Коммерческая ипотека для юридических лиц в 2019 году, как взять кредит на недвижимость

Коммерческая ипотека для юридических лиц, рукопожатие на фоне дома

Коммерческая ипотека для юридических лиц особенно популярна среди начинающих предпринимателем. Данный банковский продукт помогает быстро приобрести в собственность помещение или здание для размещения своего бизнеса. Его особенности и порядок действий для заемщика рассмотрим ниже.

Отличия коммерческой ипотеки от жилищной

Предметом сделки и залога в случае коммерческой ипотеки выступают торговые, офисные, складские помещения и тому подобное или земельные участки. Период предоставления займа такого типа гораздо меньше привычного – до 10 лет.

Процентные ставки на приобретение нежилых объектов стартуют от 13 % и могут доходить до 20%. Коммерческая ипотека, как и жилищная, может быть без первоначального взноса или с ним, минимальный предел устанавливается, как правило, в 10 %.

Чем хороша коммерческая ипотека

Главным плюсом данного банковского продукта является возможность быстро получить пространство для размещения каких-либо объектов, производства, офиса, торговой точки и тому подобное.

Банки предлагают разные условия, у каждого из них свои преимущества.

В отношении Сбербанка это будут:

  • Возможность заложить как приобретаемое имущество, так и имеющееся.
  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Не начисление комиссий за работу банка и закрытие ипотечного договора раньше срока.
  • Индивидуальный подход к клиенту в плане учета его вида деятельности.
  • Предложение приобрети по выгодным условиям объекты у застройщиков, являющимися партнерами банка, по выгодным условиям.
  • Допущение погашения долгов перед другими кредиторами и лизинговыми компаниями.

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

К юридическим лицам относят общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества и тому подобное. Рассмотрим условия ипотечного кредита для них, а также для индивидуальных предпринимателей.

К потенциальному заемщику, как правило, предъявляется ряд требований:

  1. Осуществление деятельности на территории РФ в течение как минимум 180 дней (являться резидентом Российской Федерации).
  2. Регистрация в соответствии с Российским законодательством и постановка на налоговый учет.
  3. Размер годовой выручки не больше 400 миллионов  рублей.
  4. Работа на рынке не менее полугода. Подтверждается бухгалтерскими документами с наличием постоянных финансовых операций на расчетном счете.

Что нужно чтобы стать заемщиком

Перед заключением договора о предоставлении ипотечного кредита банк проводит анализ платежеспособности, правового статуса клиента и тому подобное.

Потенциальный заемщик должен предоставить:

  1. Заявление с просьбой выдать кредит. Содержит сведения о виде планируемого к приобретению имущества, сроку кредитования, первоначальном взносе и других параметрах.
  2. Анкета. В ней раскрываются данные о потенциальном заемщике – учредителях, руководящих лицах, деятельности организации.
  3. Документы по организации – устав, договор об учреждении юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ, доверенности и другое.
  4. Документы, свидетельствующие о финансовом состоянии предприятия — бухгалтерская отчетность и т.д. по требованию банка.

Список может быть дополнен или сокращен на усмотрение кредитной организации, у каждой из них свои требования.

 

 

Какие банки дают

Большинство кредитов под залог для приобретения недвижимого имущества коммерческого назначения выдается крупнейшим банком страны – Сбербанком. Для этих целей разработано отдельное предложение под названием «Бизнес-Недвижимость».

Конкурентами в рассматриваемой среде являются ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, АК Барс и другие. До миллиона рублей физическое лицо может получить через Росбанк, РосЕвроБанк и Юникредитбанк.

Как происходит оформление коммерческой ипотеки  для юридических  лиц

Кредитование под залог недвижимости для приобретения коммерческих объектов на законодательном уровне не имеет жестко закрепленных условий и регламентов работы. На практике сформировалось три варианта взаимодействия. Рассмотрим порядок действий при каждом из них.

                Вариант 1:

  • Заключение договора купли-продажи недвижимого имущества.
  • Выплата первоначального взноса напрямую продавцу с гарантией доплаты оставшейся суммы после оформления ипотеки.
  • Регистрация права собственности на объект за новым владельцем.
  • Заключение договора залога с кредитором.
  • Перечисление остатка по договору купли-продажи банком продавцу.

Рассмотренная схема самая продолжительная из имеющихся, но наиболее понятная и простая.

                Вариант 2:

  • Выплата первоначального взноса продавцу.
  • Гарантия продавцу со стороны банка о полной оплате суммы по договору.
  • Оформление залога недвижимости между покупателем и банком.
  • Заключение договора купли-продажи и регистрация перехода права собственности на объект.
  • Перечисление банком остатка суммы по договору продавцу.

                Вариант 3:

  • Создание юридического лица с надлежащей регистрацией его в уполномоченном органе.
  • Передача коммерческого объекта недвижимости в собственность созданного предприятия.
  • Приобретение прав на организацию покупателем за деньги, полученные от банка.
  • Выплата кредита.
  • Передача в собственность покупателя объекта при необходимости.

Последняя схема имеет свои особенности и наиболее сложная.

 

 

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

В некоторых случаях предприниматель не имеет свободных средств на покупку недвижимого имущества. Отсутствие первоначального взноса по ипотеке становится выходом из ситуации.

За данным предложением стоит множество нюансов. Приобретаемый объект во многих случаях должен быть очень востребован на рынке, чтобы банк имел возможность быстро и дорого продать его, если заемщик не сможет выполнить в полном объеме свои обязательства. Когда недвижимость высоколиквидная риск кредитора снижается.

Указанное требование не является обязательным. Часто исключение первоначальных собственных средств говорит о необходимости заложить уже имеющийся в собственности объект недвижимости или иное имущество, например, автомобиль.

Еще одним из вариантов компенсации отсутствия первоначального взноса является  уменьшение срока кредитования. Причем сокращение значительное, более чем в 2 раза.

Какие объекты следует покупать

При коммерческой ипотеке может преследоваться одна из двух целей:

  1. Обеспечение своего бизнеса местом размещения.
  2. Получение дохода от сдачи объекта в аренду и/или дальнейшей перепродажи.

В первом случае здание, помещение и тому подобное подбирается исходя из потребностей бизнеса  — в местах с большим потоком людей, вблизи транспортных узлов и тому подобное. Принимается во внимание и запрашиваемая стоимость объекта.

Во втором случае главным фактором становится размер арендной ставки аналогичных объектов в районе размещения. За примерно такую же стоимость может сдаваться и приобретаемый объект.

Все привыкли ассоциировать слово «ипотека» с приобретением квартиры или дома. Но юридические и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, тоже нуждаются в своем пространстве для своих целей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector