ТОП 5 предложений банков, которые выдают ипотеку с материнским капиталом

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, хотят знать многие семьи с детьми. Ведь именно улучшение жилищных условий является самым популярным способом расходования государственной субсидии. Различные предложения кредиторов рассмотрим ниже.

Понятие материнского капитала

Средства материнского капитала выделяются при рождении первого и последующего детей. Денежное поощрение за первенца началось в текущем году. Законом предусмотрен определённый перечень целей, куда разрешается потратить выделенные средства, в том числе на покупку, строительство или реконструкцию жилья.

Подтверждается право на мат. капитал сертификатом. Оформляется он на имя матери, в исключительных случаях, предусмотренных законодательством, отец может получить рассматриваемую выплату.

Способы внесения капитала

В счет исполнения обязательств по ипотеке держатель сертификата может использовать его:

1. Как погашение основного долга и процентов по действующему кредиту.
2. Как первоначальный взнос.

Порядок оформления

При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса при приобретении жилья необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в Пенсионный Фонд нашей страны для выдачи сертификата на получение государственной субсидии.
2. Изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящий и выгодный для себя вариант.
3. Подготовить требуемый пакет документов для заявки на одобрение кредита.
4. Подать заявку в выбранную банковскую организацию, в анкете необходимо указать желание внести материнский капитал в качестве первоначального взноса.
5. Выбрать подходящий объект недвижимости.
6. Собрать требуемый пакет документов в отношении недвижимого имущества и продавца.
7. Получить одобрение объекта у кредитора и Пенсионного Фонда.
8. Заключение договоров купли-продажи и ипотечного кредитования.
9. Страхование недвижимости, а также, при необходимости, жизни и здоровья, заемщиков, титула.
10. Получение справки от банка о выданном кредите.
11. Обратиться в ПФ РФ о перечислении денежных средств продавцу с приложением требуемых документов, в том числе справки из банка и документа о выделении долей в праве собственности детям.
12. Регистрация перехода прав собственности на объект и закладной в Росреестре.

Для внесения материнского капитала в счет погашения долга или процентов необходимо взять справку об остатке долга, оформить у нотариуса обязательство по выделению детям долей в праве собственности, обратиться в ПФ с заявлением, после чего денежные средства перечисляются напрямую в банк.

Топ 5 предложений

Рассмотрим, какие банки на территории Российской Федерации допускают использование материнского капитала, и на каких условиях.

Сбербанк

Данная банковская организация является наиболее популярной среди населения. Объяснить это можно широкой сетью отделений по всей стране, а также доверием к кредитору. Здесь действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал» со следующими параметрами:

• Сумма кредита: 3ОО ООО руб. и более.
• Период кредитования: не более 3О лет.
• Ставка процентов: 4,1 % и более.
• Объект – строящееся или готовое жилье.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Государственную субсидию можно направлять как на первоначальный взнос, так и в счет погашения долга и процентов. Данный банк позволяет оформить ипотечный кредит без справки о доходах, но в таком случае процентная ставка будет повышенной по отношении к базовой.

Россельхозбанк

Данный государственный банк предлагает ипотечную программу «Молодая семья и материнский капитал».  Участие в ней могут принять в том случае, если один из супругов или родитель ребенка (при неполной семье) младше 35 лет.

Приобрести можно квартиру, индивидуальный жилой дом, таунхаус, апартаменты или земельный участок. Распространяется данное предложение как на первичный, так и на вторичный рынок.

В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Допускается привлекать не более трех созаемщиков, супруг(а) при этом становится им в обязательном порядке (если нет брачного договора).

ВТБ

Средства государственной поддержки в данном банке можно направить как на первоначальный взнос, так и исполнение обязательств по выданному кредиту. Описанное правило применимо ко всем ипотечным программам кредитора, кроме «Победы над формальностями».

Свое намерение применить программу с материнским капиталом в качестве первоначального взноса клиент должен в заявке на кредит. К ней прилагается заявление о распоряжении им в полном объеме или частью.

Райффайзенбанк

Государственную субсидию в указанной банковской организации можно применить в рамках одной из программ:

• Приобретения жилья вторичного рынка.
• Приобретения жилья первичного рынка.

Процентная ставка здесь стартует от 8,19 %. Размер первоначального взноса должен составлять 2О % и более.

Газпромбанк

Для семей, у которых родился второй или последующий ребенок в период с 2018 по 2022 год могут воспользоваться «Семейной ипотекой» в Газпромбанке. Параметры программы следующие:

1. Кредитная сумма: 1ОО ООО – 12 ООО ООО руб.
2. Период кредитования: 1-3О лет.
3. Ставка процентов: 5 %.
4. Размер первоначального взноса: 2О % и более. Возможно использование материнского капитала в полном объеме или частичное.

 Что делать клиентам с плохой кредитной историей?

Светлана

Эксперт по недвижимости

Заемщикам, часто пользующимися кредитными средствами рекомендуется перед подачей заявки на ипотеку проверить свою историю. Для этого ее необходимо запросить в соответствующем бюро. Если история будет испорчена наличием просроченных платежей и непогашенными долгами, большинство банков не выдадут ипотечный кредит.

Улучшить ситуацию возможно следующими методами:

1. Обращение в бюро для исправления ошибок, если они выявлены.
2. Получение займа в микрофинансовой организации. Данные организации предлагают определенные программы, которые направлены на улучшение кредитной истории заемщика. Оформляется несколько кредитов один за другим, которые клиент должен закрыть без нарушений. Обновленные сведения передаются в Бюро кредитных историй и шансы на одобрение увеличиваются.
3. Пользование кредитной картой. Большинство банков предлагают такую услугу населению. Необходимо активно ей пользоваться, своевременно вносить оплату.
4. Получение потребительского кредита. Смысл способа такой же, как описано выше.
5. Обращение в суд. Удалить данные о кредите из базы данных возможно тогда, когда при его оформлении клиент не дал согласие на обработку и передачу своих персональных данных.

Если ребенку нет 3 лет, можно ли взять ипотеку?

На сегодняшний день большинство банков дают возможность использовать материнский капитал при выдаче ипотечного кредита. Многие из них устанавливают высокие требования в отношении размера первоначального взноса. Чтобы им удовлетворить семьи должны иметь собственные средства. Сбребанк, например, позволяет обойтись только выделенной государством помощью, поэтому его выбирают чаще других.