредитования без вложения личных средств, представляет собой кредит, выдаваемый наличными на следующих условиях:
- Средства можно потратить на любые цели, включая покупку жилья;
- Кредитный лимит от 50000 до 5 млн. рублей;
- Период погашения непродолжительный, варьируется в диапазоне от 13 до 84 месяцев. При этом в зависимости от принадлежности заемщика к той или иной категории предельный срок может составлять 5 лет;
- Погашение аннуитетными платежами в течение всего срока;
- Минимальная ставка 7,2 %, максимальная – 11,5 %;
- При отказе от оформления полиса личного страхования ставка повышается на 5-6 %.
На официальном сайте Газпромбанка присутствует калькулятор, при помощи которого можно произвести предварительный расчет, а также онлайн форма, посредством которой несложно оставить заявку.
В подведение итогов.
После анализа оставленных заемщиками комментариев становится понятно, что за последние годы Газпромбанк существенно вырос в глазах клиентов. И если отзывы 2017-2018 годов в большинстве своем негативные, то свежие отклики разительно отличаются от предшествующих.
Именно благодаря отсутствию целевого назначения, полученные средства можно потратить на покупку недорогого жилья или расширение имеющейся жилплощади. Единственный минус в том, что такой кредит придется возвращать быстро, а для этого нужно иметь высокий доход.