На каких условиях можно получить одобрение ипотеки в ВТБ 24

Условия ипотеки ВТБ 24 в текущем году можно считать одними из наиболее благоприятных среди аналогичных условий кредитования, предлагаемых другими кредитными организациями. Обусловлено это тем, что представленные кредитором продукты способны удовлетворить потребности самых разнообразных категорий заемщиков: от солидных, имеющих весомое положение в обществе до тех, кто даже не в состоянии подтвердить свой доход.   Рассмотрим, на каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ 24 в 2020 году и как повысить шансы на одобрение кредита.

Общие условия ипотечного кредитования

Несмотря на то, что индивидуальные условия в каждом конкретном случае будут отличаться, а каждая ипотечная программа обладать своей спецификой, в ВТБ 24 можно выделить общие для предлагаемых продуктов особенности:

1. Возможность приобрести практически любой тип жилого помещения, в том числе новую квартиру у аккредитованного ВТБ застройщика, вторичное жилье или загородную недвижимость;
2. Кредитный лимит, варьирующийся в пределах от 600000 до 60 миллионов рублей (до 30 миллионов, если ипотека оформляется без подтверждения дохода);
3. Валюта кредита – исключительно рубли;
4. Период кредитования, который не может превышать 30 лет (в рамках некоторых программ – 20 лет);
5. Стандартная величина первоначального взноса в размере 20 %. При этом в рамках отдельных программ допускается внесение платежа большей или меньшей величины. Минимальный взнос составляет всего 10 %, однако, при внесении такого платежа банк увеличивает ставку по кредиту на один процентный пункт. Данное правило не распространяется на заемщиков, погашающих первоначальный взнос материнским капиталом. Максимальной величины платеж истребуется при оформлении ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». По условиям программы заемщик должен внести не менее 30 % стоимости объекта.
6. Базовая ставка по ипотечным продуктам составляет 8,4 %. Данный показатель может меняться в зависимости от вида ипотечного продукта и соответствия заемщика требованиям кредитора. Минимальная процентная ставка в ВТБ 24 составляет 7,9 % и применяется она при условии внесения заемщиком первоначального взноса в размере от 50 %.
7. Комплексное страхование. Это условие действует по всем имеющимся в ВТБ продуктам и предполагает оформление договора страхования на приобретаемый объект у аккредитованной банком компании. Кроме того, кредитор приветствует инициативу клиента в части оформления договора страхования здоровья и жизни. Итого в состав комплексной страховки от ВТБ будут включены: страховка на случай повреждения или утраты купленного жилья; титульная страховка (на случай потери объекта вследствие прекращения либо ограничения права собственности) и договор, оформленный в отношении самого заемщика.
8. Возможность досрочного полного или частичного погашения кредита.
9. Возможность направить средства материнского капитала для погашения первоначального взноса (кроме ипотеки по двум документам) или уже оформленного кредита.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Стоит отметить, что применение жестких на первый взгляд условий кредитования вполне оправдано, ведь ВТБ входит в пятерку лидеров среди российских кредиторов, а значит отличается повышенными требованиями к клиентам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Общий перечень требований, актуальный для любой ипотечной программы включает следующие:

1. Наличие гражданства РФ;
2. Наличие прописки (желательно в регионе, где расположено кредитующее клиента отделение);
3. Соответствие по возрасту. Заемщик не может быть моложе 21 года и старше 65 лет;
4. Наличие стажа и стабильного ежемесячного заработка (обычно не менее полугода на последнем месте работы). За исключением программы «Победа над формальностями» при выборе любого другого продукта клиент должен подтвердить доход.
5. Обязательное привлечение официального супруга заемщика в качестве поручителя при условии того, что между мужем и женой не заключен брачный договор.

Что касается документов, то для физических лиц стандартный пакет, необходимый для рассмотрения заявки, включает всего несколько наименований:

• заполненное на бланке кредитора заявление-анкета;
• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
• справка 2-НДФЛ либо справка по форме ВТБ 24 (за исключением случаев оформления ипотеки по двум документам);
• заверенная копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий факт трудоустройства (обязательна при подаче заявки на сумму свыше 500 000 рублей);
• сертификат на материнский капитал или военный жилищный сертификат (при оформлении ипотеки в рамках программ с господдержкой).

Ипотечные продукты от ВТБ 24

Как и в предшествующие годы, ВТБ предлагает потенциальным клиентам широкий спектр программ ипотечного кредитования. И надо сказать, что продукты у кредитора практически на любой вкус и любые возможности заемщиков.

Перечень действующих в 2020 году предложений включает следующие:

1. Ипотека на покупку новостройки, в том числе у аккредитованных ВТБ застройщиков;
2. Ипотека на приобретение вторичного жилья, в том числе у партнеров ВТБ;
3. Ипотека для участников программы НИС (военная ипотека);
4. Ипотека с господдержкой по ставке 5 % годовых на весь период кредитования, в рамках которой разрешается приобрести жилье в новостройке (кроме заемщиков, проживающих на территории ДФО) или рефинансировать ранее оформленный кредит. Главное условие для участников программы – рождение второго ребенка или последующих детей в период с 2018 по 2022 годы.
5. Дальневосточная ипотека, рассчитанная на участников программ «молодая семья» и «дальневосточный гектар», позволяющая приобрести жилье на территории субъектов, входящих в ДФО. Для данной категории заемщиков предусмотрена льготная ставка, составляющая всего 2 % годовых.
6. Программы «нецелевой кредит под залог недвижимости» и «залоговая недвижимость», в рамках которых можно оформить кредит на строительство или покупку собственного жилого дома, в том числе из списка объектов, предлагаемых кредитной организацией.
7. Программа «Больше метров – меньше ставка», позволяющая оформить кредит по сниженной ставке при условии того, что приобретаемая недвижимость по площади превышает 100 квадратных метров.
8. Программа «Победа над формальностями», предусмотренная для заемщиков, которые не в состоянии подтвердить трудоустройство и заработок. Кредит оформляется всего по двум документам без предоставления справки о доходах, но при условии внесения первоначального взноса значительной величины.
9. Рефинансирование действующей ипотеки в ВТБ позволяет ипотечным заемщикам получить заем на погашение старого кредита в размере до 90 % стоимости жилья. При этом для зарплатных клиентов ВТБ ставка исчисляется от 8,3 %, для клиентов других банков – от 8,5 % годовых.

Какие заемщики в приоритете ВТБ

Светлана

Эксперт по недвижимости

ВТБ – не просто солидный коммерческий банк с государственным участием, но и второй по величине активов банк страны. В этой связи рассчитывать на особую лояльность клиентам не приходится. При рассмотрении заявки внимание уделяется всем основным критериям оценки состоятельности заемщика.

И вот в каких кроются секреты одобрения кредита:

1. Уровень платежеспособности клиента. По мнению ВТБ, объем кредитных обязательств заемщика не должен превышать 40 % от общего семейного бюджета. При этом учитывается такие факторы, как количество иждивенцев и наличие дохода у других членов семьи. Считается, что чем ниже процент обязательств, тем состоятельнее клиент.
2. Наличие у заемщика иных, кроме залоговой недвижимости, активов, в том числе движимого имущества. Данное обстоятельство может выступать дополнительной гарантией возврата средств.
3. Возможность вовлечения в кредитные отношения третьих лиц, в том числе супруга заемщика.
4. Возможность клиента воспользоваться привилегиями. К примеру, ВТБ 24 по-особому относится к заемщикам, являющимся зарплатными клиентами или корпоративными клиентами банка. Кроме того, определенные преференции получают и участники различных государственных программ.
5. Репутация клиента. Здесь подразумевается состояние кредитной истории заемщика, которая по убеждению банка должна быть безупречной.