Фраза «ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса» звучит как миф, однако, если углубиться в суть этой темы, становится понятно, что это один из реальных способов сэкономить на оформлении жилищного кредита. Рассмотрим, какие возможности доступны клиентам РСХБ в части кредитования без внесения первоначального платежа.
Варианты оформления кредита.
Сразу оговоримся, что выдача ипотеки без первоначального платежа — это не отдельная программа, а специальная возможность, при использовании которой клиент должен предоставить кредитору что-то взамен. Иными словами, банк позволяет не платить взнос, а заемщик дает дополнительные гарантии.
На практике это реализуется одним из следующих способов:
- Заемщик не платит первоначальный взнос, но соглашается на жесткие условия, например, на продолжительный период кредитования и высокий процент.
- Клиент предлагает в качестве предмета залога имеющуюся у него недвижимость, стоимость которой покрывает величину первоначального взноса по ипотеке. Существенное условие передачи имущества в залог – это его ликвидность. К примеру, банк не примет в качестве залога разваливающийся дом или квартиру, расположенную в аварийном доме.
- Первоначальный платеж за клиента платит государство. В данном случае предполагается использование всевозможных субсидий, выделяемых отдельным категориям граждан для покупки жилья. К примеру, заемщик может использовать средства материнского капитала, чтобы уплатить взнос.
На каких условиях предоставляется заем?
Требования к клиентам.
Итак, клиент, намеревающийся не платить первоначальный взнос, должен:
- соответствовать по возрасту, то есть быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Так как период кредитования, вероятнее всего, будет большим (в диапазоне от 15 до 20 лет), предельный возраст трудоспособного заемщика составит 44 года.
- иметь гражданство и прописку;
- иметь продолжительный официальный стаж. В данном случае стаж заемщика у текущего работодателя должен составлять не менее года против привычных 6 месяцев.
Не исключается вероятность смягчения требований, если заемщик имеет положительную кредитную историю.
В индивидуальном порядке банк одобряет кредит:
- лицам, имеющим стаж по последнему месту работы длительностью 3 месяца и шестимесячный общий стаж за последние 5 лет.
- гражданам, являющимся пенсионерами при наличии у таковых постоянного дохода и стабильного дополнительного заработка. При этом общий доход должен превышать сумму ежемесячного платежа.
- клиентам, способным привлечь платежеспособного созаемщика.
Что можно приобрести?
Так, ссуженные кредитором средства разрешается потратить:
- на покупку квартиры в новостройке;
- на вторичное жилье;
- на приобретение и строительство дома;
- на приобретение пентхауса;
- на покупку земли для возведения жилого объекта.
Величина ставки.
Так, например, процентная ставка по ипотеке в РСХБ заметно снижается, если:
- клиент соглашается на оформление договора полиса личного страхования;
- потенциальный заемщик является клиентом банка и относится к категории «надежных» или зарплатных.
- гражданин осуществляет трудовую деятельность в бюджетной сфере.
В число тех, которые подойдут заемщикам, не имеющим средств для погашения первоначального взноса, можно включить следующие:
- Молодая семья и материнский капитал. В рамках этой программы разрешается внести взнос, составляющий всего 10 % от стоимости объекта, а такую величину реально погасить за счет средств господдержки. Минимальная ставка составляет 8,95 % годовых, а максимальная сумма кредита достигает 60 миллионов рублей. Главное требование – соответствие заемщика по возрасту, так как по условиям программы хотя бы один из супругов или единственный родитель на момент подачи заявки не должен достигнуть 35 лет. Кроме того, РСХБ предлагает возможность воспользоваться отсрочкой платежа, если в семье родится ребенок.
- Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости. Данный продукт позволяет заемщику не платить первоначальный взнос, однако, клиент должен предоставить взамен кредитору ликвидный объект недвижимости для передачи в залог. В рамках этой программы можно оформить кредит до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальная ставка составляет 10,10 % годовых.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости. Этот вид кредитования позволяет получить средства в размере от 100 000 до 10 миллионов рублей и использовать их на любые цели, в том числе на покупку жилой недвижимости. Минимальная ставка составляет 10,7 % годовых. Внесение первоначального взноса не требуется. При этом в качестве гарантии может выступать имущество, находящееся в собственности заемщика, созаемщика или поручителя.
Что требуется для оформления кредита?
Для начала нужно определиться с программой и рассчитать примерную стоимость кредита. С этой целью удобнее использовать калькулятор ипотеки без первоначального взноса от Россельхозбанк. Таковой можно найти на официальном сайте РСХБ, перейдя по ссылке выбранного продукта.
Перейдем к вопросу, как оформить кредит. Заявку можно подать онлайн, но учитывая то, что ипотека без первоначального взноса отличается особыми условиями, предпочтительнее посетить офис банка и получить личную консультацию менеджера.
Калькулятор ипотеки
Первоначально клиенту понадобится минимальный пакет документов, включающий:
- заполненное заявление-анкету;
- паспорт;
- военный билет (для мужчин);
- СНИЛС;
- документ, подтверждающий трудоустройство и стаж;
- документы, подтверждающие величину основного и дополнительного заработка (если таковой имеется);
- документы, подтверждающие семейное положение заемщика (наличие брака и детей);
- сертификат на материнский капитал или иной документ, подтверждающий право на получение субсидии (при выборе программы, позволяющей использование средств господдержки).
Если заемщик склоняется к варианту, предусматривающему передачу в залог имеющейся недвижимости, ему потребуются:
- правоустанавливающие документы на имущество;
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт;
- отчет оценочной компании (оценку желательно заказывать у аккредитованной банком организации).
В подведение итогов.
В заключение попробуем выделить основные условия кредитования и требования банка при оформлении ипотеки без внесения первоначального взноса:
- Сумма кредита в зависимости от типа приобретаемой недвижимости и выбранной программы будет варьироваться в диапазоне от 100 000 до 15-20 миллионов рублей;
- Максимальный срок погашения не превысит 30 лет;
- Если использовать маткапитал, кредитный лимит ограничится 3-4 миллионами рублей;
- Отсутствие ограничений в части выбора типа жилой недвижимости;
- Процентная ставка будет отличаться для разных категорий клиентов и в зависимости от выбранного продукта, однако, вероятнее всего, не опустится ниже 9-9,2 % годовых.
- Отсутствие комиссии за выдачу кредита;
- Допускается досрочное погашение кредита, отказ от личного страхования, выбор аннуитетных или дифференцированных платежей и привлечение созаемщиков;
- Клиенту в обязательном порядке нужно подтвердить доход и стаж;
- Банк принимает в залог собственную недвижимость заемщика при условии ее ликвидности и соразмерности сумме одобренного кредита.
Загрузка...
