Частичное погашение ипотеки материнским капиталом выгодно в первую очередь тем заемщикам, в семьях которых есть дети. Причем в этом году такая возможность появилась не только у семей с двумя детьми, но и родителей, у которых родится первый ребенок. Остановимся на нюансах досрочного погашения жилищного займа в российских банках.
Основные принципы погашения.
Заемщик вправе погасить кредит полностью или частично. При этом досрочное погашение ипотеки материнским капиталом осуществляется с одновременным соблюдением требований законодательства и внутреннего регламента кредитной организации.
Это означает, что клиент должен:
- Получить сертификат (если ранее документ не был получен);
- Подать заявление на распоряжение средствами капитала в Пенсионный фонд;
- Дождаться положительного решения уполномоченного органа (не более месяца);
- Согласовать процедуру досрочного погашения с банком путем подачи заявления с указанием суммы платежа;
- Предоставить кредитору документы, подтверждающие право заемщика (его созаемщика) использовать средства господдержки и величину остатка на счете родителя. В качестве таковых обычно предоставляются сертификат и справка из Пенсионного фонда.
- Согласовать с кредитором предпочтительный способ пересмотра графика платежей после досрочного погашения (с уменьшением срока или ежемесячного взноса).
Особенности досрочного погашения в разных банках.
Сбербанк.
В Сбербанке в отличие от коммерческих банков маткапитал принимают охотно как для погашения первоначального платежа, так для частичного списания долга.
При этом заемщику придется соблюсти обязательные для процедуры досрочного погашения условия:
- Взять в кредитной организации справку об остатке непогашенной задолженности;
- Подать заявление в Пенсионный фонд, приобщив к нему справку из банка, кредитное соглашение, выписку из ЕГРН, правоустанавливающий документ на приобретенный объект недвижимости, нотариальное обязательство о выделении долей и другие документы по требования уполномоченного органа;
- Предупредить кредитора о намерении использовать средства господдержки на досрочное погашение ипотеки путем подачи письменного заявления с указанием суммы платежа или заявки в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сделать это нужно заблаговременно как минимум за месяц до внесения очередного платежа. При этом, помимо заявления, может понадобиться сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счете;
- Получить уведомление из ПФР и дождаться списания средств со счета. Этот этап реализуется без участия заемщика в рамках взаимодействия кредитной организации с уполномоченным органом;
- Получить в банке новый график платежей или справку о закрытии счета. Если после списания основного долга и процентов у заемщика остаются непогашенные штрафы или пени, последние придется внести за счет личных средств.
Для этого необходимо знать точную величину остатка, чтобы Пенсионный фонд перечислил в банк конкретную сумму. Если остаток значительный, заемщик вправе погасить проценты или тело кредита. Причем теперь сделать это можно, практически сразу после оформления кредита.
Кроме того, Сбербанк идет навстречу и в части пересмотра графика платежей. Теперь кредитор разрешает своим заемщикам уменьшать период кредитования, тогда как ранее допускалось только снижение ежемесячного платежа.
ВТБ.
Частичное погашение ипотеки в ВТБ материнским капиталом осуществляется в соответствии с этапами, которые предусматривает следующая инструкция:
- Обращение в банк, где заемщик должен получить справку об остатке задолженности по кредитному соглашению. Одновременно можно написать заявление на досрочное погашение.
- Подача заявления о направлении средств кредитору в ПФР;
- Получение уведомления об удовлетворении заявления;
- Получение скорректированного графика платежей. ВТБ позволяет своим клиентам уменьшить платеж либо сократить период кредитования, однако, данный вопрос необходимо согласовать предварительно. В противном случае по умолчанию график будет изменен на усмотрение кредитора.
Нужно лишь подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в офис кредитора, а последний самостоятельно согласует процедуру перевода средств с ПФР. Деньги таким образом можно потратить с целью внесения первоначального платежа или досрочного полного либо частичного погашения кредита.
Существенные нюансы.
Если проанализировать порядок действий заемщика в различных банках, становится понятно, что алгоритм частичного досрочного погашения ипотеки маткапиталом стандартный. Разниться могут сроки поступления средств и периоды пересмотра первоначального графика.
Кроме того, солидные банки предоставляют своим заемщикам возможность рассчитать ипотеку после частичного погашения материнским капиталом. Для этого используется специальный калькулятор досрочного погашения. Подобные сервисы в избытке присутствуют на различных финансовых сайтах.
Чтобы воспользоваться таким калькулятором, необходимо ввести в поля формы сведения примерно следующего содержания:
- Величина заемных средств (указывается сумма, выделенная кредитором без учета дотаций и первоначального платежа);
- Тип платежа, который используется при погашении кредита (дифференцированный или аннуитетный);
- Размер процентной ставки;
- Взимаемые с заемщика комиссии (при наличии таковых);
- Дата выдачи займа;
- Период кредитования (указывается количество месяцев или лет до закрытия счета);
- Величина досрочного платежа (будет равна величине материнского капитала либо остатку средств).
В заключение добавим, что несмотря на то, что возможность погашения жилищного займа за счет средств господдержки — право заемщика, которое закреплено на уровне законодательства, некоторые банки, в большинстве своем коммерческие, позволяют себе отказывать в использовании материнского капитала. В этой связи прежде чем подавать заявление в ПФР рекомендуется уточнять все детали непосредственно у кредитора.
Загрузка...
