Закладная на ипотечную квартиру: для чего нужна и как ее оформить

Закладная на квартиру по ипотеке,много денег а сверху лежит шляпа

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, подтверждающий право его держателя на имущество, переданное в качестве залога взамен выделенных денежный средств. Данная ценная бумага выступает гарантом обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Рассмотрим подробнее, что это за документ и как правильно его оформить.

Для чего нужен документ

Заемщику этот документ нужен только в качестве подтверждения исполнения требований кредитора. Для банка это гарантия финансового обеспечения ипотечного кредита на случай неисполнения заемщиком возложенных на него обязательств. Если таковые не будут исполнены в срок и в полном объеме, банк вправе истребовать переданный в залог объект и распорядиться им на свое усмотрение, в том числе реализовать с целью покрытия убытков. Помимо этого, кредитор вправе при наступлении определенных обстоятельств передать закладной документ иному лицу, например, другому банку.

Предметом, передаваемым в залог при ипотечном кредитовании, как правило, выступает приобретаемый заемщиком объект. Это может быть купленная на вторичном рынке квартира, готовая квартира в новостройке, дом с землей или отдельный земельный участок, приобретенный под строительство жилья.

Если заемщиком является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, по закладной могут быть переданы здания и сооружения промышленного назначения или помещения, задействованные в предпринимательской деятельности, например, нежилые объекты, используемые для производства товаров или услуг.

Оформление закладной по ипотеке в банке осуществляется в два этапа. Первый касается непосредственно составления и подписания документа, второй заключается в его регистрации.

Порядок оформления

В общий алгоритм оформления закладного документа будет включать ряд последовательно совершаемых действий:

  • Подписание кредитного соглашения с банком;
  • Предоставление отчета об оценке залогового имущества;
  • Проверка соответствия реальной стоимости, обозначенной в отчете;
  • Составление и подписание закладной;
  • Передача документа на регистрацию в органы Росреестра;
  • Возврат зарегистрированного документа кредитору.

После оформления, процедуры регистрации и передачи документа в банк закладная хранится у кредитора вплоть до полного исполнения заемщиком обязательств по ипотечному договору.

Стоит отметить, что в зависимости от выбранной кредитной организации порядок и срок оформления закладной может отличаться.

Порядок оформления в ВТБ 24

Так, например, ВТБ 24 выдвигает условие по составлению закладной в качестве обязательного, если клиент подает заявку на выдачу ипотечного кредита. При этом возлагает обязанность по составлению документа на себя, но не препятствует оформлению закладной у нотариуса. В последнем случае оформить документ можно быстрее, всего за 5-7 дней, но заемщик понесет дополнительные расходы.

Если время терпит, можно подождать пока закладную подготовят сотрудники банка, однако, период оформления займет до полутора месяцев. Допускается также самостоятельная подготовка закладной по образцу, предоставленному кредитором. Тем не менее, и в этом случае оформить документ быстрее не получится, так как банк перед подачей документов на регистрации должен тщательно проверить правильность внесенных в закладную сведений, а на это уйдет не менее двух недель.

 

 

Порядок оформления в Сбербанке

Сбербанк как наиболее продвинутый в современных технологиях кредитор с октября текущего года перешел на электронный способ оформления закладных, что позволит ускорить не только процесс составления и регистрации документов, но и процедуру снятия обременения с залогового объекта.  Данная услуга доступна всем ипотечным заемщикам, кроме лиц, приобретающих жилье в рамках программы НИС (военная ипотека).

Для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит и закладную на приобретенную квартиру, актуален не только вопрос, как ее оформить, но и какие документы необходимо предоставить для регистрации.

Стандартный перечень необходимых документов будет включать:

  1. Паспорт заемщика (важно, чтобы в документе стоял штамп о постановке на регистрационный учет);
  2. Отчет эксперта об оценке объекта недвижимости;
  3. Документы на приобретенный объект. В зависимости от способа приобретения заемщиком предоставляются:
    • правоустанавливающий документ, например, копия ДДУ или купли-продажи;
    • копия приемопередаточного акта на квартиру (если таковой имеется);
    • техническая документация (например, техпаспорт, поэтажный план, кадастровый паспорт);
    • разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
  4. Кредитный договор;
  5. Свидетельство о регистрации брака, если союз оформлен официально;
  6. СНИЛС заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если в кредитных отношениях участвуют иные лица;
  7. Платежный документ об уплате государственной пошлины за регистрацию обременения (залога). В 2019 году величина пошлины составляет 2 000 рублей.
Обратите внимание на то, что общий перечень документов, требующихся для оформления закладной, может быть сокращен или дополнен кредитором в зависимости от содержания внутреннего регламента банка, а квитанция об уплате пошлины необходима только тогда, когда кредитная организация самостоятельно передает документы на регистрацию.  В любом случае нюансы алгоритма оформления закладного документа необходимо уточнить у своего кредитора.

Обязательные реквизиты

Так как документ представляет ценность как для кредитора, так и самого заемщика, важно знать, как составляется закладная на квартиру по ипотеке.

Образец документа в обязательном порядке должен включать в себя сведения следующего содержания:

  • Наименование документа;
  • Данные залогодателя (обычно он же заемщик) и залогодержателя (кредитора);
  • Сведения о кредитном соглашении (реквизиты договора, сумма, процент, условия погашения);
  • Информация о предмете залога (наименование, оценочная стоимость, на основании чего принадлежит залогодателю);
  • Подписи всех участников кредитных отношений;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладного документа.

 

Закладная на квартиру по ипотеке скачать образец 

 

Что может случиться с закладной

Если кредитор настаивает на оформлении документа, игнорировать его требование не стоит, та как в последствие у заемщика могут возникнуть проблемы со снятием обременения. А вот на что еще важно обратить внимание, рассмотрим ниже.

Выступая залогодержателем, кредитор вправе распорядиться ценным документом следующим образом:

  1. Частично продать залог. В этом случае банк заемщика получает от иного кредитора, например, от более крупного банка, денежные средства, чтобы поправить свое финансовое положение. При этом часть платежей, поступающих от заемщика в течение определенного периода времени (несколько месяцев или до окончания срока кредита) направляются стороннему кредитору, однако, залогодержателем остается банк, в котором заемщик оформлял ипотеку.
  2. Уступить залог другому банку по договору цессии. Это более сложная ситуация, предполагающая полную передачу прав на предмет залога взамен денежных средств. При этом заемщик в обязательном порядке уведомляется о смене залогодержателя и необходимости перечисления ежемесячных платежей на его счет. В целом условия кредитования сохраняются, но не исключена вероятность возникновения иных проблем. Например, новый кредитор может наложить запрет на проведение отдельных операций в рамках кредитного соглашения.
  3. Обменять на другую закладную. Это тоже один из способов восстановления финансового положения кредитора, предполагающий замену одной закладной на закладную другого банка с выплатой разницы в стоимости предметов залога. При этом, как и в предыдущем случае, заемщик приобретает нового залогодержателя.
  4. Выпустить ценные бумаги, привязанные к закладной. Данная схема предполагает деление документа на части, каждая из которых имеет свою стоимость и может быть продана другим банкам или частным лицам.

 

 

Возврат документа заемщику

По закону предмет залога, равно как и оформленный на него документ, принадлежит залогодержателю вплоть до исполнения заемщиком обязательств в полном объеме.

После погашения ипотеки заемщику необходимо обратиться в банк и потребовать выдачи закладной на руки с отметкой о полном погашении кредита. При этом важно проверить наличие в документе отметки с подписью доверенного лица кредитора и печатью банка. Далее, чтобы окончательно избавиться от обременения, нужно обратиться с закладной в органы Росреестра, сотрудник которого исключит из ЕГРН запись о наличии залога.

Для тех, кого интересует вопрос, как получить закладную после регистрации, акцентируем внимание на том, что документ составляется в единственном экземпляре и на руки заемщику не передается. Единственное, что разрешается, это сделать копию закладной для личного пользования. Оригинал будет храниться у кредитора заемщика до погашения ипотеки либо у иного кредитора, которому банк продаст залог.

Так как залогодатель передает документ на хранение кредитору, утратить закладную может только он, например, при полной или частичной передаче прав на предмет залога. Как в таких случаях восстанавливается закладная на квартиру по ипотеке?

Обычно это делается через банк. Причем после восстановления письменной формы важно сверить внесенные в нее сведения. Риск состоит в том, что отдельные недобросовестные кредитные организации, пользуясь отсутствием оригинала документа, могут внести в дубликат закладной выгодные им изменения. Чтобы этого избежать, специалисты рекомендуют вовлечь в процесс оформления дубликата своего юриста и по возможности иметь на руках копию первоначального документа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector